Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Hazten ari den kuota duten hipotekak: gaurko ogia eta biharko gosea

Amortizazio sistema honekin gutxiago ordaintzen da lehen hilabeteetan, baina azken kuotak askoz ere garestiagoak dira.
Egilea: Miquel Riera, Helpmycash 2018-ko azaroak 12

Orain hipoteka-kreditua beste era batera doa Litekeena da banku batzuek beste behin eskaintzea goranzko kuota duten hipotekak , lehen kuotak merkeak direlako, begi hutsez oso erakargarriak diren produktuak. Hala ere, amortizazio sistema hau oso arriskutsua da, hilekoak aldizka ordaintzen dira, eta, azkenean, hasieran baino bi aldiz gehiago ordaintzen dira. . Ondoren, ordainketa-metodo horren ezaugarriak errepasatuko ditugu, eta ikusiko dugu zergatik komeni da gehienetan saihestea sistema hori?

Eroskicrecientep listg

Kuota gorakorra duten hipotekak: urtetik urtera gehiago ordaintzen da

Izenak berak adierazten duenez, hipotekak kuota handituz gero, urtero portzentaje jakin batean handitzen diren kuotak ordaintzea . Hala, bezeroak hileko txiki samarrak ordaintzen ditu, eta, epea igaro ahala, kostua igo egiten da, jatorrizkoaren bikoitza izan daitekeen zenbatekora iritsi arte.

Mailegu horiek duela urte batzuk eskaintzen zitzaizkien kontsumitzaile gehiagoei hasieran asko ordaindu ezin zuten gazteak eta urte batzuen buruan diru gehiago kobratzea espero zuten. Hala ere, kasu askotan bi datu garrantzitsu ezkutatu zitzaizkien: azken hilabeteak oso altuak izan daitezke eta kuota handituz doan hipoteka baten azken kostua handiagoa da kuota konstanteko mailegua izatea.

Ikus dezagun adibide bat zenbat ordainduko genuke 150.000 eurotik 35 urtera bitarteko hipoteka batengatik, % 2,5eko interesarekin eta % 2ko progresioarekin hazten ari den kuota-sistema batekin:

  • Lehen urteko hilekoak 395 euro ingurukoak izango lirateke.
  • Azken urteko kuotak 774 euro inguru igoko lirateke, ia bikoitza.
  • Guztira, ia 237.000 euro ordaindu beharko genituzke hipotekagatik.

Aldiz, hipoteka horrek amortizazio-sistema tradizional bat badu , ordaindu hilean 536 euro inguruko kuota Baina, kontratua amaitu ondoren, 225.000 euro baino zertxobait gehiago .

Hasieran gutxiago ordaintzea beti da garestia

Ikusten dugunez, nahiz eta lehenengo hilabeteetan dirua aurreztea onuragarria izan daitekeen, kontuan izan behar da: kuota-sistema gero eta handiagoarekin, epe luzera gehiago ordainduko da . Halaber, hilekoak garestiagoak izango dira urtero, eta horrek arazoak ekar ditzake titularren diru-sarrerak hasieran aurreikusi bezala murrizten badira edo handitzen ez badira.

Gainera, kuota gero eta handiagoak dituen hipoteka bat kontratatzea ez da hasieran gutxiago ordaintzeko modu bakarra . Badira beste modu batzuk lehen hilekoen zenbatekoa murrizteko:

  • Hasierako gabezia batekin . Kontratatzen badugu gabezia partzialeko hipoteka epe jakin batean interesak bakarrik ordainduko ditugu. Aldiz, erabateko gabezia aukeratzen badugu, ez dugu ezer ordainduko denbora horretan. Hala ere, bi kasuetan, hurrengo hilabeteak garestiagoak izango dira eta, epe luzera, hipotekaren kostu osoa handiagoa izango da.
  • Honekin: balloia edo kapital geroratua . Hipotekaren zati baten ordainketa azkeneraino atzeratzea da (%30 arte). Horrela, kuotak apalagoak dira, nahiz eta epearen mugaegunera iristen direnean, hilabeteko oso kopuru handia ordaindu beharko den (kasu askotan, birfinantzatzea onartzen da).

Bi metodoek eragozpen handiak dituzte: lehenengoarekin, gabeziaren ondorengo kuotak eta hipotekaren azken kostua garestitu egiten dira, eta bigarrenarekin, kontsumitzaile gutxik onartzen ahal duten eta, oro har, birfinantzatu behar den azken hileko bat ordaindu behar da.

Horregatik, gomendagarria, onartzen badugu, ohiko amortizazio-metodoa aukeratzea da Seguruena da, eta epe luzera merkeena. Beste aukera batzuk aukeratuz gero, gogoan izan behar dugu zenbat ordaindu beharko den une bakoitzean, eta kuoten igoerei aurre egiteko gai izango garen baloratu.