Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Etxebizitza eskura edo hipotekarekin erostea: zer ateratzen da gehiago kontuan?

Etxe baten erosketa finantzatzea eta aurrezkiak inbertitzea garrantzitsuagoa da interes-tasa txikiko ingurunean. Azalduko dizugu nola eta zergatik

Irudia: Images of Money

Hipoteka-maileguen mota apalak direla eta, gaur egun etxebizitza erostea inoiz baino merkeagoa da, batez ere Espainian, etxebizitzen prezioak oraindik baxuak diren lekuetan. Baina zer gertatzen da eskuraketa ordaintzeko behar adina diru badugu? Logikak esango liguke egokiena tokatejaz ordaintzea dela, horrela hipotekaren interesak aurreztuko genituzke. Hala ere, ondoren ikusiko dugunez, etxe baten erosketa finantzatzea aukera hobea izan daiteke, ondo mugitzen bagara eta sobratzen den dirua errentagarritasun ona ematen diguten produktu edo aktiboetan inbertitzen badugu.

Hipotekek oso interes txikiak dituzte

Lehenik eta behin, hipoteken interesak inoiz baino txikiagoak direla hartu behar dugu kontuan. Euriborra, Espainian indarrean dauden tasa aldakorreko higiezin-mailegu gehienak jasotzen dituen indizea, %0tik beherakoa da 2016. urtetik. Ideia bat izateko, 2019ko abuztuan lortu zuen gutxiengo historikoa (-%0,356).

Horren ondorioz, batetik, hipoteka aldakorrek oso kuota txikiak dituzte orain, haien interesa, hein handi batean, indize horren bilakaeraren araberakoa baita (diferentzial bat Euriborraren balioari batuz kalkulatzen da). Eta, bestetik, bankuek hipoteka finkoen kontratazioa sustatu nahi dute, eta ideia hori produktu mota horiek jaitsiz lortu nahi dute.

Orduan, orain etxebizitza bat erosteko hipoteka kontratatzen badugu, oso interes txikia izango du. Beraz, higiezinaren kostuaren zati handi bat finantzatu dezakegu, eta horren gainean jartzen dugun dirua epe motzera edo ertainera errentagarritasun ona eskainiko digun produktu batean inbertitu. Horrela, maileguaren interesetan ordainduko duguna baino gehiago irabaziko dugu.

Adibide praktikoa: noiz izango litzateke hipoteka gehiago?

Adibide praktiko batekin, erraz froga daiteke hori. Demagun 100.000 euroko etxea erosi nahi dugula, eta diru hori guztia aurreztu dugula.

Erdiari aurre egiteko 50.000 euro erabiliko bagenitu eta sobratutako 50.000 euroko hipoteka eskatuko bagenu, 20 urteko epearekin eta %1,75eko interes finkoarekin, epe horren amaieran 9.300 euro inguru ordainduko genituzke interesetan eta 300 euro gehiago higiezinaren tasazioan (9.600 euro, guztira).

Horrela ikusita, etxea atezainaz erosteak aukera hobea emango luke, baina sobratzen diren 50.000 euroak ondo inbertituko bagenitu? Zenbait produktu eta aktibotan egingo bagenu %2ko batez besteko errentagarritasunarekin, 20 urteren buruan 16.200 euroko itzulkin garbia lortuko genuke (betiere irabazitakoa berrinbertitzen ez badugu). Hipotekaren epea bukatutakoan, beraz, 6.600 euroko irabazia izango genuen.


Irudia: cafecreditua

Kontuz hipotekaren gastu gehigarriekin

Aurrezki horien inbertsioagatik lor daitekeen etekina kalkulatzean, sinatzen dugun hipotekak izan ditzakeen gastu gehigarriak kontuan hartzea komeni da, tasazioaren interesak eta prezioa alde batera utzita.

Alde horretatik, gomendagarria da kontratatutako maileguak irekiera-komisiorik ez izatea, hasierako gastu nahiko handia baita, eta eragiketa garestitu baitezake. Une honetan, banku askok ez dute kargu hori kobratzen; beraz, nahiko erraza da hori saihestea.

Hipotekari lotutako edo konbinatutako produktuen prezioari ere erreparatu behar zaio: etxekoak ez diren aseguru-primak (bizitza, ordainketen babesa…), jaulkipen-komisioak, kreditu-txartelen edo haiei lotutako kontuen mantentze-lanak edo administrazioa, etab.

Eta amaitzeko, sinatutako hipotekak interes aldakorra badu, garrantzitsua da euriborraren bilakaerari erreparatzea. Printzipioz, indize hori %0 inguruko balioetan mantentzea espero da hurrengo bost urteetan, baina inork ez daki epe ertain edo luzeko euriborearekin zer gerta daitekeen. Gorantz kotizatuko balu, mailegu mota igo egingo litzateke dagozkion berrikusketen ondoren, eta horrek hileko kuotak eta zenbateko osoa garestituko lituzke.

Etiquetas:

hipoteca-eu

RSS. Sigue informado

Iruzkin bat argitaratzen baduzu, datu-babesari buruzko politika onartzen duzu

HelpMyCash

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak