Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Usura: zer da eta nola salatu

Mailegua hitzartzearekin batera Espainiako Bankuak ezarritako batez besteko interesa bikoizten duen interesa erabil daiteke eta kontratua baliogabetu
Egilea: Blanca Álvarez Barco 2019-ko urtarrilak 20
Img usura prestamo hd
Imagen: Pixabay

Oporretarako, autoa edo mugikorra erosi, sukaldea berritu… kredituak Espainiako Bankuaren datuen arabera, kontsumoa % 40 inguru hazi da azken hiru urteetan. Milaka familiari hainbat produktu eta zerbitzu ordaintzeko erosotasunez eskuratzen laguntzen dien tresna erabilgarria izan arren, batzuetan tranpa bihurtzen dira. Mailegu batzuek gehiegizko interesak aplikatzen dituzte . Usuratzat jotzen den praktika hori salatu eta erreklama daiteke. Eta horrela aitortzen bada, kontratua baliogabetzea dakar. Artikuluak azaltzen du noiz erabiltzen den interesa eta nola jokatu.

Zer da usura?

Kreditu edo mailegu orok interes bat ordaintzea dakar, eta, beraz, azkenean, eman digutena baino gehiago ordaintzen dugu, guk ez genuen diru bat berehala izatearen truke. Hori, legezko praktika eta erabat zentzuzkoa, batzuetan abusu bihurtzen da. Ohikoa da kreditu azkarrek —finantza-erakundeenak, mailegu-emaile pribatuenak, P2P-enak edo crowdfunding-enak (parte hartzeko plataformek eskainitakoak)— interes handiegiak izatea, eta interes horiek, askotan, usurbilduntzat har daitezke.

Zergatik izan daiteke mailegu bat usurarioa? Zer da zehazki usura? Praktika hau da: maileguak emateko gehiegizko interesa kobratzea . Eta gehiegizko interes hori “Espainiako Bankuak ezarritako diruaren legezko interesa baino askoz handiagoa” da, azaldu du DJV Abogados-eko Eva Médicis Bernal abokatuak.

Usura portzentaje handia Irudia: geralt

Usura ere badago, Médicisek argitzen duenez, Mailegu usurarioen kontratuen deuseztasunari buruzko legea :

  • interesa leondarra denean, egoera larriaren, esperientziarik ezaren edo ahalmen mentalen mugatuaren ondorioz mailegu-hartzaileak onartu duela uste izateko arrazoiak daudelako, hau da, nolabait engainatuta .
  • baldin eta benetan emandakoa baino kantitate handiagoa jasoa eta bi kopuru horien arteko desadostasun hutsagatik.

Zer muga dago interes bat erabiltzea dela pentsatzeko?

% 15eko interesa, % 20koa… Zenbateko ehunekotik gora jotzen da interes bat usurarioa dela? Espainian ez dago erabilera-tasa ofizialik, eta, hortik aurrera, interes oro usurbilatzaile deklaratu behar da. . Beste herrialde batzuetan, hala nola Italian, hiru hilean behin argitaratzen dira dekretuz banku-kredituetako eragiketen benetako interes globalak (TEGM), eta “usura dagoela jotzen da TEGMak laurden batean gainditzen duen interesa kobratzean, ehuneko lau puntuko marjinarekin”, dio adituak.

Baina beharrezkoa da erreferentzia bat izatea mugak finkatzeko. Hala, DJVren abokatuak dioenez, hipoteka-atzerapenean, maiatzaren 14ko 1/2013 Legeak honako muga hau ezarri zuen: diruaren legezko interesa halako hiru. ohiko etxebizitza erosteko emandako kredituetan, etxebizitza beraren gainean eratutako hipotekarekin bermatutakoetan”, legezkotasunaren muga dela ahaztu gabe.

Bestela, Kontsumorako Kredituaren Legeak erreferentzia gisa hartzen du “kontsumitzaileen kontuan zorpeko gisa kobratzeko debekua”. diruaren legezko interesa bi aldiz eta erditik gorakoa izatea “.

Gainera, jurisprudentziaren arabera, hauxe erabiltzen du: “interes bikoitza”. mailegua ituntzean Espainiako Bankuak ezarritako batez besteko interesa “abokatuak dioenez. Eta, adibide gisa, aipatu zenbait epai ( 2015.11.25eko Osoko Bilkurako STS eta SAP S5 Oviedo 24.04.2017 , besteak beste) adierazi dute %24,6ko UTBko interesa “diruaren interes arrunta baino askoz handiagoa dela eta nabarmen neurriz kanpokoa”, lehenengo kasuan. 2017. urteko epaiak dioenez, “mailegu baten usurbilazio-izaera zehazteko parametroa, batez besteko interesarekiko bikoiztasuna izango litzateke, diruaren ohiko interesarekin konparatzea (ez legezko interesarekin, esaterako), eta lukurreriazkotzat jotzen da “askoz handiagoa, bikoitza bailitzan”.

Usura handiaren bereizmena Irudia: Pixabay [/atzematea]

Delitua da gehiegizko interesak kobratzea?

Usuraren praktika errepikakorra izan daiteke ikuspuntu moraletik, baina delitu da? Ez . Espainian, hauxe dio DJVren abokatuak: “ez da delitu, 1995eko Zigor Kodeak despenalizatu zuen”.

Usura dagoela deklaratzen bada, kontratuaren deuseztasuna erabatekoa, erabatekoa eta jatorrizkoa da, eta horrek itzultzeko betebeharra dakar.

Hori bai, praktikatzeak eta hala deklaratzeak ondorioak ditu: kontratua baliogabetzea dakar. . Hau da, “mailegu-hartzaileak jasotako dirua bakarrik eman behar du” dio Médicis Bernalek. Eta ordaindutako zenbatekoaren zati bat eta mugaeguneratutako interesak ordaindu bazenituen? Kasu horretan, mailegu-emaileak mailegu-hartzaileari itzuli beharko dio mailegatutako kapitaletik ateratzen dena, “erabateko deuseztasuna da, erabatekoa eta jatorrizkoa, eta itzultzeko betebeharra dakar”.

Nola salatu eta erreklamatu erabileragatik

Mailegua eman digun erakundeak edo enpresak behar baino interes handiagoa eskatzen badigu, erreklamatu eta salatu daiteke . Nola egin?

Lehenik eta behin, judizioz kanpoko erreklamazioa egin behar dugu. Adituak gomendatzen du erakunde edo enpresaren aurrean egitea, eta erantzunik jasotzen ez badu edo egokia ez bada, “erreklamatu honen aurrean: Espainiako Bankuaren Erreklamazio Zerbitzua , ekitaterik ezagatik bankuan gaizki jokatu duela adierazteko eskatuz”. Era berean, auzitegietara jo daiteke “kontratuaren baliogabetasuna eskatzeko”.

Erabiltzen ez diren interesak

Interesak kobratzea legezkoa eta logikoa da; beraz, “garrantzitsua da ez nahastea usura, gehiegizko interesak, banku-produktu askotan ohikoak diren beste interes-tasa batzuekin”, adierazi du Eva Médicis abokatuak. Hauek dira:

  • Ordaintzeko interesa mailegatutako kapitalagatik ordaindu beharreko interesa.
  • Berandutza interesa : ordaindu gabekoagatik kalte-ordaina jasotzeko interesa.