Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Epe laburretarako hipotekak

Abantaila nagusia da kontsumitzaileak interes-karga gutxiago ordaintzen duela, baina hipoteka-kuotak oso altuak dira

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Astelehena, 2009ko urtarrilaren 05a

Imajinario kolektiboak hipoteka bat beti amortizazio-epe luze baten eskutik doala pentsatzen du. Are gehiago, garai hauetan, banku gehienen kreditu-eskaintzaren ezaugarri nagusia 40 eta 50 urteko hipoteka-maileguak ematea da. Baina finantza-merkatuan, gainera, beste era bateko mailegu-soluzioak ere badaude. Hori bai, amortizazio-epe laburra duen hipoteka bat kontratatzea ez da bakoitzaren gustuen eta lehentasunen araberako erabakia, kontratatzailearen ordainketa-gaitasuna baizik.

Egon, badaude

/imgs/2008/12/hipoteka corta.jpg

Estatistikako Institutu Nazionalaren (INE) arabera, espainiarrek sinatzen duten batez besteko hipoteka 157.162 eurokoa da, eta kontratatzen den mugaeguna 27 urte ingurukoa. Hala ere, Espainiako Hipoteka Elkarteak (AHE) jakinarazi du krisiaren hasieratik hipoteka-maileguak kontratatzeko joeran aldaketa txiki bat gertatu dela. Hipoteka-maileguak kontratatzen diren batez besteko zenbatekoen eta mugaegunaren moderazioa nabari da. Hala ere, 2003. urtera arte hipoteka bat sinatzeko batez besteko denbora ez zen 21 urtetik gorakoa izan, eta horrek esan nahi du bost ekitalditan epea sei urtez luzatu dela. Argi dago gure herrialdean epe luzea "eramaten" dela. Baina, praktikan, gauza bat sinatzen da, eta beste bat oso desberdina da herritarrak hipoteka-kargatik libratzeko duen epea; izan ere, oparoaldi ekonomikoan, mailegua askoz lehenago amortizatzen da.

Espainiarrek sinatzen duten batez besteko hipoteka 157.162 eurokoa da eta mugaeguna 27 urte ingurukoa.

Galtzerdi horiek ikusita, harrigarria izan daiteke norbaitek epe laburreko hipoteka bat egitea. Hala ere, Lorena Mullor AHEko ekonomialari nagusiak azaltzen duenez, egoera errealei erantzuten dien produktu-mota da. Adibidez, azken urteetan izan diren etxebizitza-berritze ugarietan, finantza-produktu horren kontratazioa izan da askorentzat irtenbidea; bigarren etxebizitza eskuratzean higiezin berriaren balioaren %40 baino gehiago ematen zuten herritarrek, higiezinen burbuila-prezioan saltzea lortu baitzuten lehen etxebizitza. Horregatik, zilegi zen kopuru txikiagoko hipotekak kontratatzea, batez bestekoa baino epe txikiagoetan.

Ez da ahaztu behar hori izango dela, Mullorren iritziz, etxebizitzaren prezioa gehiegi garestitu ez den lekuetan bizi direnentzat egokien den hipoteka, epe laburretan eta zenbateko txikietan. IESE Business School-ek egindako azken higiezin-indizearen arabera, erabilitako etxebizitzako metro karratuaren zenbatekoa merkeagoa den probintziak Badajoz eta Lugokoak dira.

Beste egoera batzuetan, hipoteka-mota hori da irtenbide bakarra. Izan ere, hipotekaren titularraren adina erabakigarria da. Kontratatzailea adin jakin bateko pertsona heldua denean, epe laburrera behartua dago. 40 urterako mailegu gehienetan, entitateak ezartzen duen klausuletako bat da hipotekaren epemugan titularraren gehieneko adina 75 urtetik gorakoa ez izatea. Horrela, 35 urte inguru dituztenek eta epe luzeko hipoteka sinatu nahi dutenek kontuan izan beharko dute beren adina ez dela oso aldekoa izango.

Abantailak eta desabantailak

Amortizazio epea maileguan guztiz itzultzeko ezartzen den denbora da. Eragiketa handia denez, hipoteka-maileguek epe luzea izaten dute, eta praktikan bostetik 40ra bitartekoa edo gehiagokoa izan daiteke, erakundearen arabera.

Amortizazio-epe labur bat kontratatzearen abantaila nagusia titularra gutxiago zorretan egotea da. Ez bakarrik zentzuzko diru-kopuru bat edo ohikoa baino txikiagoa eskatu duelako, baizik eta diru hori itzultzeko ordaindu behar duen interes-karga txikiagoa izango delako. Hau da, eragiketaren kostu finantzarioa askoz txikiagoa da.

Amortizazio-epe labur bat kontratatzearen abantaila nagusia titularra gutxiago zorretan egotea da

Hipotekaren hileko kuotaren kalkulua hiru faktoreren araberakoa da: maileguaren zenbatekoa, interes-tasa eta epea. Demagun hipoteka bat dugula kontratatua, 100.000 eurokoa, 5 puntuko interesarekin, eta amortizazio-epea 12 urtekoa dela. Hilero ordaindu beharreko kuota 920,49 eurokoa da, eta epea 25 urtekoa bada, gure letra 580,46 eurokoa. Bien arteko aldea: ia 400 euro hilean eta 13 urte hipoteka kargan. Horregatik, epe laburretarako maileguetan, kuotak zenbateko handiagoa du, baina epe laburragokoa da; aldiz, kontratatutako hipoteka epe luzekoa edo oso luzea bada, kuota txikiagoa izango da, baina mugaeguna asko luzatzen da.

Hala ere, epe laburreko hipotekak ordaintzeko gaitasun handia dutenen eskura daude, bai aurrezki handiak dituztelako, bai hileko likidezia-fluxua oso garrantzitsua delako.

Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak