Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Noiz gal daiteke etxebizitza?

Bankuak mailegatutako guztia itzultzeko eska dezake, hipotekaren titularrak kuota bakarra ordaintzeari uzten badio.

Img ejecutivo homeless Irudia: Lauren

Etxebizitza galtzea, duela urtebete pasatxo agian urruneko aukera bat zena, gaur egun familia askorentzat eguneroko beldur bihurtzen da. Zer gertatzen da hipoteka-mailegu baten titularrak bankuari hileko kuota ordaintzeari uzten dionean? Higiezinaren enkantea aukera bat izan arren, badira etxebizitza behin betiko ez galtzeko aukera batzuk, hala nola kredituaren baldintzak birnegoziatzea edo amortizazio epea luzatzea.

Hipoteka ez ordaintzea

/imgs/2008/10/betebeharrekoa.jpgMilioika familiaren arazo ekonomikoak areagotzen ari da krisia. Aspalditik etxeko zorpetzea arazo hedatua bazen, azken hilabeteetan egoerak okerrera egin du. Azken hamarkadako etxebizitzaren prezioen igoerak, neurri batean, egoera zaila ekarri du, berez, eta horri Euriborraren igoera etengabea gehitu zaio. Horren ondorioz, hipoteka bat ordaintzea gero eta zailagoa bihurtu da. Baina horri gehitzen badiogu azken hilabeteetan gora egin duela enplegu-eskatzaileen zerrendak handituz joan diren pertsonen kopuruak, eta berankortasun-indizeak handitu egin direla, ez da harritzekoa herritarren kezka nagusietako bat hipotekaren ordainketari aurre egitea.

Pertsona batek ezin badio aurre egin, aldi baterako, bere hipotekaren hilabeteko ordainketari, normalena da mailegua kontratatua duen banketxea harekin harremanetan jartzea zor duen zenbatekoa ordain dezan. Zorduna sukurtsalera ere joan daiteke, kuota ez ordaintzearen arrazoiak azaltzeko, bankuan zerbait iragankorra dela jakin dezaten. Nolanahi ere, zor duen zenbatekoa ordaindu beharko du, eta horri gehituko zaizkio hartzekodunak adostutako unean kuotari aurre egin ez diolako erabiltzaileari kobratzen dizkion berandutze-interesak.

Maileguaren mugaegun aurreratua

Ez-ordainketa puntual horiek gertatzen direnean, bezeroak bere zorra ordaintzen du eta erabiltzailearen eta entitatearen arteko kontratu-harremana arazorik gabe gauzatzen da. Baina bankuek eta aurrezki-kutxek aukera dute maileguaren mugaegun aurreratua kuota bakarra ez ordaintzeagatik aplikatzeko, kontratuan horrela jasota badago. Kasu horretan, hipotekaren titularrak maileguan utzitako diru guztia itzuli beharko dio bankuari. Espainiako Bankuak adierazi duenez, klausula hori ezin da gehiegizkotzat jo, "kreditu-hartzailearen kaudimenaren narriadura-egoerei aurrea hartzea baitu helburu, berankortasuna arrazoizko adierazlea baita". Izan ere, nahiz eta erakunde askok zalantzan jarri klausularen baliozkotasuna, Prozedura Zibilari buruzko Legeak berak dioenez, "kapitalagatik eta interesengatik zor den guztia erreklamatu ahal izango da, baldin eta mugaegun osoa hitzartu bada epe horietakoren bat ordaintzen ez bada eta hitzarmen hori Erregistroan inskribatuta badago".

Hipoteka-kontratuetako klausula batzuk baliogabetzat jo dira epai judizialean, gehiegizkoak direlako

Bankuak zorra iraungitzat jo dezakeen beste klausula bat -etxebizitza galtzeko arriskua- mailegu-hartzailearen ondare-murrizketa da, eta horren ondorioz, bere ondasunak enbargatu edo kaudimena gal dezake. Hau da, edozein arrazoirengatik trafikoko isunik ez ordaintzeagatik, adibidez, ondare-enbargoa gertatzen bada ondasun higigarri, higiezin, kontu korronteko saldo eta abarrengatik, erakundeak bezeroari eska diezaioke etxea erosteko eman zion dirua itzultzeko.

Hala ere, klausula hori ez da oso ohikoa hipoteka-maileguetan, mailegatutako kopuruaren berme-eginkizuna betetzen duen ondasuna baitu. Helburua da entitate mailegu-emaileari babes handiagoa ematea "zorra kobratzeko aukerak nabarmen okertzen diren kasuetan". Hura erabiliz gero, bezeroak ezin izango du kredituan erabili gabeko zatia erabili, edo mailegu-emaileari zor guztia erreklamatu ahal izango dio zordunaren ondasunak desagertu baino lehen.

Klausula horiek baliozkoak dira, baina badira epai judizialean baliogabetzat jo diren beste batzuk, gehiegizkoak izateagatik. Horien artean dago mailegua aldez aurretik iraungitzea onartzen duena, edozein prestazio ez betetzeagatik —baliogabetzea bezain modu generikoan idatzita dagoelako—, edo erakundeak zorra iraungitzat jo dezakeela adierazten duena, hipoteka Jabetza Erregistroan inskribatu ezin duelako. Aurrekoaren harira, Espainiako Bankuan honako hau interpretatzen dute: "inskripzio hori beharrezkoa denez hipotekak bere berme-efektu guztiak hedatzeko, mailegu-emaileak mailegatutako kapitalaren zenbatekoa entregatu baino lehen egindako hipoteka inskribatzearen bideragarritasuna egiazta dezake eta egiaztatu behar du". Beraz, ezin zaio kontsumitzaileari egotzi egiaztapen hori ez egitea.

Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak