Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Horrela geratzen dira 2022rako pentsioak, eta zer egin horiek osatzeko

Adituek modu pribatuan aurreztea gomendatzen dute, erretiroa iristen denean mantenu publikoa gorde denarekin osatu ahal izateko. Ezagutu formula erabilgarrienak
Egilea: Vera Castelló 2022-ko urtarrilak 23
jubilacion planes de pensiones
Imagen: Esther Ann

Hasi berri dugun urteak berrikuntza asko dakartza pentsioei dagokienez. Birbalorizazioa kalkulatzeko formula berriari esker, erretiratuek erosteko ahalmena gal ez dezaten, kotizaziopeko pentsioak %2,5 handiagoak izango dira 2021ean baino, eta gutxienekoen eta kotizazio gabekoen kasuan, igoera %3 izango da. Eta % 100 kobratzeko baldintzak ere ez dira berdinak. Ondoren, pentsiodunek 2022an jasoko dituzten zenbatekoak eta horiek osatzeko formula erabilgarriak zehaztuko ditugu, beren bizi-mailari eusteko nahikoak ez badira.

2022 pentsioak: erretiratuek hilean zenbat kobratzen duten

Kotizaziopeko gehieneko pentsioa: 2.819,6 euro hilean

Kotizaziopeko pentsioak (gutxienekoak)

65 urte edo gehiagoko erretiroa

  • Ezkontide karguduna: 890,5 euro hilean
  • Ezkontiderik gabe: 721,7 euro hilean
  • Bere kargura ez dagoen ezkontidearekin: 685 euro hilean

65 urtetik beherako erretiroa

  • Ezkontide karguduna: 835 euro hilean
  • Ezkontiderik gabe: 675,3 euro hilean
  • Bere kargura ez dagoen ezkontidearekin: 638,2 euro hilean

Kotizazio gabeko pentsioak (erretiroa eta baliaezintasuna): 414,80 euro hilean

Erabilgarriak dira pentsioa osatzeko produktuak?

Espainiar gehienek uste dute kobratuko duten pentsio publikoa ez dela nahikoa izango beren bizi-mailari eusteko. Are gehiago, batzuek uste dute hemendik hamarkada batzuetara ez dugula esleipen hori izango. Azken hori gertatzeko aukera gutxi dago, baina pentsioen zenbatekoa egungoa baino txikiagoa izango da, zenbatekoa kalkulatzeko sartu diren azken aldaketak direla eta. Horregatik, adituek denbora daramate modu pribatuan aurrezteko gomendatuz, erretiroa iristen denean errenta publikoa aurreko urteetan gordetakoarekin osatu ahal izateko.

‘Alderantzizko Behatokiko Aurrezkiaren VII. Barometroaren’ arabera, Espainian aurrezten dutenen %86k eperako gordailu bat du kontratatua, nahiz eta gaur egun oso errentagarriak diren; pentsio-planak, berriz, gehien erabiltzen den bigarren produktua dira; aurreztaileen %54k egiten du. Kontua da bankuek eta aseguru-etxeek merkaturatutako banakako planak eta finantza-erakundeek sustatutako Borondatezko Gizarte Aurreikuspeneko Erakundeak (BGAE) izan direla azken hamarkadetan erretiroari begira aurrezteko tresna egokiena. Hala ere, berriki egindako aldaketek zalantzan jarri dute lehenengoen erabilgarritasuna.

Aldaketak pentsio-planetan

Pentsio-planei eragiten dieten aldaketak tresna horietan aurrez daitekeen gehienezko diru-kopuruari dagozkio. 2020ra arte, muga orokorra 8.000 eurokoa zen urtean; 2021ean, ordea, 2.000 eurokoa zen, eta 1.500 eurokoa 2022an. Ekarpenen beherapena garrantzitsua da hainbat arrazoirengatik:

  • Lehenbizikoa, urtean zenbat eta gutxiago aurreztu, orduan eta gutxiago metatuko baitugu.
  • Eta bigarrena, murrizketa horrek bete-betean eragiten diolako pentsio-planen zerga-desgrabazioari, hau da, urte horretan egindako ekarpenek PFEZren zerga-oinarria murrizteko balio dutelako. Hau da, Errenta Aitorpena egitean diru gutxiagoren gaineko zergak kalkulatzen dira. BGAEen kasuan, banakako ekarpenak 5.000 euroraino iristen dira.

Pentsio plan edo BGAE batean aurreztu nahi badugu, kontuan hartu beharreko gauza gehiago. Lehenik eta behin, ez dago diruaren gaineko bermerik: gauza bera egiten dute inbertsioek eta errentagarritasun ona lortzen dugu, burtsa bat-batean erortzen da eta dena ere gal dezakegu. Lehen komunak ziren gutxieneko errentagarritasuna bermatzen zuten planak, baina zerotik hurbil dauden interes-tasen egungo egoerak ez du uzten horiek eskaintzen.

Beste kontu garrantzitsu bat da ezin dugula metatutako dirua nahi dugunean atera. Erretirorako aurreztea da kontua. Orduan, dirua zenbat eta denbora gehiago behar izan irabaziak pilatzeko aukera gehiago izateko. Planteamendu horrekin, norberak erretiroa hartzen duenean edo sinatu zuenetik gutxienez 10 urte igaro ondoren soilik atera daiteke aurrezkia (arau hori 2025ean sartuko da indarrean planetarako, baina BGAEetan beti egon da baimenduta). Gaixotasun larria, langabezia edo baliaezintasuna izanez gero, aurrezkia lortu ahal izatea ere aurreikusten da. Eta titularra lehenago hiltzen bada? Oinordekoek edo izendatuak eginen du.

Gainera, jakin behar da aurreztaileak ez baditu lortutako emaitzak konbentzitzen edo uste badu beste banku bateko estrategiak hobeak izango direla, askatasun osoa duela bere dirua pentsio-planen artean mugitzeko, nahi duenean eta produktu bakoitzak hilean dituen komisioak baino gastu gehiago kobratu gabe.

Pentsioa osatzeko beste aukera batzuk

Aseguru-etxeek pentsioa osatzeko beste tresna batzuk eskaintzen dituzte, hala nola:

  • Aurreikuspen Plan Aseguratuak (APB), hiru hilean behin berrikusten den interes-tasa bati lotuak.
  • Aurrezki Sistematikoko Banakako Planak (PIAS), likidezia eta abantaila fiskal handiagoa eskaintzen dutenak, biziarteko errenta gisa kobratzen badira bakarrik.
  • Unit linked direlakoak, inbertsio-funtsei lotutako aseguruak.

Inbertsio-funtsak ere egokiak dira epe luzera aurrezteko, hala nola erretiroa.