Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

% 100eko hipoteka lortzea: ezinezkoa da?

Hipoteka-lege berria indarrean sartu zenetik, bankuek gogortu egin dituzte beren betekizunak, eta ez daude prest etxebizitzaren erosketa osoa finantzatzeko.

2cacc737988137 57693d65cde7a Irudia: Thomas Egan

Hipoteka-merkatua arautzen duen lege berriak (2019ko ekainaren 16an jarri zen indarrean) hainbat abantaila ekarri dizkie kontsumitzaileei: babes handiagoa, gastu gehigarri gutxiago, joko-arau argiagoak… Hala ere, bankuek ere beren onarpen-baldintzak gogortu dituzte. Gauzak horrela, gutxi dira oraindik etxebizitza baten balioaren %100 finantzatzeko prest dauden entitateak, definizioz bankuarentzat arriskutsuagoak diren eragiketak, dauden galdetzen dutenak. Ondoren, hipoteka horiek oraindik lor daitezkeen eta nola lor daitezkeen ikusiko dugu.

Oraindik badira % 100ean finantzatutako banku-pisuak

Araudi berria aplikatu aurretik gertatzen zen bezala, erakunde gutxik merkaturatzen dituzte hipotekak %100ean. Izan ere, bankuetako erakusleihoetan aurki ditzakegun mota horretako produktu bakarrak beren etxebizitzak finantzatzeko eskaintzen direnak dira, hau da, entitate batzuek oraindik zorroan dituzten bahituretatik datozen pisu eta etxeak erosteko eskaintzen direnak.

Banku horiei beren etxebizitzak saltzea interesatzen zaienez, batzuek prezio osoa finantzatzen dute. Baina ez da beti horrela izaten. Kasu batzuetan, denbora gehiago ematen zaio bezeroari dirua itzultzeko (40 urte arte) edo baldintza hobeak eskaintzen zaizkio: interes txikiagoa, gabezia bat eskatzeko aukera, etab.

Hala ere, etxebizitza horiek ez dira beti egoera onenean egoten; beraz, kontu handiz aztertu behar dira erosi aurretik. Gainera, kontuan hartu behar da bankuak bere prezioaren %100 finantzatuko duela, baina oraindik %10-12 aurreztua izan beharko du salerosketako gastuei eta tasazioari aurre egiteko.

% 80 baino gehiagoko hipoteka negoziatzea, gero eta zailagoa

Aldiz, erosi nahi den higiezina banketxekoa ez bada, %100ean finantzatzea askoz zailagoa izango da. Kasu horietan, agian, ohiko % 80ko muga gaindi daiteke baldintza jakin batzuk betetzen badira, nahiz eta erakundeak nekez estaliko duen erosketaren prezio osoa (% 90 edo % 95, gehienez ere), hipoteka-lege berria indarrean jarri aurretik maizago gertatzen zen bezala. Ikus dezagun zer egoeratan gerta daitekeen hori:

  • Tasazio-balioa salerosketa-balioa baino handiagoa bada, adibidez, tasazioaren % 80 salerosketaren % 90 bada, bankuek erosketaren % 90 finantzatzeko prest egon daitezke.
  • Bezeroak oso profil ona badu, adibidez, funtzionarioa bada edo diru-sarrera handiak baditu.
  • Hipotekatutako etorkizuna gaztea bada: banku batzuek % 80 baino gehiago eman dezakete bezeroak 30 edo 35 urte baino gutxiago baditu, eta, aurrezki handirik ez izan arren, lan ona badu eta etorkizun handiko lan-aukerak baditu.
  • Abala eman badaiteke: zenbat eta berme gehiago eman, orduan eta segurtasun handiagoa ematen zaio erakundeari; beraz, aukera gehiago daude etxebizitzaren balioaren % 80 baino zertxobait gehiago finantzatzeko.

Bankuek baldintza horiek betetzen dituztenei %80 baino gehiago finantzatzeko aukera balora badezakete ere, nekez iritsiko dira %100era. Bai, ordea, bezeroak berme gisa beste higiezin bat jar badezake. Kasu horietan, hala ere, komeni da entitatearekin adostea bigarren etxebizitza hori liberatzea, erositako etxearen balioaren %80 itzultzeko geratzen denean.


Merezi du finantza-bitartekari bat kontratatzea?

Bezero batek hipoteka % 100 bere kontura lortzeko dituen metodo posible guztiak berrikusi ondoren, azken bide bat geratzen da etxebizitza baten prezio osoa finantzatzeko: finantza-bitartekari edo hipoteka-broker baten zerbitzuak kontratatzea. Profesional horiek oso ondo ezagutzen dute sektorea, eta harreman asko dituzte banketxeetan; beraz, produktu horien kontzesioa negozia dezakete, arrakasta izateko aukera handiagoekin.

Hala ere, lortutako hipotekaren kapitalaren % 2 eta % 5 bitarteko ordainsariak kobratzen dituzte. Horregatik, komeni da zenbakiak egitea eta kopuru hori (sinatzen den unean ordaindu beharrekoa) ordaintzea kontuan hartzen den baloratzea, etxebizitzaren erosketa aurrezki gutxiagorekin finantzatzeko.

Etiquetas:

hipoteca-eu

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak