Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Kontuz hipoteka-lurzoruekin

Hipoteka-kreditu askok gutxieneko interes-tasa %3koa dute, eta ez dute Euriborrak metatzen duen beherakada handiaz gozatuko.

Img pisos Irudia: Sergio

Familiaren aurrekontuak arnasa har dezake pixka bat: hipotekatutako etxe askoren etsai nagusietako bat, Euriborra, gutxieneko historiko berriak markatzeko bidea da. Otsailean, indize hori, Espainian emandako hipoteken %90 baino gehiagoren erreferentzia, %2,135 izan zen. Baina, saio batzuetan, %2tik behera ere jaitsi da, eta horrek datozen hilabeteetan atzerakada gehiago aurreikusten ditu. Teorian, Euriborraren erorketak mesede egiten die laster maileguen interes-tasa berrikusiko duten familia hipotekatu ugariei. Printzipioz, %5 baino gehiago ordaintzetik %2,5 ordaintzera pasa daitezke. Baina kontuz! izan ere, alaitasuna lausotu egin dezake aurrezkiaren etsai berri batek, ustekabekoak, ezezagunak eta maltzurrak: hipoteka-lurzorua.

Kontzeptu ezezaguna

/imgs/2009/03/llave-casa.jpgFinantza-erakundeek kontzeptu hori, "lurzorua" izenekoa, sartzen dute etxebizitza erosteko mailegu askotan, gutxieneko interes-tasa bat, indizearen maila errealetik kanpo aplikatuko dena. "Lurzoru" horiek %3an kokatzen dituzten banku eta kutxen adibide batzuk daude, eta horrek esan nahi du bezeroak ezingo duela jaso dagokion hipoteka-merkatze osoa, Euriborraren ibilbide baxistaren arabera. Eta indizeak jaisten jarraitzen badu, ziurrenik gertatuko den bezala, hipotekatu guztiek ez lukete izango erreferentzia horren erorketa osoa.

Legezkoa da?

Hipoteka-lurzorua kontzeptu bat da, eta etxebizitza finantzatzeko mailegu batzuk jasotzen ditu, ez denak. Azken interes-tasaren gutxieneko maila adierazten du, Euriborra eta dagokion diferentziala gehituta. Bezeroak ordaindu beharko du, berrikuspenaren unean indizea zein mailatan dagoen kontuan hartu gabe. Adibidez, Euribor-i sinatutako hipoteka batean, gehi %0,50, bezeroak otsaileko tasa berrikusiko balu, datorren urtean (edo hurrengo sei hilabeteetan, kontratuaren arabera) %2,635eko azken tasa ordainduko luke. Tasa hori kalkulatzeko,% 0,50eko diferentziala gehitzen zaio Euriborrari (% 2,135 otsailaren itxieran). Hala ere, hipotekak %3ko "lurzorua" badu, erabiltzaileak bere kuotak ordaindu beharko ditu erreferentzia hori hartuta. Hau da, lurrik ez badu ordaindu beharko lukeena baino %0,365 gehiago ordainduko du.

Hipoteka otsailean aplikatutako tasarekin berrikusten duten familiek hilean 145 euro eta urtean 1.740 euro aurreztuko dituzte kuotetan (25 urtean 150.000 euroko batez besteko hipoteka hartuz). Hala ere, lurzorua %3koa bada, kuotetan 134 euro aurreztuko dira hilean, maileguak gutxieneko mugarik ez badu baino 11 euro gutxiago hilean.

Hipoteka-"zoruak" eta "sabaiak" maileguaren eskrituran jaso behar dira; bestela, entitateak ezin izango ditu aplikatu.

Baina klausula hori ez da berria, interes-tasa aldakorreko edozein mailegutan baldintza horiek sar baitaitezke. Haren historia Miosinari lotutako maileguetara ere iristen da, 1998an Euribor sortu zen arte erabili zen tasa aldakorreko hipoteken erreferentzia nagusia baitzen.

Hipoteka-lurzorua, beraz, baldintza baimendua eta legezkoa da, hipoteka-"sabaiak" bezala, hau da, hipoteka batean interes aldakorrarekin ordain daitezkeen gehienezko tasak. Nolanahi ere, banketxeko jardunbide egokien arabera, hipoteka-zoru eta -sabaiak maileguaren eskrituran jaso behar dira. Hor ez badaude adierazita eta ondo deskribatuta, nahiz eta produktuaren liburuxka komertzialean egon, entitateak ezin izango ditu aplikatu. Hipoteka bat sinatu aurretik, komeni da, beraz, galdetzea ea interes-tasetan zorurik eta sabairik duen. Hipoteka-mailegua sinatuta duten guztiek maileguaren eskrituran kontsultatu behar dute, "interes-tasak" atalean, lurzorua eta sabaia dituzten ala ez. Batzuetan, baliteke zure entitateak klausula hauek aplikatzea, nahiz eta ez jakin.

Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak