Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Hipoteka subrogatzeko eskaintzak

Bankuek eta kutxek baldintza hobeak eskaintzen dituzte subrogazio bidezko hipoteketan eragiketa berrietan baino

  • Egilea: Argitaratze-dataren
  • arabera: Astelehena, 2009ko irailaren 07a

Euriborraren gainbehera azkarrak, azken urtean, kredituak dituzten familia asko ito ditu. Batzuk %6ra iritsi ziren interesak ordaintzetik %2 eta %3 bitarteko tasak ordaintzera. Hala ere, beherapena gorabehera, familia askok —batez ere, duela bost urte baino gehiago beren maileguak kontratatu zituztenek— pentsa dezakete beren bankuek merkatuko batez bestekoa baino askoz interes handiagoak aplikatzen dituztela. Kasu horietan, subrogazio bat planteatu behar da. Erakundeek tasa baxuagoak eskaintzen dituzte (Euribor gehi% 0,27) mailegua beste banku edo kutxa batetik eskualdatzen duten bezeroentzat, lehen aldiz sinatzen dutenekin alderatuta.

Eragiketa hau noiz interesatzen den

Hipoteka subrogatzea erabakitzeko aztertu beharreko alderdi nagusia erakundeek aplikatzen duten interes-tasa da. Oro har, tasa aldakorreko hipoteka batekin batez bestekoaren gainetik oinarrizko 50 puntu gehiago ordaintzen badira (gaur egun Euriborren dagoena gehi% 0,70), interesgarria izan daiteke merkatua arakatzea, aukera hobearen bila. Eragiketa horietan, banku batzuek transferituko den zenbatekoaren %0,5era iristen diren komisioak kobratzen dituzte. Hau da: oraindik 100.000 euro amortizatu behar badira, 500 euro ordaindu beharko dira subrogazio gisa. Ordainketa hori errentagarria izanen da aplikatutako diferentziala oinarrizko 50 puntu baino gehiago hobetzen bada: Euriborra gehi% 1,25 -% 1,50 Euriborra gehi% 0,75 edo gutxiago ordaintzen bada. Hipoteka-subrogazioa edo bankuarekiko birnegoziazioa errentagarriak dira %1eko interes-tasa diferentzialenak ordaintzen dituzten bezeroentzat.

Erakundeek Euriborra gehi %0,27tik gorako interesak aplikatzen dizkiote mailegua eskualdatzen duenari

Hipoteka-lurzoru batekin, hau da, hipotekan gutxieneko tasa aplikatuta, mailegua sinatu zutenek ere subrogazioa aztertu beharko lukete. Euriborra %1,3raino jaitsi den arren (abuztuko itxiera), “lurzoruek” edo gutxieneko tasek mugatu egiten dute indizearen beherapena erakundeak finkatutako mugara. Hipoteketan aplikatutako batez besteko interes-tasa (%0,75 eta %1 arteko diferentzialekin) ez da %2,5 baino handiagoa. Hala ere, pertsona batzuek gutxieneko %3ko tasak kontratatu zituzten, datu horri garrantzirik eman gabe eta, batzuetan, beren entitateak aplikatuko zituela jakin gabe. Kreditu-aldaketagatiko hipoteka-eskaintza aztertzean, komeni da, nolanahi ere, mailegu berria hipoteka-lurzoru bati lotuta dagoen ala ez egiaztatzea; izan ere, hitzartutako interes-tasa interesgarria izan liteke.

Oro har, subrogazio bat hipoteka entitate batetik bestera aldatzeko tramitea da. Eragiketa honen helburua maileguaren baldintza ekonomikoak hobetzea da, bertan behera utzi eta beste bat formalizatu beharrik gabe. Hala ere, jatorrizko interes tasak, epea edo bi alderdiak aldatzeko aukera bakarrik ematen du. Beste baldintza batzuk, hala nola ordaintzeko dagoen kapitala edo kredituaren titularrak, ez dira aldatu behar.

Batzordeak

Hipoteka-subrogazioa errentagarria da %1eko interes-tasa diferentzialenak ordaintzen dituzten bezeroentzat.

2007ko amaieran onetsitako Hipoteka Legearen erreformak abantaila garrantzitsuak ekarri zituen eragiketa horietan. Besteak beste, entitate-aldaketa egiteagatik aplikatutako komisioak murriztu zituen. Tasa aldakorreko maileguetan hipoteka aldez aurretik kitatu edo subrogatuz gero, gehienezko ordainketa %1etik %0,5era jaitsi zen. Hiru urtetik gorako antzinatasuna duten kredituetan, aplikatu beharreko gehieneko komisioa %0,25era jaisten da.

Interes-tasa finkoa duten hipoteketan, % 0,5eko gehienezko komisioa handitu ahal izango da baldin eta aldez aurretik kitatzeak edo subrogazioak mailegu-hartzailearentzako kapital-irabazia eta erakundearentzako galera eragiten baditu, hipoteka kontratatu zeneko tasaren azpitik interesak behera egiten duenean gertatzen den bezala.

Euriborra minimo historikoetan

Hipoteketan aplikatutako diferentzialen merkatzea bat dator Euriborraren murrizketa handiarekin, abuztuan %1,334raino jaitsi baita, bere maila historiko apalenarekin. Horrek esan nahi du denboraldi horretan etxebizitza bat erosi eta hipoteka eskatzen dutenek, erakundeek kobratzen dituzten batez besteko diferentzialak %0,75etik %1era bitartekoak direnez, %2,3ko gehienezko interes-tasa ordainduko dutela. Nahiko egoera deigarria da, eta pertsona asko animatu ditzake nahi duen etxebizitzaren bila.

% 1eko interes-tasekin, etxebizitza bat erosi eta finantzatu nahi dutenek tasa aldakorreko hipoteka-eskaintza aztertu behar dute, Euriborra erreferentzia hartuta. Tasa finkoko hipoteketan aplikatutako interesak %5,5-6 ingurukoak dira.

SUSTAPENAK

Zenbait erakundek interes-tasa txikiagoak aplikatzea subrogatutako hipoteketan, eragiketa berrietarako baino, bezeroaren ordainketa-gaitasunean duen konfiantzarekin lotuta baitago. Pertsona bakoitzaren egoera finantzarioa aztertzen bada ere, kontuan hartu behar da beste erakunde batek lehenago “aztertu” dituela eta kuotak egunean dituztela. Eskatzaile berrien egoera, ordea, hutsetik aztertzen da. Kaudimen finantzarioa egiaztatu da, bezero berankorrak erakartzea saihesteko. Erakundeak zuhurtziaz jokatzen dute mailegu berriak sinatzen dituztenean.

  • Espainiako Kutxa: zure “Hipoteka”k Euribor gehi %0,25eko interes-tasa aplikatzen du. Baldintza gisa, ohiko etxebizitzaren gainean bost urtetik gorako antzinatasuna duten kredituak eskatzen ditu. Horrez gain, nomina edo pentsioa hilean 600 eurotik gora helbideratu behar da, eta pentsio plan bat kontratatu behar da, urtean gutxienez 600 euroko diru-sarrera duena. Baldintza horietakoren bat betetzen ez bada, diferentziala 0,50 puntu handituko da, 0,75era iritsi arte. Maileguak ez du irekiera-komisiorik ez notariotza-, erregistro- eta kudeaketa-gasturik aplikatzen. 30 urtera arte eman daiteke izena. Iragarritako interes-tasa lehiakorra da. Hala ere, letra txikian entitateak adierazi du gutxieneko tasa (hipoteka-lurzorua) %2,95ekoa izanen dela eta gehienekoa %12,50ekoa.
  • Zuzeneko Bulegoa: Banco Pastorren on line banaketak Euribor gehi% 0,39ko interes tasa eskaintzen du. Nomina eta bi ordainagiri helbideratzea eskatzen du. Aldaketa zuzenean kudeatzen du jatorrizko entitatearekin.
  • Deutsche Bank: “Bankuz Aldatzeko Hipoteka Puskatzaileak” %2,49ko interesa eskaintzen du lehen urtean, eta Euriborrak gehi %0,27, gero. Ez dago irekitze komisiorik, ez eta uko egite partzialik ere. Nomina eta hiru ordainagiri helbideratzen badira, entitateak 1.000 euro garbi sartuko ditu bezeroaren kontuan. Hipoteka-subrogazioetarako eskaintza lehen aldiz hipotekatzen direnei eskainitakoa baino hobea da: Euriborra gehi% 0,37 (oinarrizko hamar puntu gehiago).
  • Barclays: “Bankua aldatzeko hipoteka”k Euribor gehi% 0,35 eskaintzen du. Maileguak, gehienez ere 35 urteko epean, ez du irekitze- eta finantzatze-komisiorik aplikatuko higiezinaren tasazio-zenbatekoaren %80raino. Deutsche Banken bezala, lehen aldiz mailegu bat kontratatzen duten bezeroentzat, Aukera Hipotekan aplikatutako interes-tasa oinarrizko hamar puntu altuagoa da: Euriborra gehi% 0,45.
  • Openbank: erakundeak Euribor gehi %0,38ko interes-tasa aplikatzen du. Eragiketa berrietarako, Euribor gehi% 0,54 hartzen du.
  • Banestoa: “Smash hipoteka” merkaturatzen du, gastu guztiei aurre egiten die eta bezeroarekin negoziatzeko moduko baldintzak eskaintzen ditu.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak