Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Pisu baten erosketa beste jabetza batekin abalatzea

Nabarmen mugatzen du abal-emailearen erantzukizuna, baina baita bere ondarea kudeatzeko gaitasuna ere.

Img pisos Irudia: Kai

Etxebizitza erosteko itxaropenarekin amaitu da krisia. Gainera, herritar gutxik galdu dute hipotekatutako jabetza eta etxebizitza eskuratzeko abalatu zizkieten senideen ondasunen zati bat. Hipotekatuaren egungo eta etorkizuneko ondarea arriskuan ez jartzeko ezartzen den aukeretako bat —eta eragiketan babesten dutenena— berme osagarriak baino ez jartzea da, hala nola bigarren egoitza, berea, familiarena edo lagunarena. Horrek bermatzaile gisa diharduenaren erantzukizuna murrizten badu ere, hipoteka emateko babes gisa balio duen higiezinaren gaineko maniobra-aukerak ere mugatzen ditu.

Beste etxebizitza bat berme gisa

Nahiz eta banketxeak eta aurrezki-kutxak azkarrago hasten diren hipotekak ematen, baldintzak gogortu eta urte eta erdi geroago, agian denbora asko pasatuko da etxebizitza erosteko banku-finantzazioa krisiaren aurreko mailetara itzuli arte. Pisu bat erosteko kreditua sinatzeko baldintzak oso zorrotzak dira.

Batzuetan, seme-alabak edo anai-arrebak beren etxea izan zezaten abalatu zituztenek amesgaizto bat bizi dute. Inoiz ez zuten pentsatu hipotekaren sinatzaileek ordaintzeari utz ziezaiokeela eta krisiari ere ez ziotela aurrea hartu. Abal-emaileek ez zuten beldurrik izan etxerik gabe gelditzeko, ondasunak bahituta ikusteko, nominaren zati bat galtzeko edo kontu korrontean zenbaki gorriak izateko. Nahiz eta zabalduta dagoen beste pertsona bat abalatzen duenak bere pisuarekin bakarrik egiten duela, kontua da maileguaren titularrak ordaintzen ez duenez, oraingo eta etorkizuneko ondare osoarekin erantzuten dela: etxebizitza, soldata edo autoa. Egoera horren aurrean, askotan desagertu egin da abal-emaile bat aurkitzeko aukera. Baina bankuak onartzen badu, “berme erreala” erabiltzeko aukera geratzen da.

Berme erreala erabiltzean, abal-emaileak jabetza bakarra arriskatzen du, eta ez uneko eta etorkizuneko ondasun guztiak.

Aukera hau beste jabetza batekin, ondasun higiezin batekin esaterako, etxebizitza erostearekin, bat egitean datza. Hipotekaren eskatzailea berme gisa balioko duen etxebizitzaren jabea izan daiteke, baina beste pertsona bati ere eska diezaioke. Dagoeneko etxe baten jabe direnek eta bigarren etxebizitza eskuratu nahi dutenek aukera hori dute.

Horrek baditu abantaila batzuk, baina baita eragozpenak ere:

  • Alde batetik, bermea jartzen duenak badaki bere propietateetako bat besterik ez dela arriskatzen, eta ez bere oraingo eta etorkizuneko ondasun guztiak —abal-arekin gertatzen den bezala—. Erantzukizuna mugatua litzateke.

  • Baina egungo ondare guztia abalatzen duenak, abal-emaileak, askatasun osoa du bere ondasunak saltzeko, hipotekaren titularrak ordaintzen duen bitartean, eta hori ez da gertatzen ondasun higiezin bat berme gisa jartzen denean.

Baldintzak

Kontratua sinatu eta etxebizitza bat beste baten berme gisa jarri aurretik, erabiltzaileak zenbait faktore hartu behar ditu kontuan, ez baita arriskurik gabeko eragiketa. Gainera, mailegua ematen duten entitateek ez dituzte beti argi uzten alderdi guztiak.

  • Oro har, higiezin bat berme gisa erabiliko denean, bankuak eskatu du haren gainean kargarik ez uzteko. Etxebizitzak ordainduta egon behar du eta ez du beste hipotekarik izan behar. Baliteke, halaber, entitateak baimena ematea etxebizitzak karga txikiren bat izan dezan, baldin eta karga horren gainean jasoko duen kopurua handiegia ez bada.

  • Egia esan, hipoteka berria da; beraz, higiezin horrek beste baten erosketaren alde egiteak ekarriko dituen gastu gehigarriak neurtu behar dira.

  • Bankuak etxebizitzaren balioa ezagutu dezan, beharrezkoa da etxebizitzaren tasazioa egitea eta horrek dakartzan kostuei aurre egitea.

  • Hipoteka Jabetza Erregistroan inskribatu behar da eta, ondoren, kitapenagatik ere ordaindu.

  • Litekeena da bankuak etxebizitzaren jabeei eskatzea berme gisa hipoteka eskatzen duten beste bezero batzuei eskatzen dizkien baldintzetakoren bat, hala nola bizi edo etxeko aseguru bat sinatzea.

Nola funtzionatzen duen

Bi higiezinak tasatuta daudenean, bankuak mailegua ematen du etxebizitza erosteko eta hipoteka-karga banatzen du bi etxeen artean.

150.000 euro ematen baditu, etxebizitza nagusiaren gainean 100.000 eta beste 50.000 euro jaso daitezke, entitateak kalkulatu eta jabeek adostutakoaren arabera. Kopuru hori arte, berme gisa balio duen pisuaren jabeak erantzuten du. Bankuak ezin dizu 50.000 euro baino gehiago eskatu -hipoteka-erantzukizuna-, eta bere ondare eta pisuaren gainerakoa babestuta geratzen da. Etxebizitzaren jabea eta hipotekaren eskatzailea pertsona bera bada ere, bere ondare osoarekin erantzuten du mailegua ordaintzeaz, hala erabakitzen denean.

Berme gisa erabiltzen den etxebizitzaren jabeak saldu nahi badu, bertan behera utzi beharko du gainean duen karga.

Kontratu mota horrekin, pentsa daiteke bermea jarri duen pertsonak 50.000 euro ordaindu beharko lituzkeela hipoteka nagusiaren titularrak ordaintzeari uzten badio, baina hori ez da kasu bakarra.

Beste etxebizitza baten erosketaren kopia egin duen etxebizitzaren jabeak saldu nahi badu, lehenago bertan behera utzi beharko du haren gaineko karga, eta salmenta osotik hipoteka-erantzukizuna kenduz geratzen den kopurua bakarrik jasoko du. Etxebizitza erosi nahi duenak karga bat duela egiaztatuko du Jabetza Erregistroan; beraz, jabeak hipoteka altxatu beharko du, salgai jarri nahi badu. 140.000 euro ordaintzen badiote, 90.000 besterik ez du jasoko, gainerakoa haren gaineko hipoteka kitatzeko erabiliko litzatekeelako.

Horrela, komeni da letra txikia arretaz irakurtzea, alde onak eta txarrak baloratzea eta aukera onenak bilatzea orainaren eta etorkizunaren arabera, etxebizitzaren erosketa ahalik eta errentagarriena izan dadin.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak