Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Zorren ordainketa kaudimengabezia egoeran atzeratzea

Kaudimengabezia-egoeran daudenek ordainketa atzeratzeko edo zorra %50eraino murrizteko eska dezakete, Konkurtso Legean gutxi ezagutzen den prozedura baten bidez.
Egilea: biko2 2007-ko abenduak 30

Espainiako familien hipoteka-zor handiak, ekonomiaren moteltzeak eta prezioen igoerak, besteak beste, adituen artean alarma piztu dute. Euriborraren igoerak eragindako berankortasunaren igoera ukaezina da dagoeneko. Zehazki, Espainiako Bankuaren arabera, berankortasuna %10 hazi zen iaz. Egoera horren ondorioz, pertsona asko kaudimengabezia-egoeran egon daitezke ia, eta, ondorioz, ezin diete aurre egin, epe laburrean, hartutako zorrei. Zer egin dezakete egoera txar horretan daudenek? Aukera bat da Merkataritza Arloko Epaitegiari eskatzea 'hartzekodunen konkurtsoan' deklaratzeko. Aukera hori 22/2003 Konkurtso Legea onartu ondoren ezarri zen. Horrela, lehiaketa baino lehen bere ondarearen aurka hasitako enbargo eta ekintza betearazle guztiak bertan behera uztea lortzen da.

Lehenengo kasuak

Naufrago baten salbazio taula, zordunak arnasa hartzeko eta airea hartzeko modu bat. 'Hartzekodunen adostasunaren' ondorioak definitzeko modurik onena da. Haren onura nagusiak zorraren ordainketa atzeratzea, zorra murriztea eta enbargoak etetea dira. Oro har, lehiaketa onartzeak eragin bereizgarria du: betebehar guztien interesen sortzapena geldiaraztea, pertsonaren ondasunen aurka egiten ari diren betearazpen guztiak bertan behera uztea, hipoteka-kredituen bidezko betearazpenak eta Ogasunak edo Gizarte Segurantzak sustatutakoak barne, Julio Rocafull abokatu-bulego ezagun bateko bazkide zuzendariak azaldu duenez. Hala ere, garrantzitsua da argitzea Konkurtso Legeak ez duela zorra barkatzen, baina, gutxienez, mekanismo bat aurreikusten du titularrei ordainketa beren ahalbideen arabera egiteko, %50erainoko murrizketen bidez edo bost urteko atzerapenaren bidez, beste bulego juridiko bateko Merkataritza Zuzenbideko saileko koordinatzaile Estíbaliz Cerrilloren arabera.

Legeak ez du zorra barkatzen, baina mekanismo bat aurreikusten du titularrek beren ahalen araberako ordainketa egin dezaten.

Oso lege ezaguna ez den arren, badira arau horri etekina atera dioten zenbait kasu. Hala, Josep E.G. senar-emazteen etxea laster bahituko dute. eta María del Carmen B.T. bere aktiboarekin (7.000 euro), bere etxeko hipoteka-maileguaren ondoriozko zorrei (50.000 euro) eta kreditu-txartelen interesei (163.750 euro) aurre egiteko gai ez zela adierazi zuen. Senarraren gaixotasunagatiko baja luzeagatik hartu zuen erabakia bikoteak. 2004ko irailaz geroztik Espainian lehiaketa bat irekitzea eskatu duten 177 pertsonetako bat da. Egoera horretara iritsi diren partikularren zorra 250.000 euro ingurukoa da. Kaudimengabezia ekonomikoko egoerak %233 igo dira 2006ko hirugarren hiruhilekoaren aldean, eta joan den urtean 53 pertsona fisiko lehiatu ziren enpresa-jarduerarik gabe.

Legeak etxebizitzen gaineko hipoteka-maileguaren eta -exekuzioaren kuotak urtebetez bakarrik etetea aurreikusten du

Kaudimengabezia-egoeran dagoen pertsona baten batez besteko zorra 150.000 eurotik 250.000 eurora bitartekoa da, eta zatirik handiena hipoteka-maileguarena da, baina kreditu-txartelen, biltegi handien eta etxeko ordainagirien zorretan metatua. Pedro Aitor Urcelay bulego juridiko eta psikologiko bateko gerentea eta sail juridikoaren arduraduna den Pedro Aitor Urcelayren iritziz, ez dirudi Konkurtso Legeak benetako eta benetako konponbiderik eman duenik familien kaudimengabezia-kasuetarako; izan ere, hipoteka-maileguagatiko zorpetzea da hipoteka-maileguaren faktore nagusia, eta, beraz, legeak aurreikusten du maileguaren kuotak eta etxebizitzen gaineko hipoteka-betearazpena urtebetez etetea, familia bera izan arren.

Izapideak

Oro har, lehiaketa-prozeduraren batez besteko iraupena urtebetekoa izango da, nahiz eta kasu bakoitzean epea laburtu edo luzatu ahal izango den. Julio Rocafull-ek dioenez, iraupen hori izugarri baldintzatzen du lehiaketa-motak, hartzekodunen kopuruak, zor den kopuruak, lehiaketa likidazio batera bideratzen bada likidatu beharreko ondareak… Era berean, eskaria zein tokitan edo hiritan dagoen, horren araberakoa izango da ebazpena, baina, oro har, urtebetetik hiru urtera bitartekoa.

Kaudimengabezia duen herritar batek fase eta izapide hauek bete behar ditu 'hartzekodunen lehiaketan' deklaratzeko, Pedro Aitor Urcelayk dioenez:

  • Kaudimengabezia: Kaudimengabezia-egoera jakin eta bi hilabetera, zorduna behartuta dago konkurtso-deklarazioa eskatzera Merkataritza Arloko Epaitegian. Aurreratu ere egin daiteke, eta lehiaketa eskatu, ordaintzeko ezintasuna berehalakoa dela uste duenean. Zordunaz gain, hartzekodunek ere eska dezakete konkurtso-deklarazioa. Lehiaketarako eskaerarekin batera, memoria bat aurkeztu beharko du, bere historia ekonomikoa eta azken hiru urteetan egin dituen jarduerak biltzen dituena, bai eta eskura dituen ondasun eta eskubideen inbentarioa eta hartzekodunen zerrenda ere, kredituen izaera, zenbatekoa eta mugaeguna adierazten dituena.
  • Hartzekodunen konkurtsoaren deklarazioa eta konkurtso-administrazioaren izendapena: epaileak erabakiko du konkurtso-deklarazioa bidezkoa den ala ez. Ebazpen judizialean, une horretatik aurrera konkurtsatutako zordunaren ondarea kudeatu behar duten administratzaileak izendatuko ditu, legez agindutako publizitatea emango du konkurtsoaren aitorpenari, eta hartzekodunei beren kredituen berri emateko eskatuko die. Hauek osatuko dute konkurtso-administrazioa: gutxienez bost urteko benetako lan-esperientzia duen abokatu bat; kontu-auditore bat, ekonomista edo merkataritzako tituludun kolegiatu bat, gutxienez bost urteko benetako lan-esperientzia duena; eta hartzekodun bat, kreditu arrunt baten titularra edo pribilegio orokorrekoa, bermatuta ez dagoena.
  • Konkurtso administrazioaren txostena eta zordunaren aktibo eta pasiboaren zehaztapena: Konkurtso administrazioak txosten bat prestatuko du zordunaren zorren (pasiboa) eta diru-sarreren eta ondarearen (aktiboa) zenbateko zehatzarekin. Kredituak Legeak ezartzen dituen lehentasunen arabera sailkatzen dira: pribilegiatuak, hala nola soldatakoak edo hipotekaz bermatutakoak; menpekoak, hala nola berandu jakinarazitakoak edo isun eta zigor ekonomikoen ondoriozko kredituak; eta, azkenik, arruntak, gainerakoak.
  • Hitzarmenaren fasea: Fase honetan, hartzekodunak eta zordunak zorrak edo pasiboak ordaintzeko hitzarmen edo akordio batera iristeko ahaleginak egingo dira. Horretarako, hartzekodunek osatutako organo bat deituko da, lehiakidea bertan dela eta epailea, Hartzekodunen Batzordea, buru dela. Hartzekodunen Batzordean hitzarmen bat eginez gero, epaileak onetsi beharko du, eta, onartuz gero, eraginkortasun osoa izango du. Hitzarmenean hartzekodunek zorraren zati bat bakarrik kobratzea erabaki dezakete, zor osoa ez ordaintzeko.
  • Likidazio fasea: Hartzekodunen Batzarrean hitzarmenik adosteko aukerarik ez badago, likidazio-fasea hasiko da. Fase horretan, ondare-aktiboa likidatuko da, eta hartzekodunei kredituen lehentasun-hurrenkeraren arabera ordainduko zaie, pribilegiatuak, arruntak edo menpekoak izan. Beraz, nahikoa ondare duten kredituak bakarrik ordainduko dira, eta gainerakoak ez dira kontuan hartuko.

Egoera komunak

Normalena da kaudimengabezia-adierazpen baten atzean kaleratzea (lana galdu baina beste bat aurkitzeko aukera duen norbait), langabezia-egoera bat egotea ordainketa-etendura aurkeztu ondoren itxi zen enpresa batean lan-kontratua amaitu ondoren, gaixotasun bat (adibidez, profesional liberal bat, edozein arrazoirengatik, istripu edo gaixotasun batengatik, diru-sarrerak sortzeko aldi baterako ezintasuna duena), dibortzioa edo muturreko beste edozein egoera pertsonal, Estibaliz-ek dioenez.

Beste ohiko egoera bat da hipoteka-merkatuan zorpetze handia izatea azkenean zorrei aurre egiterik ez izateko arrazoi nagusia, bai hipoteka-zorrari, bai aldi berean hartzen diren gainerakoei, gehienak mailegu pertsonalak eta kontsumo-maileguak izaten baitira, ondasun edo zerbitzu ugari finantzatzeko. Hipoteka-zorren kasuan, kaudimengabezia deklaratzeak esan nahi du hipoteka-izapidea urtebetez gelditzen dela, zordunaren konkurtso-deklarazioa eskatzeko demanda aurkezten denetik hasita. Horrek esan nahi du urtebetez hipotekaren kuotak etenda geratzen direla, eta, era berean, hipotekari aurre egin behar ez zaiola adierazten du.

Errentamendu-kontratuen ondorioz ere iristen da egoera horretara. Legeak aukera ematen die konkurtso-administratzaileei beren jarduerarako erabiltzen dituzten lokaletako zorduna, enpresa edo pertsona fisikoa kanporatzea bertan behera uzteko. Kasu horietan, lokalaren jabea behartuta dago errentamenduarekin jarraitzera, nahiz eta errenta atzeratuen eta etorkizuneko errenten ordainketa kreditu gisa jaso, Julio Rocafull-ek (AGM Abogados) azaltzen duenez.