Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Hipoteken egungo baldintzak

Eskaintzarik zabalduena 30 urtetik 30 urtera finantzatzea da, diferentzialak aplikatzea euribor gorenean eta irekitze eta azterketa komisio altuak kobratzea

Euribor minimo historikoekin, urrunetik badirudi hipoteka-kuotek familia-ekonomiei egiten zieten mehatxu. Hala ere, bankuek eta kutxek kobratutako batez besteko interes-tasak jaitsi egin dira (abenduan, %3,6 gutxiago), baina ez da ageri hipoteken kontratazio-mailan, eta horrek beherantz jarraitzen du. Hori ulergarria da; izan ere, ondoren azaltzen den moduan,% 80tik 30 urtera bitarteko finantziazioa nabarmentzen da, eta erakundeek diferentzialak igotzea aukeratu dute.

Emakida entitatearekin duen loturari baldintzatua

Img firmando articulo
Irudia: Marc van der Chujs

2012. urtean, serie historikoa hasi zenetik, etxebizitzen gaineko hipoteken zifra jaitsi egin zen. Moko baxuena joan den abuztuan erregistratu zen (21.106, 2011ko hilabete berdinarekin alderatuta %28,5 jaitsi zen), eta urteko lehen hamar hilabeteak 2011n baino %33,2 gutxiago hipotekatu ziren. Panorama osatzeko,% 37,1eko beherakada izan da mailegatutako kapitalean, eta% 7,1ekoa abenduan hipoteken balioan: 102.407 euro inguru.

Hipoteka garestitzean eragin handiena izan dezaketen aseguruak dira

Hala eta guztiz ere, finantza-erakundeen esku dagoen etxebizitza kopuru handiak eszenatoki bat eratzen du, non eskaintzarik onenak higiezinen merkatuaren aldeko apustu handia egin duten erakundeetan aurki daitezkeen. Jakina, aseguruen edo kasu askotan lotutako produktu eta zerbitzuen kontratazioak kreditua ematea baldintzatzen du, eta eskaintzak zenbat eta erakargarriagoak izan, orduan eta nabarmenagoak dira. Aseguruak dira hipotekaren garestitzean eragin handiena izan dezaketenak, amortizatzeko epeaz gain, azken kostua zehazten baitu; izan ere, horren mende egongo dira kreditua amaitzean ordaindutako interesak.

Egungo hipoteken epeak eta zenbatekoa

Krisiaren aurretik, ohikoa zen% 100 edo% 120 finantzatzea 40 edo 50 urteko finantziazioa. Gaur egun, horrelako eskaintzak bankuen jabetzako etxebizitzetara mugatzen dira. Gainerako etxebizitzetarako, finantziazio-baldintza horiek ia ez dira existitzen.

Bankuentzako hipoteka horien errentagarritasuna ohikoa baino askoz ere handiagoa da: batez bestekoa baino dezente handiagoak dira euriborraren gaineko diferentzialak, eta irekitze eta ikasketa komisio handiak.

Gaur egun, eskaintzarik zabalduena 30 urteko finantziazioaren% 80koa da, ohiko lan-egonkortasunerako baldintza normalekin, zorpetze maila egokiarekin eta orbanik gabeko kreditu-historiarekin.

Egungo eskaintzaren interes-tasak

Bitxiena, finantza-sektoreko berankortasun orokorraren testuinguruan, hipoteka-kreditua da zordun gutxien dituena. Espainiako Hipoteka Elkartearen (AHE) azken datuen arabera, 2012ko itxieran, hipoteka-maileguen berankortasuna% 3 besterik ez da, eta Espainiako finantza-sektorean emandako kreditu guztien berandutze-ratioak% 10,7 dira gaur egun.

Bi urtetan, finantza-erakundeek euriborrari gehitzen dioten batez besteko diferentziala bost aldiz handiagoa da

Horrek, zalantzarik gabe, hobetu egiten ditu hipoteka-kreditu bat eskuratu nahi dutenentzat baldintzak. Eta, aldi berean, batez besteko interes-tasen beherakada azaltzen du. Baja moderatua da, baina gaur egun hipoteka-kuota dela-eta ordaintzen den interes-tasa %4,12 da: 2011n baino %3,6 gutxiago, eta baxuena urte horretako uztailetik, Espainiako Hipoteka Elkartearen arabera. Erakundeen arabera aztertuz gero, kutxak pixka bat egokiagoak dira interesaren ikuspegitik begiratuta, batez beste,% 4,29 eta bankuen% 4,21.

Diferentzialak igo

Interes-tasen murrizketa horrek euriborraren minimo historikoetan aurkitu du azalpena, abenduan% 0,55 inguru itxi baitzen. Hala ere, interes-tasetan adierazten den bajak ez dakar deskontu orokorturik. Finantza-erakundeak diferentzialak altxatzen ari dira, euriborrean, indize horren beherakadatik babesteko. Azken emaitza iaz baino ia %4 baxuagoa izan arren, diferentzialak aurreko garaietatik gora geratu dira. Bi urteren buruan, finantza-erakundeek euriborrari gehitzen dioten batez besteko diferentziala bost bider handiagoa da 2010. urtearen aldean (% 0,50).

Joera horren adibide garbi bat ikus daiteke azaroko eta abenduko azken hilabeteak alderatzen badira. Batez besteko diferentziala abenduan jarri zen euriborrean (% 2,603), aurreko hileko + 2,510 baino handiagoa.

Aldagai horren bilakaera jarraitzea funtsezkoa izango da, kontuan hartu beharreko elementu garrantzitsuenetako bat baita eta hipotekaren hautaketan konpara baitaiteke. Izan ere, joera diferentzialen igoera den arren, gaur egun oraindik ere badira zenbait erakunde bereizgarri euriborra +% 1,25 edo euriborra +% 1,35.

Tasa finkoak edo aldakorrak

Diferentzialak gehitzeaz gain, beste berrikuntza batzuk ere badaude gaur egungo krisi-egoeran hipoteka-kredituak emateko.

Orain arte, tasa aldakorra banku gehienek aukeratutako formula zen. 2011n, itxi ziren eragiketen% 99 baino gehiago mota horretakoak izan ziren.

Baina gero eta gehiago dira tasa finkoko hipotekak eskaintzen dituzten erakundeak, %4 eta %7 bitarteko interesa dutenak, edo mistoa (%4 eta %5 bitarteko finkoa denbora jakin baterako eta, gero, aldakorra: euriborra +…). Formula horren helburua da segurtasun handiagoko irudia eskaintzea, euriborra igo ahal izanez gero. Baina aukera garestia da: 2008an% 5,3 izan zen bere gailurra, eta gaur egun beheranzko joera du.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak