Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Hipoteka bat abalatzea

Abal-emaileak zordunaren modu eta neurri berean erantzuten du, ez ordaintzeagatik edo kontratua ez betetzeagatik.

Gero eta herritar gehiagok behar dute abala finantza-erakundeak hipoteka bat eman diezaien. Etxebizitzaren prezioak etengabe gora egin duen urteen eta familien zorpetzearen ondorioz, berankortasun-indizeak elkarren aurka jarri dira. Horrek guztiak lagundu du bankuek eta aurrezki-kutxek nahi den hipoteka eman dezaten baldintzak gogortu, eta, beraz, abal-emaile bat izatea funtsezko elementu bihurtu da etxebizitza jabetzan eskuratzeko. Gehienetan, gurasoek erantzuten dute seme-alabengatik, baina anai-arrebengana eta lagun minengana ere jotzen da. Nolanahi ere, abal-emaileak erabaki altruista horren arriskuak ezagutu behar ditu; izan ere, kontratua betetzen ez badu edo titularrak mailegua ordaintzen ez badu, zordunaren modu eta neurri berean erantzungo du.

Abal-emaile izateko arriskuak

Abal-emaileak modu pertsonalean babesten du titularra, eta nahi izanez gero, bere ondasun eta jabetzak saldu ditzake, ondare berriarekin bermea jarriko baitu. Hala ere, ezer ordaindu ezean ere, ondasun horiek konprometituta daude, eta abal-emailearen gaitasuna murriztu dezakete etorkizunean finantzazioa behar badu. Hau da, beste etxe bat erosi nahi badu, egungoa saldu ahal izango du, baina zailagoa izango da beste pertsona batzuen abal-emaile gisa agertzen bada, hileko kuota handiko hipoteka bat ematea.

/imgs/2008/09/contar-dinero.jpgBermatzaileak jakin behar du bere ondarea handia bada hainbat pertsonaren abala izan daitekeela, bankuak egokitzat jotzen duen adina. Baina ondasunak, kontu korrontea edo nomina apalagoak badira, abalatzeko gaitasuna murriztu egingo da. Datu hori interesgarria da zenbait seme-alaba dituzten gurasoen kasuan; izan ere, horietako bat babesteak gainerakoekin gauza bera ezin egitea esan nahi du, eta hori familia-gatazken iturri izan daiteke.

Askotan uste izaten da abal-emaileak zorrari erantzuten diola bankuak ez duenean lortu hipotekaren titularraren dirua, baina hori ez da beti horrela izaten. Hitzartutako epean ordainketak egin ez badira, finantza-erakundeak abal-emailearengandik kobratu ahal izango du, mailegu-hartzaileari bahitu ordez, nahiz eta hark dirua izan behar duen zenbatekoa ordaintzeko. Nahiz eta logikoena bankua hipotekatutako etxebizitzarekin geratzea izan, ez du zertan horrela egin, eta abal-emailearen ondarea bahitzeko eskubidea du, nahiago badu.

Bankuak lehenago bahi diezaioke abalatzen duenari hipoteka-maileguaren titularrari baino

Litekeena da, halaber, banketxeak abal-emaileari eskatzea gordailu bat izan dezala erakundean, eta kopuru jakin batekin mantentzera behartzea; horrela, hipotekaren titularrak ordaintzeari uzten badio, bankuak automatikoki kitatu ahal izango du zorra mailegua babestu duen pertsonaren diruarekin.

Ohikoa da pentsatzea ezen, abal-emaile bat baino gehiago egonez gero, denek zuzen erantzuten dutela eta zorra zati berdinetan banatuko dela haien artean. Hipoteka bat eskatu eta gurasoen eta aitaginarreba-amaginarreben abala duen bikote baten kasuan -lau pertsona-, bakoitzak (edo bikote bakoitzak) bere ondareaz baldintza berdinetan erantzuten duela pentsa daiteke. Hori ez da horrela: bankuak eskuragarriena iruditzen zaion abal-emailearengandik kobratzen du, diru gehiago edo bahitzeko errazagoak diren ondasunak edo erakundearentzat interesgarriagoak direnak.

Abal-emaileak gurasoak edo aita-amaginarrebak direnean, egoera are konplexuagoa gerta daiteke. Hipotekaren titular den bikotea banantzen bada, baliteke abal-emaileek bere suhiaren edo errainaren zorrari aurre egin behar izatea. 30, 40 edo 50 urteko hipotekak ezkontza baino iraunkorragoak izan daitezke.

Abal-emaileek ez dute bankutik inolako informaziorik jasotzen ordaintzeko betebeharrei buruz, salbu eta kontratuan espresuki hala ezarri bada eta hipotekaren titularrak bere adostasuna eman badu. Hala ez bada, baliteke kuotak ez ordaintzearen berri izatea jakinarazpen judizial bat.

Hipoteka ez ordaintzea

Zer gertatzen da titularrak ordaintzen ez duenean? Normalena da hipotekaren kuotak ordaindu gabe egon ondoren, bankua mailegu-hartzailearekin harremanetan jartzea, akatsa edo utzikeria den argitzeko. Hala ez bada, eta bezeroak epe gehiago zor baditu, berandutzeagatiko interesak kobratzen zaizkio, eta horiek ere abal-emaileak ordain ditzake. Titularrak dirua ordaintzea eragozten duen benetako arazo ekonomikoa dagoenean, kreditua itzultzeko epea luzatu ahal izango da, baldin eta bankua eta titularra ados badaude. Horrela, kuota bakoitzean ordaindu behar den dirua murriztuko litzateke, nahiz eta kopuru osoa handitu, mailegua itzultzeko zenbat eta denbora gehiago behar izan, orduan eta interes gehiago ordaindu behar baitira.

Hori ezinezkoa bada, bankuak demanda judizial bat jarriko du mailegu-hartzailearen eta abal-emaileen aurka, eta, onartzen bada, hipotekatutako etxebizitza edo dirua, nomina edo titularraren nahiz abal-emailearen ondasun eta higiezinak bahitzea ekar lezake. Azken batean, jabetza horiek enkantean jar daitezke zorra estali arte.

Abal-emaileak ordainketa bati aurre egin behar izan badio, mailegu-hartzaileari erreklama diezaioke.

Kreditua abalatu duen pertsonak zor duen diruaren ordainketari aurre egin behar izan dionean, mailegu-hartzaileari zenbatekoa eskatzeko eskubidea du. Edozein arrazoirengatik zordunak abal-emaileak eskatzen dion zenbatekoa ordaindu ezin badu, abal-emaileak hipotekatutako etxebizitza saltzea eska dezake kobratzeko.

Abal-emailea, gainera, hipotekak irauten duen bitartean izango da, non ez duen epe jakin bat hitzartzen edo mailegua kopuru batean amortizatzen, eta bere oraingo eta etorkizuneko ondare guztiarekin erantzuten du. Horregatik, zuhur jokatu behar da, eta kontuan hartu behar da gaurko baldintzak ez direla hemendik urte batzuetara izango diren berberak. Hainbat hamarkadatan abal-emaile izatea alderdi eta ondorio guztietan hausnartzea, baloratzea eta neurtzea merezi duen erabakia da.

Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak