Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Inbertsioetako aurrezki fiskala: estrategiak

Inbertsio funtsak dira produktu onuragarrienetako bat, haien arteko intsuldaketak egin baitaitezke atxikipen fiskalik aplikatu gabe.
Egilea: José Ignacio Recio 2013-ko ekainak 18
Img calculadora
Imagen: Horia Varlan

Ez dago errezeta magikorik gure inbertsioei eragiten dieten gastu fiskalak arintzea baina trikimailu txikiak aplika daitezke. Alde horretatik, hurrengo artikuluan zehazten den moduan, produktu onuragarrienetako bat hauek dira: inbertsio-funtsak Izan ere, haien artean intsuldaketak egiteko aukera ematen dute, atxikipen fiskalik aplikatu gabe. . Baina fiskalitatea hobetzeko estrategia gehiago daude, ondoren azaltzen den bezala.

Zerga zama arintzeko trikimailu txikiak

Kontratatzen dituzten inbertsio-produktuei buruz aurreztaile txiki eta ertainek egiten duten kexa nagusietako bat da tratamendu fiskala betetzeko erabili behar duten gehiegizko dirua, %21ekoa. (irabazitako 100 euroko, Ogasuna 21 euro eramaten dira).

Pentsio planetarako ekarpenek Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zergaren zerga-oinarria murrizteko eskubidea ere ematen dute

Gastu horiek arintzeko errezeta magikorik ez dagoen arren, trikimailu txiki batzuk egin daitezke egungo zerga-ezarpena ez ordaintzeko. Titularrentzat abantaila gehien dituen finantza-produktuetako bat inbertsio-funtsak dira, edozein aldaeratan ( errenta finkoa aldagaia, mistoak, monetarioak…), haien arteko intsuldaketak egiteko aukera ematen dute, inolako atxikipen fiskalik egin gabe. , baldin eta beste funts batean inbertitutako kapitala intsuldaketa-eragiketa baten bidez mantentzen badute. Baina kontuz ibili behar da haiekin edozein salmenta mota formalizatzeko (partzialak edo osoak); izan ere, kasu horretan, eragiketa bukatzean aplikatuko zaizkie.

Ikuspuntu horretatik, hobe da inbertsio-funtsei eustea haien posizioak itxi (saldu) baino, bat balitz bezala. aurrezki-kontua , eta itxaron saldoa handitu arte egunak igaro ahala.

Hain estrategia onuragarri hori ezin da gauzatu aurrezkiko eta inbertsioko beste produktu batzuekin (gordailuak, bankuko ordaindukoak , Burtsa, warrantak…). Ez dute uzten produktu beraren beste eredu batera zuzenean aldatzen zerga hau aplikatu gabe. Edo dagozkien zergen deskontuarekin saltzen dira, edo mugaegunera iristen direnean eragiketa bera formalizatzen da onura fiskalik lortzeko inolako aukerarik gabe.

Fiskalitatea hobetzeko estrategiak

Produktu finantzarioetarako tratamendu fiskala ezin da aldatu araudia aldatu arte. Baina, truku txikien bidez, inbertitzailearen ekonomian duen eragina arindu daiteke, baina produktu batzuetan bakarrik. :

  1. Inbertsio-funtsak . Horietan partaidetzak mantendu edo egin daitezke traspasoak beste funts batzuetara (baita hainbat kudeatzailerengana ere), produktu horien zerga-tasa murriztu arte. Orain, ospe profesional handiko ahots gehiago sortzen ari dira % 18ra arteko jaitsiera eskatzen dute zergetan, lehen ezarrita zeuden bezala. . Inbertsio-funtsetan inbertitutako dirua ordura arte mantenduko balitz, erabiltzaileek% 3 aurreztuko lukete zergetan.

  2. Honi dagokionez: beste produktu batzuk, errenta finkokoak nahiz aldakorrekoak estrategia hori gauzatzea zailagoa izango litzateke. Nolanahi ere, epe ertain edo luzerako funtsak harpidetzea, bi eta bost urte bitartean, hain itxarondako zerga-jaitsiera iritsiko delakoan. . Gauza bera egin beharko litzateke bankuko ordaindukoen edo antzeko beste produktu batzuen kasuan (hainbat urtetarako kontratatuak); errenta aldakorrean, berriz, helburu hori posible izango litzateke gure inbertsioa epe luzera bideratzean edo zerga-lasaitasuna gertatzean ere.

  3. Dibidenduak . Hauen errentagarritasuna dibidenduak onuragarriagoa izango da, zergen ikuspegitik, beste inbertsio-eredu batzuena baino. Jatorrian% 21eko atxikipena dute, baina urtean 1.500 euro arteko karga-salbuespena ezartzen da. ekitaldian jasotako dibidendu edo mozkinetako partaidetzen multzoagatik.

    Hala ere, egoera hauek gertatzen badira: dibidenduak sortzen dituzten akzioek zorroan bi hilabete baino gehiago iraun badute kobratu aurretik, edo kobratu eta bi hilabete baino gehiago irauten badute. Horri gehitu behar zaio: gaur egun, Espainiako errenta aldakorrak % 5 eta % 8 bitarteko errentagarritasuna sortzen du dibidendu bakoitzeko baita burtsa-indizeko enpresa oparoenek ere.

  4. Pentsio-plana . Produktu horietarako ekarpenek eskubidea ematen dute Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zergaren zerga-oinarria murrizteko, titularrei tributazioa atzeratzeko eta aurrezki fiskala lortzeko baimena emanez. Partaideak bere buruari egiten dizkion ekarpen guztiak plana urtean zehar, PFEZaren zerga-oinarritik murriztuko dira, legeak ezarritako maximoekin.

Poltsako eragiketetan aurreztutakoa

Akzioak erosteko eta saltzeko eragiketa bakoitzean tratamendu arrazionalagoa emanez gero, diru pixka bat ere aurreztu daiteke. Horretarako, malguak izan behar dute, eta inbertitzaile bakoitzaren beharren araberako portaera-jarraibideak garatu.

  • Lehenik eta behin, oso baliagarria da ez zatikatu eragiketa burtsan inbertitzean Izan ere, horrela, poltsaren kanona den kostu finkoa hobeto banatu ahal izango da eta akzioen erosketa errentagarriagoa izan dadin eragingo du.

  • Eragiketa horietarako beste aurrezki-iturri bat hau da: merkatuko komisiorik baxuenak bilatzea Izan ere, bankuen egungo eskaintzaren arabera, kontzeptu horrengatik% 50 aurrez daiteke. Kontuz kontratatzen den tarifarekin. Eragiketetako ohiko inbertsore errepikakorra bada, tarifa laua sinatzea oso estrategia errentagarria da, eta urtean euro asko aurrez ditzake. Baina eragiketa batzuk bakarrik egingo badira, ez da neurri adimentsua, askoz gehiago ordainduko baita.

  • Merkatu altzistetan hobe da dibidendua ez kobratzea dirutan, akzioetan baizik Izan ere, haren balio-handitzea handiagoa izan daiteke, eta, beraz, irabazi gehiago ekar ditzake.