Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Hipoteka-klipak

Euriborra jaisten bada, itundutako interes-tasaren araberako kuota ez ezik, indize horren balio errealaren diferentzia ere ordaindu behar zaio bankuari.

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Asteartea, 2010eko martxoaren 09a

Familia askok beren hipoteka ordaintzeko zailtasunak dituztenez, bezero asko hasi dira kontratuen xehetasunak arretaz eta beldurrez irakurtzen. Kasu askotan, oso klausula eta baldintza desonuragarriak sinatzen dira etxeko ekonomiarako, besteak beste, "hipoteka-klipa". Produktu honekin, erabiltzaileak ziurtatzen du ez duela portzentaje bat baino gehiago ordainduko, nahiz eta Euriborra igo. Baina jaisten bada, itundutako interes-tasaren arabera ordainduko da kuota, eta indize horren balio errealarekin duen aldea ere ordaindu beharko zaio bankuari.

Klausula eta baldintza desonuragarriak

/imgs/2010/03/en-venta.art.jpgKrisiak agerian utzi ditu finantza-sistemaren pitzadurak, eta horrek, ordenagailuek ez bezala, ez du "akatsak frogatzeko modurik". Higiezinen sektoreko arkitektura hondatu egin da, eta oparoaldi ekonomikoan arazorik gabe funtzionatzen zuten produktuak amildegi mehatxagarri bihurtu dira hipoteka duten familia askorentzat. Ehunka pertsona, ordainketekin jarraitu ezin dutenez, beren erakundeetara jotzen dute beren egoera azaltzeko eta zein aukera dauden jakiteko. Hala, zorrak bateratzeari, familiako kaudimengabeziaren aitorpenei edo hipoteken subrogazioari buruz hitz egiten hasi da. Duela gutxi arte, kontzeptu arrotzak, urrunak edo ezezagunak zor diren biztanle gehienentzat.

Aldez aurretik ezeztatzearen kostua kontratatutako kliparen zenbatekoaren %15era irits daiteke.

Oro har, sistemari buruzko informazioa jasotzeaz gain, bezeroak beren kontratu partikularren xehetasunak "itzultzen" hasi dira, eta etxeko ekonomiarako oso klausula eta baldintza txarrak sinatu zituztela ikusi dute askotan harrituta, beste hainbestetan higuingarriekin. Galderak egitea da informazioa lortzeko metodorik zuzenena. Arazoa da erantzunak ez direla beti gustukoak. Are gutxiago sinadura dokumentu lotesle batean estanpatu ondoren lortzen direnean, kontuan hartu ez diren gai batzuk betetzeko konpromisoa hartzen baitu, eta itxura batean ezer egiterik ez dagoenean. Lurzoruaren klausularen ondoren, aurkikuntza desatsegin eta arruntenetako bat "hipoteka-klipak" izenekoa da.

Kliparen erradiografia

  • Izena eta motoak. Bankuek Euriborraren igoeraren aurkako aseguru gisa saldutako produktu horrek izen bat baino gehiago du. Bere jatorrizko izena swap da, nahiz eta Espainian hipoteka-klipa (edo clip bonua) deitzen zaion. Eta hauek ez dira ezizen bakarrak. "Tasen estaldura", "hipotekaren estaldura", "kuota segurua" edo "truke finantzarioa" ere esaten zaio. Adierazpen horietako edozeinek (baita IRS siglek ere) gauza bera adierazten du.

  • Jatorria. Ez da berria: 40 urte baino gehiago ditu. Berriena hipoteka-kredituetan aplikatzea da. Jatorrian, produktu hori enpresentzat eta dibisa-trukerako sortu zen. Hala ere, Euriborraren balioa handitu eta maximo historikoetara iritsi zenean, bankuak beren bezero partikularrei eskaintzen hasi ziren.

  • Nola funtzionatzen du? Printzipioz, interes-tasen igoeraren aurkako aseguru gisa jarduten du. Produktu eratorria da; beraz, ez da ageri ez higiezinaren eskrituretan, ez hipotekaren kontratuan; bankuarekin sinatzen da aparteko dokumentu batean. Produktu hau kontratatzean, hipoteka interes-tasa aldakor bati lotuta duen bezeroak ziurtatzen du ez duela ehuneko jakin bat baino gehiago ordainduko, nahiz eta ehuneko hori igo eta, gainera, diferentzia kobratzeko eskubidea duela. Kontratuak gehienezko %3,50eko tasa ezartzen badu eta Euriborra %5era iristen bada, bezeroak kontratatu duen interes-tasaren arabera ordainduko du kuota, eta, aldi berean, diferentziari dagokion bankuaren ordainketa jasoko du (%1,50). Produktuak, horrela adierazita, edonor ukituko du: kuota hodeietatik joatea ekiditen du eta, gainera, dirua irabazteko aukera ematen du.

  • Non dago arazoa? Horren ordez, "sabai" bat ezartzeaz gain, "lurzoru" bat ere finkatzen du, eta interes-tasa txikitzen denean, azken urtean gertatu den bezala, eragozpenak sortzen dira. Hitz gutxitan esanda, Euriborra jaisten denean sortzen da arazoa. Kasu horretan, hipoteka-klip bat kontratatu duen norbaitek, itundutako interes-tasaren arabera ordainduko du kuota, baina baita Euriborraren benetako balioarekiko aldea ere. Indize hori % 1,50era jaisten bada, bezeroak ohiko % 3,50 ordainduko du, eta, gainera, erakundeari ordainduko dio aldaketa (kasu honetan, % 2).

Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak