Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Hipoteka bat lortzeko hiru modu %20ko sarrera ordaindu gabe

Zaila da etxebizitza baten erosketaren %80 baino gehiago finantzatzen duen hipoteka bat kontratatzea, baina hori lortzeko moduak badaude
Egilea: Miquel Riera, Helpmycash 2022-ko urtarrilak 24
vivienda hipoteca
Imagen: nattanan23

Aurrezkiak izatea funtsezko baldintza da hipoteka-mailegua lortzeko. Kasu gehienetan, bankuek etxebizitzaren erosketaren %80 finantzatzen dute gehienez. Beraz, etxe bat edo pisu bat erosi nahi duen pertsonak gainerako %20 bere kontura eman behar du, eta horri “sarrera” deitzen zaio. Hori da arau orokorra, hala ere, zenbait erakundek eraikinaren prezioaren %100era arte estal dezakete inguruabar jakin batzuk gertatzen badira, eta jarraian azalduko ditugu.

1. Broker baten laguntzarekin

Espainiako Bankuaren arabera, etxebizitzak erosteko bankuak ematen dituen kredituen %10 inguruk higiezinaren balioaren %80 baino gehiago finantzatzen du. Bestela esanda: gutxiengoa izan arren, zenbait erakunde prest daude hipoteka bat % 20ko sarrerarik gabe emateko. Hala ere, zaila izan daiteke %80ko hesia gainditzen duten produktu horiek eskuratzea, oso banku gutxik ematen baitute argitara.

Halakoetan, oso komenigarria izan daiteke hipoteka-brokerra kontratatzea. Sektoreko profesionalak dira, eta badakite zer erakundek duten %80 baino gehiago finantzatzeko aukera eta nola negoziatu behar den haiekin hipoteka lortzeko.

Brokerra, jakina, bere zerbitzuengatik kobratzen du. Haren ordainsariak hipotekaren zenbatekoaren %1 eta %5 bitartekoak izaten dira, baina hori aldatu egin daiteke enpresa bakoitzaren politikaren arabera. Ordainsariak mailegua sinatu ondoren ordainduko dira, inoiz ez lehenago.

2. Bankuarekin negoziatuta

Beste aukera bat da zenbait bankurekin zuzenean harremanetan jartzea eta negoziatzea % 100erainoko hipoteka bat emateko prest dauden ikusteko. Kontuan hartu behar da erakundeak ez duela %80tik gorako finantzazioa eskainiko lehenengoetan. Berriro egin beharko da.

Kaudimena frogatzea ezinbestekoa da arrakasta izateko: lan egoera egonkorra izan behar da, diru-sarrera handi samarrak eta antzinatasuna. Sarrerarik gabeko hipoteka eskuratzeko aukera gehien dutenak funtzionarioak dira, batez ere lan-egonkortasun handiagatik. Baita lan ona egin duten baina oraindik behar adina aurrezteko astirik izan ez duten gazteak ere, lan-merkatuan izan duten ibilbide laburragatik.

Bankuak erosketaren %80 baino gehiago finantzatzea onartzen ez badu, hirugarren baten abala aurkezteak hipoteka eskatzen duenaren alde egin dezake balantza. Baina horrek abal-emailearen ondarea arriskuan jartzea dakar, eta enbargatu egin daiteke titularrak ordaintzen ez badu. Horregatik, garrantzitsua da berme hori sartzearen alde onak eta txarrak baloratzea, eta, hala eginez gero, gomendagarria da abal-emailea libratuko duen klausula bat gehitzea, etxebizitzaren balioaren % 80 ordaintzeko geratzen denean.

3. Banku-pisu bat erosita

Azken aukera banku bateko pisu bat erostea da. Finantza-erakundeek etxebizitza asko dituzte jabetzan, bahituretatik datozenak. Irteera emateko, askok beren prezioaren %100 estaltzen duten hipotekak eskaintzen dituzte.

Etxebizitza horien egoera ezin hobea izan daiteke, ez mantentzeagatik, ez aurreko bizilagunek eragindako kalteengatik. Ustekaberik ez izateko, komeni da eraikina behin baino gehiagotan bisitatzea eta egoera onean dagoela egiaztatzea.

Salerosketa-gastuetarako aurrezkiak izan behar dira

Etxebizitzaren prezioaren %100 finantzatzen duen hipoteka lortzen bada ere, oraindik ere salerosketari lotutako gastuak ordaindu beharko dira: zergak eta notaritza, erregistro eta gestoriako kostuak. Gaur egun, bankurik ez dago gastu horiek finantzatzeko prest, eta bezeroak bere aurrezkiekin ordaindu behar ditu. Prezioa higiezinaren balioaren %10aren parekoa da, gutxi gorabehera. Kontuan hartu beharreko beste alderdi bat: % 80 baino gehiagoko hipoteka bat kontratatzea arriskutsuagoa da, kuotak altuagoak direlako eta, beraz, noizbait horiek ezin onartzeko aukerak ere gora egiten duelako. Ez da komeni hipoteka-mailegua eskatzea, hileko soldaten zenbatekoak titularraren hileko diru-sarrera garbien % 35 gainditzen badu.