Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Pisua bankuan erostea: abantailak eta eragozpenak

% 100eko finantzaketa, ordainketen malgutasuna eta amortizazio-epe zabalak dira higiezin bat bankura erostean lortzen diren abantailak

  • Egilea: Argitaratze-dataren
  • arabera: Ostirala, 2012ko abuztuaren 24a
img_piso nuevo 2

Birkapitalizatzeko laguntza publikoak eskatzen dituzten Espainiako finantza-erakundeek “kaltetuak” diren aktiboak kanpoko kudeaketa-sozietate batera eraman beharko dituzte, banku txarra deritzonera. Europako Batzordeak eskatzen duenez, 2012ko azaroan jarriko da martxan banku txar hori. Hala ere, baliteke abuztuaren 31n Ministroen Kontseiluak Errege Lege Dekretua onartzea; horren bidez, BBOFk (Bankuak Era Antolatuan Berregituratzeko Funtsa) higiezinen kudeaketarako agentzia berri hori zuzenduko du, bankuetatik datozen aktibo problematiko guztien merkatuko prezioak finkatzeaz arduratuko den erakundea. Hori dela eta, erakundeak beren higiezinak kentzen saiatzen dira, eta erosleak baldintza oso onuragarriekin eta deskontu oldarkorrekin ezkontzen dira. Hurrengo artikuluan azaltzen dira banku baten etxebizitza erostearen abantailak eta eragozpenak.

Etxebizitzak saltzea, bankuentzako lehentasuna

Irudia: smallkaa

Espainian etxebizitzen salerosketak behera egiten jarraitzen du, eta, ekainean, 25.405 eragiketa egin ziren, hau da, 16 hilabetez jarraian behera egin zuten eta % 11,4ko jaitsiera izan zen 2011ko hilabete berarekin alderatuta, EINen arabera (Estatistikako Institutu Nazionala). Bien bitartean, bankuek 200.000 higiezin baino gehiago dituztela kalkulatzen da. Dagoeneko nazionalizatuta dauden bankuek, hala nola Bankiak, Valentziako Bankuak, Novagaliciak eta Catalunya Caixak, 50.000 etxebizitza baino gehiago dituzte stockean, 15.000 milioi eurotik gorako balioarekin.

Espezialisten ustez, banku txarra sortzeak %60rainoko erorketak eragin ditzake etxebizitzaren egungo prezioaren gainean.

Gaur egun, badira higiezinen agentzia askok baino pisu gehiago duten bankuak. Orain, bankuko etxe bat erostea da erosle batek finantzaketa lortzeko duen ia bitarteko bakarra. Hain da horrela, batzuek dagoeneko “higiezinen agentzia berritzat” hartzen dituzte bankuak. Bestalde, finantza-adituek iragarri dute banku txarra sortzeak% 50 eta% 60 bitarteko erorketak eragin ditzakeela etxebizitzen egungo prezioaren gainean, Irlandako kasuan gertatutakoaren arabera.

Gainera, entitateek ondasun higiezin horiek desegiteko duten presaren ondorioz, oso baldintza onak eta gero eta deskontu gogorragoak dituzten hipotekak eskaintzen dituzte. Hori dela eta, banku txarraren onespenaren aurrean, erakundeak beren aktibo “kaltetuak” likidatzera behartzen dira. Aktibo gehienak beren garaian desegitea lortu ez zuten etxebizitzez osatuta daude, beren balantzeetan aktibo osasuntsuak eta banku-negozioari hertsiki lotutakoak bakarrik gera daitezen. Hala, bere jabetzako higiezinak saltzea lehentasun bihurtu da finantza-erakundeentzat.

1. Pisu bat bankuari erostearen abantailak

Erakundeek higiezinak saltzeak etxebizitza erosi nahi duten aurrezki gutxiko pertsonen arazo nagusia konpondu dezake. Banku baten jabetzako etxebizitza erosteko erabakia hartzen dutenek abantaila eta lehentasunezko baldintza desberdinak lor ditzakete hipoteka-maileguetan:

  • % 100eko finantzaketa eta, kasu batzuetan, abalik gabe.

  • Askotan erosketa-gastuak finantzatzen dira (zergen ordainketa, notaritza, gestoria eta erregistroa).

  • 50 urte bitarteko amortizazio-epe luzea.

  • Malgutasuna ordainketak egiteko eta kuotak atzeratzeko orduan. Kapital-gabeziaren bidez, adibidez, hileko kuota% 60raino jaisten da, nahiz eta kostu osoa handitu egiten den interesen ordainketa luzatzean.

  • Ordaindutako tasazioa, bankua edozein dela ere.

  • Gero eta etxebizitza gehiago daude aukeran.

  • Zenbait erakundek 5.000 euro arteko “erreforma-txekea” emango diete erosleei.

  • Bidezko aurrezkiak dituzten erosleentzat, hipoteka lortzeko aukera bakarra da.

Etxea bankura erostearen eragozpenak

Bankuari etxebizitza bat erosteak baditu zenbait eragozpen ere:

  • Higiezin horien prezioak ez dira hain negoziagarriak higiezinen agentzia bati edo partikular bati erosten zaizkionean baino.

  • Etxebizitza horien zenbatekoa merkatuko batez bestekoa baino garestiagoa izaten da.

  • Askotan,% 100eko finantziazioarekin batera interes-tasa handiak izaten dira, euriborra +% 1 baino handiagoak.

  • Higiezinaren balioaren% 100 finantzatzen den arren, prezioaren% 10 aurreztu behar da irekitzeko gastuetarako.

  • Lehentasunezko finantziazio-baldintzak dituzten arren, erakundeek aseguruak eta bestelako finantza-produktuak kontratatzera behartzen dute.

  • Batzuetan abala behar izaten da.

  • Hipoteka-mailegu horietako batzuek lurzoru-klausula dute.

  • Gehienak bahituretatik datozenez, ez da zaila kontserbazio egoera txarrean egotea.

  • Etxebizitza berriak ez direnez, gutxienez jabe bat izan dutenez, ez daude BEZ murriztuari lotuta, baizik eta ITPri (Ondare Eskualdaketen gaineko Zerga), bigarren eskuko higiezinen erosketa zergapetzen baitu.

Bankuek beren jabetzako higiezinentzat egindako hipoteka-eskaintzak

Kontuan hartuta hipoteka-mailegu bat emateko, erakundeek arrisku-azterketa bat egin behar dutela, bankuen eskaintza nagusien artean hauek daude:

  • BBVA. Zure higiezin-etxearen etxebizitza bat erostean, % 100eko finantziazioa eskaintzen dizugu, irekitze-komisiorik gabe, 40 urtera bitarteko eperako, eta hipotekaren kuota % 30 jaisteko erraztasunak emanez.

  • Euskadiko Kutxa … Clarim-en bidez, higiezinen kudeaketa-zerbitzuak% 100era arteko finantziazioa eskaintzen du, 40 urtera arteko epean. Aplikatzen den interes-tasa aldatu egiten da kontratatzen diren lotutako produktuen arabera. Hasierako kapitalik eza 12 hilabeterainokoa da, eta, kasu batzuetan, beste bi gabezia daude, bakoitza sei hilabeterainokoa, baldin eta horien artean gutxienez urtebete badago.

  • Bankinter. Euriborra +% 1,20 hipotekatzea proposatzen du bere jabetzako higiezinentzat, irekitze-komisiorik gabe eta erosketa-prezioaren% 100era bitarteko finantzazio-aukerarekin. Epea 40 urtekoa da lehen eta bigarren etxebizitzetarako, eta 20 urtekoa gainerako higiezinetarako. Kapitalik eza (aldi jakin batean kapitala amortizatzeko hipoteka-kuotaren zatia ez ordaintzea) 36 hilabetekoa da gehienez.

  • Banco Santander … Altamira Santander Real Estate higiezin-etxeak hipoteka bat eskaintzen dio Euriborrari +% 1,25,% 100era bitarteko finantzazioarekin eta 40 urtera bitarteko epearekin, eta baldintza hau betetzen du: lotutako bi produktu kontratatzea (etxe-asegurua eta bizi-asegurua, bost urte betetzen dituena, prima bakarrean ordaintzekoa). Sustapen batzuetan, entitateak eragiketaren BEZaren kostua ordain dezake edo hipotekaren lehen urtea doan eskaini. Irekitzeko komisioa %0,2koa da.

  • La Caixa … Servihabitat higiezin-zerbitzuaren bidez, %100eko finantziazioa du, 30 urteko eperako, irekiera-komisiorik gabe eta Euriborra + %0,35erainoko interes aldakorrarekin, kontratatutako produktu lotuen arabera (libreta etxebizitza, bizi-asegurua, kreditu-txartelak, etab.). ). Hasierako bost urteko gabealdia eskaintzen du La Caixak,% 5eko deskontu gehigarria MultiEstrella leialtze-programako bezeroentzat, eta, salerosketa-eskritura formalizatu ondoren, higiezinean argitaratutako prezioaren% 3 itzultzeko aukera.

  • Artzain Bankua … Eskaintza onartzen bada, Inmosselección higiezin-etxeak notarioaren aurrean egiten du erosketa. Pisua kargarik gabe eta zergen korrontean eskuratzen da. Euriborra +% 0,50 hipotekatzen da lehenengo urtean. Gainerako denboretarako, euriborra +% 1,25 da (interes-tasaren lurzoru-klausularik gabe). Finantzazioa erosketa-prezioaren% 100era artekoa da, gehi gastuak (zergen ordainketa, notaritza, gestoria eta erregistroa), 40 urtera arteko epean eta 24 hilabetera bitarteko amortizazio-gabealdiarekin. % 0,25eko ikasketa-gastuak ditu (150.253,03 euro edo gutxiagoko pertsona fisikoei etxebizitzaren gaineko hipoteka-maileguetarako izan ezik), eta % 0,50eko irekitze-komisioa.

  • Banco Popular … 2012ko abenduaren 31 arte, Aliseda higiezin-etxeak proposatzen du gehienez ere salerosketa-prezioaren %100 gehi gastuak (zergak ordaintzea, gestoria, notaritza eta erregistroa) finantzatzea, gehienez ere 40 urtera arte, eta 24 hilabete arteko gabealdiarekin. Lehenengo bi urteetan, hipoteka euriborrari +% 0,75 ordainduko zaio, berrikusi gabe; gainerako urteetan, euriborrari +% 1,25, urteko berrikuspenarekin. Hipoteka honek ez du ikasketa-gasturik, baina % 0,50eko irekitze-komisioa du. % 0,50eko konpentsazioa du maileguaren lehenengo bost urteetan atzera egiteagatik, eta% 0,25ekoa hortik aurrera.

  • CAM … Mediterranean higiezin-etxearen bidez, %100eko finantziazioa eskaintzen du 40 urteko epean, interes aldakorrarekin: euriborra + %0,90, lehen urtean eta euriborra + %0,40 gainerako urteetan, baldintza batekin: etxe-aseguru bat eta beste bizi-aseguru bat kontratatzea, pentsio-plan bat irekitzea (900 euro urtean), kreditu-txartel bat erostea (4.000 euroko gutxieneko gastua urtean) eta Internet hilean hiru aldiz izatea.

RSS. Sigue informado

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak