Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Nire hipotekaren zati bat amortizatu nahi dut: hobe da kuota edo epea murriztea?

Hipoteka baten kapitala aurreratzen denean, bankuak aukera ematen du kuoten zenbatekoa murrizteko edo epea laburtzeko. Jakin ezazu noiz komeni den aukera bat edo bestea

hipoteca amortización Irudia: Mikhail Nilov

Jar dezagun hipoteka bat dugula gure etxebizitzaren gainean, eta, bat-batean, diru-sarrera gehigarri batzuk ditugula aparteko ordainsari bati, zozketa baten sariari edo beste edozein gorabeherari esker. Kasu horietan, segur aski, maileguaren zati bat kitatzeko erabiliko dugu dirua; horrela, ordaintzeke dagoen kapitala murriztu eta gutxiago ordainduko dugu interesetan. Hori eginez gero, bankuak bi aukera emango dizkigu: hileko kuota murriztea edo itzultzeko epea laburtzea. Baina, zein litzateke egokiena? Ondoren ikusiko dugu.

Aurrezkia handiagoa da epea laburtzen bada

Logikoa denez, kapitala aurreratzeak gure hipotekaren amortizazio-taula aldatuko du: bankuak aukera emango digu hileko sarien zenbatekoa jaisteko (epe berari eutsiz) eta ordaintzeko epea murrizteko (kuota bera mantenduz). Eta bi aukera horietatik, interesetan diru gehiago aurrezteko aukera maileguaren bizitza laburtzea da.

Arrazoia sinplea da: epea laburtzen bada, interesak denbora gutxiagoan sortuko dira; beraz, kontzeptu horrengatik ordaindu beharreko zenbateko osoa kuota jaitsi eta amortizazio-epe bera mantentzen bada baino gehiago murriztuko da. Horregatik, ahalik eta diru gehien aurreztu nahi badugu, egokiena aukera hori aukeratzea da.

Adibide praktikoa: hori da aukera bakoitzarekin aurrezten dena

Adibide praktiko batekin, errazagoa da ikustea zer aukera ateratzen den gehien kontuan. Demagun 150.000 euroko hipoteka dugula, %2ko interesarekin eta 30 urteko jatorrizko epearekin. Hori gertatuko litzateke 15. urteko azken hilabetean 25.000 euro aurreratuko balira:

  • Kuota gutxituz gero, hilekoak 554,43 eurotik 393,55 eurora igaroko lirateke, eta epea amaitzean (aldaketarik gabe) 3.957,89 euro aurreztuko lirateke interesak.
  • Epea murriztuta, hileko 554,43 euroko kuotak ordaintzen jarraituko da, baina itzultzeko epea 10 urte eta bi hilabetekoa izanen da. Kasu horretan, 7.161,50 euro aurreztuko genituzke interesetan.

Argi dago, beraz, diru gehiago aurrezten dela epea laburtzen bada.

Hala ere, hipotekaren kuota merkeago izanez gero, interesetan gutxiago ordainduko da, baina beste aukerarekin baino gehiago. Beraz, ez da aukera txarra, hilero diru gutxiago ordaintzea interesatzen bazaigu.

Hipotekagatik ere desgraba daiteke?

Teoria horrek 2013ko urtarrilaren 1etik aurrera kontratatzen diren hipoteka guztientzat balio du. Lehen sinatutakoetan, ordea, titularrek ohiko etxebizitza erosteagatik egiten ahal dute kenketa, eta, horri esker, PFEZn % 15 aurrez daiteke, maileguan ordaindutakoaren gainean.

Kenkari hori aplika badaiteke, baliteke komenigarriagoa izatea kuota murriztea epearen ordez. Izan ere, agian diru gehiago aurreztuko genuke desgrabazioa urtez urte eginez, jatorrizko epean, itzulketa-aldia laburtuz eta hileko kopuru bera mantenduz. Hala ere, hori aurreratzeko unean hipotekak dituen baldintzen mende egongo litzateke: itzultzeko geratzen den kapitalaren, denbora baino lehen ordaintzen den zenbatekoaren eta ordaintzeko dagoen epearen mende.

Kasu horietan, aukera bakoitzarekin zenbat aurreztuko litzatekeen kalkulatzeko kontuak egitea gomendatzen da: epea murriztuta, kuotak merkatuta eta hipoteka desgrabatuta. Horrela, hipoteka-maileguaren truke diru gutxiago ordaintzeko modua aukeratu ahal izango dugu.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak