“Espainian pertsona gehiago daude Eskandinavian baino kreditu bila”, adierazi zuen berriki Pärtel Tomberg, ise Pankur kontseilari delegatuak, Espainian lurreratu berri den jatorri estonioko partikularren arteko maileguen webean. Baina ez da lehenengoa. Dagoeneko bost urte daramatza martxan Komunitate horrek. Bere sortzaileak, Arturo Cerverak, beste elkarrizketa batean ziurtatzen zuen ezen, hasiera batean oso konplikatuak izan ondoren, finantzaketa bilatzen dutenen eta eskaintzeko prest daudenen merkatua izugarri aldatzen ari zela. Mailegu bat behar duten pertsona horientzat, baina banketxeetara joan nahi ez dutenentzat, Interneten sortu dira partikularren zerbitzuak, bertara joan ahal izateko. Ondoren, nola jaio ziren, zer abantaila eta arrisku dituzten eta zer eskaintzen duten azalduko dugu..
Interneteko berotan
Gaur egun, Espainian, bankuek, krisialdiaren eta berankortasun-indize handien aurrean oso eskatuak eta beldurtiak, ez diete krediturik ematen enpresei eta enpresa txiki eta ertainei; eta, ematen dutenean, interes neurrigabea dute eskatzen den finantziazioari dagokionez. Hala, motozikleta bat erosteko 3.000 euro eskatzea bezain erraza da basamortuko zeharkaldia izatea. Edo esan dezake batez beste 700 euro ordaindu behar dituela, eskatzen duenaren bostena, ordaindu behar duela esaten diotenean.
Hori dela eta, erabiltzaile askok, banku-finantziazioa eskatzeko orduan, toalla bota dute, baita ekintzaile eta enpresari txiki askok ere. Beraz, oso harrera ona ari da jasotzen zenbait zerbitzu, crowdfunding-arekin batera doazenak partikularren finantziazioan desbitartekaritza egitean. Eskaria hazi egin da, eta Europako beste leku batzuetan harrera ona izan duten zerbitzuek aukera paregabea ikusten dute merkatu nazionala.
Espainia, etxeko krediturik gabeko herrialdea, aukera paregabea da zerbitzu horientzat
Hala ere, horrelako plataformak ez ziren gaur egungo krisiari erantzun gisa sortu, bankuek baino alternatiba eskuragarriago gisa baizik, eta teknologiak eskaintzen dituen abantailez baliatzen ziren, eta are gehiago Internet, erabiltzaileak harremanetan jartzeko. Izan ere, krisialdia baino lehenagoko data izan zen, eta egoera ekonomiko hori desagertzear egon zen, baina azkenean bultzatu egin ditu.
Abantailak eta arriskuak
Nolanahi ere, ez da pentsatu behar partikularren arteko mailegu zerbitzuetan antzeko zerbitzu gisa, bankuen erosotasun berak eskaintzen baitituzte. Askoz malguagoak, zuzenagoak eta gardenagoak dira. Gainera, zerbitzu horiek erabiltzailearentzako finantzatzaileak bilatzen dituzte, baina kopuru mugatuekin. Muga 15.000 eurokoa da eta gutxienekoak, batez beste, 3.000 eurokoak.
Interesak handiak izan daitezke eta itzultzeko epe laburrak
Dena den, baloratzen dena, eta azken batean, plataforman sartzeko eta inposatzen zaigun interesa negoziatzeko aukera emango diguna, kreditua itzultzeko gure sinesgarritasuna eta gaitasuna da. Estatu Batuetan credit score esaten zaio, pertsona batek bere kuotak ordainduta kreditura bizitzeko duen gaitasuna, diru-sarrera handiak dituela edo ez. Plataformek eskatuko digute gure finantza-egoerari, gure diru-sarrera ertainei eta abarri buruzko datu gutxi batzuk emateko, ordaintzeari uzteko dugun probabilitatea baloratzeko; izan ere, berankortasuna da saihestu nahi duguna. Gure kaudimena altua bada, interesak baxuak izango dira, %8ra arte, baina erlatiboagoa bada, %20ra irits daitezke. Nolanahi ere, finantzatzaileekin akordioak egin daitezke horien inguruko epe eta interesen gainean.
Zerbitzu berriak
Plataforma aitzindaria Lending Club izan zen, 2005ean Estatu Batuetan sortua. Gaur egun, partikularren artean ehunka milioi dolar mugitzen ditu, baina horien atzetik beste batzuk datoz, adibidez, Zopa Ingalaterran edo Europako Erkidegoan. Azken horri, orain, Zank izeneko ekimen berri bat gehitzen zaio: Valentziako proiektua, eta estonia, berriz, Pankur eta Alemaniako Lendikoa.
Espainian aitzindaria den Comunitut-ek 80 mailegu inguru prozesatzen ditu hilean, bai kontsumoari, bai enpresa txiki eta ertainei, 400.000 euro inguru. Plataformak finantziazioa bilatzea ahalbidetzen du, baina baita finantzatzaileen taldean sartzea ere. Horiek aukeratzen dute zein proiektutan inbertitu edo plataformak administratzen dituen kuota finkoak. Hilero edo epe finkoetan, dirua itzuli eta interesen batura jasotzen dute.Kuota finkotan inbertitzen bada, berankortasunak dakarren arriskua murriztu egiten da, baina jasotzen den interesa ez dago gure kontrolpean, baizik eta mailegu ezberdinetan finkatutako interesen batez bestekoa. Gainera, ez ordainketei buruzko aseguru bat dago. Interutut-a% 8tik zifra altuagoetara doan interesetan mugitzen da, baina emaileek errentagarritasun ertaina lortzen dute% 5 eta% 10 artean, enpresaren iturrien arabera.
Zerbitzu berria da Zank, Valentzian sortua, eta Komunitaaren oso antzeko funtzionamendua du. Izan ere, eskatzaileen berankortasun-arriskuaren kalitatea aztertzen duen alderdi teknologikoa azpimarratzen du. Enpresak ziurtatzen du, datuak aztertzeko programari esker, beste plataformek baino fidagarriagoa den mailegua jasotzeko hautagaiak hautatzeko gai direla.
Bestalde, Lendikoak 600 eta 25.000 euro bitarteko maileguak eskaintzen ditu,% 6,29ko UTBa. Gutxieneko inbertsioa 25 eurokoa da, eta urteko% 19,30 arteko irabaziak lortzeko gaitasuna du, enpresaren iturrien arabera.
Bitartean, Ise Pankur ere kontsumorako kreditura bideratuta dago, baina enpresak finantzatzeko aukera ematen du.
