Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Kaleratzeak saihesteko zazpi gako

Hipoteka edo entitatearekin negoziatzea bermatzen duen aseguru-poliza edukitzea funtsezkoa da kaleratzeak saihesteko

  • Egilea: Argitaratze-dataren
  • arabera: Asteartea, 2012ko azaroaren 13a

Hipoteka-exekuzioen ugaritzeak agerian uzten du ehunka milaka familiaren drama. Hipotekari aurre egitea ezinezkoa denez, etxebizitza galtzera ez ezik, bere erakundearekin egindako zorra ere mantentzen da. Espainian egunero 500 kaleratze baino gehiago egiten dira, Demokraziarako Epaileen Elkartearen eta Hipotekak Eragindako Pertsonen Plataformaren (PAH) datuen arabera. Krisiaren hasieratik, 2007an, 400.000 kasu inguru gertatu dira, Espainiako Hipoteka Elkarteak (AHE) islatzen duenez. Egoera hain da kezkagarria, ezen atzo bertan Espainiako Bankuen Elkarteak (AEB) bere kideen konpromisoa iragarri baitzuen, hurrengo bi urteetan kaleratzeak geldiarazteko, “muturreko beharrizana gertatzen den kasuetan”. Izan ere, botere judizialak eta Gobernuari araudia aldatzeko eskatzen dioten gizarteak gaur egungo legeria kritikatu egiten dute, eta horrek desoreka handia dakar erakundeen babesaren alde. Artikulu honen helburua da gako batzuk botatzea, kaleratzeak saihesteko.

1. Begiratu asegururen bat dagoen

Irudia: Beth Kanter

Kaleratzeak saihesteko lehen urratsa izan behar du egoera ekonomiko berezia sakon aztertzea eta hipotekarekin kontratatutako baldintzak berrikustea. Hipotekak Kaltetutakoen Plataformaren (PAH) webgunetik kaleratze bati aurre egiteko aholku batzuk eskaintzen dira.

Ez ordaintzekotan, egoera berria eta ordaintzeko aukerak azaldu behar zaizkio bankuari.

Adierazi dute, lehenik eta behin, hipotekaren ordainketa bermatuta dagoen aseguru-poliza baten bidez, interes-tasak igotzen direnean, langabezia-egoeran edo ordaintzera behartutako pertsonaren ezintasun-egoeran.

2. Egoera erakundeari erakustea

Hipoteka ordaintzen jarraitzea ezinezkoa denean, adituek gomendatzen dute kontratatu den erakundearekin lehenbailehen harremanetan jartzea. Ez ordaintzea, egoera berria azaltzea, eta, ahal den neurrian, epe labur, ertain eta luzera ordaintzeko aukerak aurreikustea komeni da.

Negoziazio-bide posible guztiak bilatzen eta irekitzen saiatu behar da, bankuei ere interesatzen zaielako adostutako irtenbide bat lortzea, hipotekaren kobrantzak ahal duen neurrian.

3. Bankuetatik eskainitako aukerak

Erakundeek ordainketak ziurtatuko dizkieten akordioak lortzen saiatzen dira, nahiz eta banku bakoitzaren eta hipotekatuaren egoera bereziaren mende egon. Erakundeek eskaintzen dituzten aukerak oso txikiak dira, eta oso zordun gutxik erabil ditzakete.

  • Zorra birfinantzatzea: aukera bat da, hipotekatuak oraindik duen ahalmen ekonomikoaren araberakoa. Hipoteka berri bat kontratatzearren, interes gutxiagoko beste hipoteka bat kontratatzeko egindako zorra kitatzea da, edo egoera berrira hobeto egokitzen den ordainketa-plan baten bidez, zor den kopurua ordaintzen laguntzeko.

    Familia baten hipoteka-mailegua berregituratzeko moduak aurreko Banku Jardunbide Egokien Kode berri eta polemikoak arautzen ditu, Gobernuak joan den martxoan onartu baitzuen, eta Botere Judizialaren Kontseilu Nagusiak, berriz, araudia aldatzeko eskatu du berriki. Erakundeak borondatez atxikitzea borondatezkoa da, baina sinatu ondoren nahitaez bete beharrekoa da, eta lau urte arteko gabealdia adierazten du kapitalaren amortizazioan. Gainera, maileguaren epea 40 urtera arte luzatzea eta euribor + 0,25 punturako interes-tasa murriztea. Komisioak ordaindu behar dira, zeren eta, prozedura horrek zorrak kitatzea eskatzen baitu, eta, beraz, zenbakiak egitea komeni da.

    Hala ere, PAH gogoratzen duen bezala, bankuak bide hori onartzen badu, zorra birfinantzatzeko baldintzak aztertu behar dira, ordainketa interes handiagora geroratzea saihesteko. Horrela, diru-sarrerak gehitzea espero duenean bakarrik onar dezala gomendatzen dute.

  • Ordainketa:zordunak ezin badu ordainketa-obligazioei aurre egin eta ez badu birfinantzatzeko aukerarik ematen, zorraren zati bat kentzea aurreikusten da exekuzio-prozeduran daudenentzat, betiere enkantea iragarri ez bada. Hau da, ordaintzeke dauden zorren likidazioa. Beste ezer ordaindu ezean, datazioa eska daiteke. Horrela, erakundea etxebizitzarekin geratzen da eta zorra kitatzen da.

  • Alokairua aukeratuz:kide guztiak langabezian dituzten familientzat bakarrik da posible, eta, halaber, borondatez Bankuen Jardunbide Egokien Kodeari atxikitako erakundeekin. Ordainketa egin ondoren, erakundeak etxebizitzaren jabetza eskuratzen duenean, zorduna gutxienez bi urtez egon daiteke errentari moduan. Alokairuaren zenbatekoa ez da merkatuko prezioek zehazten, kobratu gabeko zorraren oinarriaren arabera baizik, eta urteko errenta haren kostuaren% 3 izango da, batez beste 500 euro hilean. Hala ere, errenta hori ordaintzen ez bada, ordaindu gabeko kuota bakoitzeko berandutza-interesak %20 izango dira.

    Ordainpeko ematea drama honetako zaldia da. Gaur egun, familiako kide guztiak langabezian dituzten eta prestazioak agortu dituzten familiak, gizarte-bazterkeriaren arriskuan daudenak, bakarrik balia daitezke. Gainera, ez da aplikatuko exekuzio prozedura amaitua denean edo etxebizitza ondorengo kargekin zergapetzen denean. Baldintza hauek bete behar dira:

    • Lehen etxebizitza bakarrari dagozkion hipotekak, baldin eta familia-unitate osoagatik jasotako diru-sarrera garbien % 60 baino gehiagoko hipoteka-kuota badute, lanetik edo jarduera ekonomikoetatik eratorritako errentarik ez duten familietan.
    • Ez dute beste ondasunik eta beren prestazioak agortu beharko dituzte. Kaltetutako etxebizitzaren balioa ez da 200.000 eurotik gorakoa izango milioi bat biztanletik gorako udalerrietan, eta 120.000 eurokoa 100.000 bizilaguneko herrietan.

4. Laguntza eta aholkularitza sareetara joatea

Sare horiek lagungarriak dira eta informazioa eta aholkuak ematen dizkiete behar duten hipoteka-zordunei. Nabarmentzekoa da herri-ekimen baten jatorria, Hipotekak Eragindako Pertsonen Plataforma (PAH).

Arlo instituzionalari dagokionez, Gaztela eta Leonen kaltetuei laguntzeko eta aholkatzeko sare bat diseinatu da, beren izenean entitateekin negoziatzeko, arreta juridikoa eta soziala eskainiz.

5. Ordainketa-etenduran aitortzea

Familia porrotean aitortu ahal izango da, eta kaudimengabezia-egoera jakin eta hurrengo bi hilabeteetan partikularren hartzekodunen konkurtsoa deklaratzeko eskatuko da.

Konkurtso Legearen bidez, zordunak prozesu judizial bat ireki du, ordainketarik ez egiteagatik demandak geldiaraztea lortzen duena, zorraren interesak eta gauzatzen ari direnak

Konkurtso Legearen bidez, zordunak finantza-desoreka zuzentzeko prozesu judizial bat irekitzen du, ordainketa faltagatik, zorraren korrituengatik eta finantza-desoreka zuzentzeko, banku hartzekodunekin itun berrien bidez. Hala, zorrak baldintza hobeagoekin eta epe zabalagoekin kitatu daitezke. Prozesu garestia da, abokatua eta prokuradorea behar baititu, eta ez du ziurtatzen behar den ordainketa-egutegia lortzea.

6. PAHaren beste aholku batzuk

  • Etxebizitza jarduera profesional bati atxikita badago: hipotekatutako pisua lanbide- edo enpresa-jarduera bati lotuta dagoenean, ezin izango zaio jardunari ekin kaltetua konkurtsoan deklaratua bada.

  • Luzapena eskatzea enkantearen ondoren:etxebizitza enkantean jarri bada, eragindako pertsonak irtenaldirako emandako epea luzatzeko eska dezake, inguruabar pertsonalak kontuan hartuta.

  • Gobernuak iragarritako luzamenduari heltzea: bi urterako kuoten% 50 ordaintzeko obligazioa aldi baterako eta partzialki atzeratzea da helburua, gehienez ere, hilean 500 euro ordainduta.

    PEpak gogorarazten du ohiko etxebizitza erosteko sortutako hipoteka baten eraginpean dauden pertsonei bakarrik aplika dakiekeela, 2008ko irailaren 1a baino lehen sinatu badute eta berandutze-egoeran ez badaude. Baldintza horiek betetzen badira, banketxeari debekua aplikatzeko eska dakioke, ez baita nahitaezkoa entitatearentzat.

7. Etxebizitza alokatzea edo saltzea

Azken irtenbide gisa, eta legean egon daitezkeen aldaketen zain, beti ere ohiko etxebizitza kosta ahala kosta mantentzen ez bada eta hipoteka-kuota ordaindu ezin bada, etxebizitza hirugarren bati saldu ahal izango zaio. Diru-sarrera horiekin ordaindu gabeko hipoteka-mailegua ordainduko litzateke.

Edo, bestela, hipoteka-kuota etxebizitzaren zati bat alokatuz ordaintzeko aparteko diru-sarrerak lor litezke.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak