Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Lurzoruaren klausula: jakin behar duzun guztia

Bankuak zoru-klausula zuten bezeroek ordaindu dituzten gehiegizko interes guztiak itzuli behar ditu, gehiegizkotzat jotzen delako

  • Egilea: Argitaratze-dataren
  • arabera: Osteguna, 2017ko urtarrilaren 05a

Eska diezaioket bankuari lurzoru-klausularen bidez? Zer egin behar dut eta nola? Hona hemen klausula hori duten hipotekatuek egindako galdera batzuk, Europar Batasuneko Justizia Auzitegiak horri buruz emandako epaia ezagutu ondoren. Diktaminatu du klausula hori abusuzkoa dela, atzeraeraginari mugarik ez dagoela eta Espainiako bankuek behar ez bezala kobratutako kopuru guztiak itzuli behar dituztela, kaltetuak 3,5 milioi baino gehiago direnean. Hurrengo gidan azaltzen da zer den lurzoru-klausula, nola jakin hipoteka batean dagoen eta nola erreklamatu behar den baliogabetzat jotzeko eta erakundeak gehiago kobratu duena itzultzeko.

Irudia: Batez besteko berriak

Hipoteken lurzoru-klausularen aurkako erreklamazioak urrutitik datoz. 2011. eta 2012. urteetan, kaltetuek% 100 berreskuratu zuten, Marcelino Tamargok dioenez, Espacio Legal abokatua eta gehiegizko klausula horien erreklamazioan aitzindaria. Hala ere, Auzitegi Gorenak 2013. urtean emandako epaiaren arabera – maiatzaren 9an klausulak baliogabetzat jo zituenean, baina itzultzeak data horretaraino mugatu zituen arren, epaileak kontserbadoreagoak izan ziren eta asko kostatzen zen aldeko epaiak ateratzea. Orain, Europako Auzitegiaren epaiak, “azkenean, bankuek Auzitegi Gorenarekin bizi izan duten eztei-bidaia hautsi du”, Tamargoren arabera, hipotekatuek gehiago ordaindu dutena berreskuratu ahal izango dute, eta kopuru hori, erakundeentzat, irabazien %5 baino ez da.

Zer da lurzoruaren klausula?

Bankuaren baldintza da hipotekatuei euriborraren erorketez baliatzeko aukera ematea hilero ordaintzen duten kuotan. Klausula honek muga bat ezartzen du, ordaindu beharreko gutxieneko interes-tasa, nahiz eta gehiago jaitsi. Erakunde askok ohiko hipoteketan maiz erabiltzen zuten xedapena da, Espainian sinatzen diren gehienak.

Irudia: 401 (K) 2012

Zer esan nahi du lurzoruaren klausulak gehiegizkotzat jotzen duela?

Klausula batek gehiegizkotzat jotzen duenean, ez da inoiz existitu eta kontratua zuzenbidearen arabera deuseztatzen da. Klausula gehiegizkoa izatearen ondorioa da egitatezko eta zuzenbidezko egoera berrezarri behar dela, kontsumitzailea existituko ez balitz.

Espainiako Auzitegi Gorenak 2013an hartutako erabakiaren arabera, gehiegizko klausularen bidez itzultzearen atzeraeragina mugatu zen. Hala ere, Europako justiziak gogorarazten du klausula bat izateari uzten bazaio, ezin dela ezabatu, ezta epaileen interpretaziora utzi ere.

Nola identifikatzen da lurzoruaren klausula?

Hipoteka-kontratua kontsultatu behar da, muga hori, oro har, finantza-baldintzen atalean baitago, bankuak kobratzen duen interes-tasaren arabera. Gainera, erraza da hipotekaz egin den azken ordainketaren ordainagiria ikustea. Ordaindu gisa agertzen den interes-tasa euriborraren gehi hitzartutako diferentzialaren batura ez denean, hipotekak lurzoruaren klausula bat du.

Zer pauso eman behar dira bankuan erreklamazioa egiteko?

Hipotekak zoru-klausula duela eta erreklamatu nahi dela egiaztatzen bada, nola egin daiteke? Erakundera joan behar al da? Bide judiziala al da bide bakarra?

  • Hemen ikus ditzakezu lurzoru-klausulen dirua berreskuratzeko eman beharreko bost urratsak.

Bankuek ez dute behartuta “ofizioz” itzultzen lurzoru-klausularen bidez kobratutakoa, eta, beraz, eskatu behar zaio… eta ia beti bide judizialera jo behar da, Tamargoren arabera. Lehenik eta behin, erakundeari eskatzen zaio, kasu batzuetan (BBVArekin bezala), baina ez gehiengoari.

Egokiena da gai hauetan aditua den abokatu batengana jotzea erreklamazio judizial bat egiteko eta lurzoruaren klausularen deuseztasun-adierazpena lortzeko. Gainera, adituen zerbitzuak kontuan hartzea baliagarria da, gehiago ordaindu denaren kalkulua zuzena dela baieztatzeko.

Eta nola jakin daiteke zenbat itzuliko duen bankuak? Kasu bakoitzaren araberakoa da. Online kalkulagailuren batera jotzen saiatzen gara. Baina, bulego aditu batera joaten bada, bere profesionalak arduratuko dira zenbaketa osoa egiteaz.

Irudia: haveseen

Nola eta noiz itzultzen du bankua dirua?

Erreklamazioak sei hilabeteko epean ebatziko dira, epaitegian sartzen direnetik kontatzen hasita. Eta ez dago epaiketara jo beharrik, aldez aurretiko entzunaldian ebazten diren gai juridikoak baitira. Oro har, kontuan diru-sarrera bidez egiten da itzulketa, baina zalantzak izanez gero, erakundeari kontsulta dakioke nola egingo duen.

Epaitutako eta ebatzitako kasu batean, zer ondorio ditu Europako epaiak?

Tamargok esan duenez, Justizia Administrazioari erreklamazioa egin dakioke. Zergatik? Gehiegizko klausulei buruzko Erkidegoko araudia bazegoen jada, Auzitegi Gorenak atzeraeragina mugatzen zuen epaia eman zuenean, eta erkidegoko arau bat nazional baten gainetik zegoenean. Hori bai, kontuan izan behar da prozesua luzeagoa izan daitekeela klausularen deuseztasun-erreklamazioena baino, eta ikusi beharko da itzuldutakoa konpentsatzen duten. Kasu bakoitzaren araberakoa izango da.

Lurzoru-klausularen araberako itzulketak ordaintzen dituzte?

Bai. Jaso beharreko diru-kopuruak jasotzea, deuseza dela adieraztearren, hipotekaren zoru-klausula baliogabea dela adieraztean, aitortu beharreko errenta lortzen dela esan nahi du. Baina pertsonak Errenta Zergan interes horiek kendu bazituen (kapital higiezinaren etekinak edo jarduera ekonomiko batetik ken daitezkeen gastuak), abantaila fiskala lortu zen gastu horrengatik. Eta lurzoru-klausularen arabera kobratutakoa itzuli ondoren, gastu hori ez da existitzen. Horregatik, aitorpen osagarri bat aurkeztu behar da aitortutako etekinaren gastu hori kentzeko.

Bankuek beren gain har al dezakete lurzoru-klausula ordaintzeko kostua?

Lurzoru-klausularen deuseztasunaren atzeraeragina mugatzeko erabili den aitzakiaren arabera, krisialdi betean kopuru horiek ordaintzea banku-sistema osoa kolokan jartzea litzateke. Baina erakundeek kostu hori onar dezakete, Marcelino Tamargo adituaren arabera 20.000 milioi euroko irabaziak izan baitituzte azken bost urteotan. Abokatu horrek erantsi duenez, “5.000 milioi baino ez dira beharrezkoak gai hori konpontzeko eta hipotekatuei gehiago ordaindu dutena itzultzeko”.

RSS. Sigue informado

Iruzkin bat argitaratzen baduzu, datu-babesari buruzko politika onartzen duzu

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak