Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Tasa finkoko hipotekak

Euriborraren igoeraren ondorioz, tasa finkoko hipotekak harpidetzea planteatzen da, eta horien interesak %4,5 eta %6 bitartekoak dira.

  • Egilea: Argitaratze-dataren
  • arabera: Asteartea, 2010eko uztailaren 06a
img_pisos playa

Analista askok uste dute interes-tasa ofizialak apalak izaten jarraituko dutela arrazoizko denboran, gutxienez 2011 arte. Europak bizi duen zorraren krisiak eta kide nagusietako batzuen zalantzazko zerga-diziplinak iragartzen dute merkatuen zurrunbiloak eta ekonomiaren susperraldiaren atzerapena. Horren ondorioz, Europako Banku Zentralak atzeratu egin dezake bere moneta-politikaren aldaketa. Gaur egun, tasa ofizialak %1 dira. Hala ere, Euriborra, Espainiako hipoteken %80 baino gehiago aipatzen dituen indizea, igotzen hasi da azken saioetan. Adierazlea gidari-motaren (ofiziala) araberakoa da, baina haren portaera ere merkatuko kreditu-tentsioen araberakoa da. Turbulentziak daudenean, tenkatu egiten da, orain gertatzen den bezala. Beraz, tasa finkoko hipotekak baloratzeko unea izan daiteke. Interes aldakorreko tasak igotzen hasiko direla uste denean, orduan da interesgarriena tasa finkoko mailegu bat sinatzea. Nahiz eta entitateak oraindik uko egiten dioten horiek emateari, azken hilabeteetan interes finkoko hipoteken eskaintza merkatu dute. Produktu horiek urte gutxiren buruan kontratatzen dituzte kaudimen-profil argia duten bezeroek.

Batez besteko motak

Img pisos playa articulo

Tasa finkoko hipoteka bat kontratatzeak esan nahi du tasa aldakorreko maileguetan baino gehixeago ordainduko dela. Azken horiek, batez beste,% 2,2an merkaturatuko dira gaur lehen urtean, eta Euribor gehi% 0,65eko batez besteko diferentziala gainerako aldian. Erreferentzia-indizea % 1,27 dela kontuan hartuz gero, batez besteko tasak % 2 ingurukoak dira (kasu askotan, nahiko txikiak izan daitezke). Tasa finkoko hipotekak, aldiz, %4,4tik %6ra bitarteko interesekin merkaturatzen dira. Batez beste, %5,5eko tasak dituzte.

Aldea nabarmena denez, erosle gehienek interes aldakorreko hipoteka bat harpidetzea planteatzen dute prezioagatik. 30 urterako mailegu batek, 150.000 euro finantzatzeko, 554,43 euroko batez besteko kuota (%2ko tasa hipotetikoarekin, interes aldakorreko mailegu batean) edo 805,23 eurokoa (hipoteka finko batean %5eko tasa aplikatzen bada) ordaintzea dakar. Hasteko, epe laburrean pentsatzen bada, onuragarriagoa da tasa aldakorreko hipoteka bat kontratatzea. Hala ere, komeni da epe luzerako ikuspegia hartzea, eta pentsatzea ordainduko diren batez besteko tasek ez dutela zerikusirik hasierako tasarekin. Euriborra gutxienekoa denean harpidetzen badira (oraingo kasuan bezala), komeni da pentsatzea mailegu osoagatik ordainduko den batez besteko interesa handiagoa izango dela. Kreditua aldez aurretik amortizatzeko eta denbora baino lehen bertan behera uzteko aukerak ere baloratu behar dira, eta horrek epea eta interesen ordainketa murriztuko lituzke.

Euriborra mailakatzen hasten denean, epe finkorako hipotekak sinatzea da egokiena

Epe luzerako ikuspegiarekin, zentzuzkoa da tasa finkoko mailegu bat harpidetzea; izan ere, jotzen da, urteak igaro ahala, mailegu aldakor bateko kuota igo egingo dela (batez ere, gutxieneko historikoetan tasen zati bat bada), tasa finkoko hipoteka batekin aplikatutakora hurbiltzeko edo hura gainditzeko.

Euriborraren igoera hasiberria dela eta, une egokia izan daiteke tasa finkoko hipoteka bat kontratatzeko. Oro har, mailegu horien harpidetzak handitu egiten dira Euriborrak hilabete edo urte asko daramanean, eta horrek ere gora egiten du hipoteka finkoen motan. Egoera egokiena Euriborra edo aldagaiak aipatzen dituzten beste indizeak eskalatzen hasten direnean sinatzea da. Horri esker, interes-tasa finko onargarri eta oso lehiakorra sina daiteke, tasa aldakorren igoeren luzapena berresten denean.

Nori interesatzen zaizkio?

Interes-tasa finkoko hipotekak bezero-profil jakin bati zuzenduta daude: diru-sarrera ertain-handiak dituzten pertsonak, oso kontserbadoreak (interes-tasek sor ditzaketen ezustekoei aurre egiteko gai ez direnak) eta ia beti kargarik gabeko lehen etxebizitza baten jabeak. Interes-tasek etorkizunean izango duten bilakaerarekiko kezka handia adierazten duten pertsonak dira produktu hau sinatzeko joera handiena dutenak. Harpidedunen adina ere batez bestekoa baino handiagoa da. Oro har, 40 urte inguru dira tasa finkoko hipoteka kontratatzen dutenak.

Tasa finkoko modalitatea irtenbide egokia da finantzaketaren bizitza osorako gastu finantzarioa ezarri nahi duten bezero guztientzat, Euriborraren aldaketak dakartzan arriskuez arduratu gabe. Hipoteka-modalitate honek aukera ematen du hilero zenbat ordainduko den jakiteko eta plangintza ekonomiko hobea egiteko.

Produktu horiek erakundearekiko lotura askoz txikiagoa eskatzen dute interes aldakorreko maileguek baino

Egokia da balio ez oso handiko etxebizitzetarako; izan ere, hala ez bada, tasa aldakorreko hipotekak baino epe laburragoa duenez, kuota nahiko handia izango litzateke. Ohikoena da hondartzan bigarren etxebizitza bat erosten duten pertsonek tasa finkoko hipotekak sinatzea. Ohiko erabilerako eraikin baten batez besteko kostua baino askoz txikiagoa da horren zenbatekoa. Hipoteka horien batez besteko harpidetza-planak 10 eta 15 urte bitartekoak dira; interes aldakorrekoak, berriz, 25.

Lotura gutxiago

Produktu horien beste ezaugarri positibo bat da interes aldakorreko maileguek baino askoz lotura txikiagoa eskatzen dutela. Oro har, ez dute nomina edo ordainagiriak helbideratzea ere eskatzen (oinarrizko baldintza da Euriborrari dagozkion mailegu gehienetan). Kasu batzuetan, etxe-aseguru bat sinatzeko eskatzen dute, baina ohikoa da bezeroari askatasuna ematea zer erakunderekin formalizatu nahi duen erabakitzeko.

Egungo eskaintza

Tasa finkoko hipotekek ez dute finantza-erakundeen publizitate-sustapen aldakorrik. Hala ere, banku eta aurrezki-kutxa guztiek horrelako produktu bat dute bezeroei eskaintzeko. Gainera, egungo egoeran, kaudimen-profil ona duen bezero batek bere bankuarekin lehiatzeko baldintzak negozia ditzake mailegu-mota horietan. Uneko eskaintzarik interesgarrienak hauek dira:

  • Barclays: interes aldakorreko eskaintza lehiakorrak izateaz gain, Hipoteka Finkoa merkaturatzen du, interes-tasa desberdinekin, aukeratutako amortizazio-epearen arabera. Urte batetik 15era, %4,35eko interes-tasa du. 16 urtetik 26ra, %4,45 eta 30 urtera, %4,40. Entitateak etxebizitzaren balioaren %80raino ematen du hipoteka hau.

    Irekitzeko komisioa %1ekoa da. Erabateko kitapen aurreratuagatiko komisioa %0,50ekoa da maileguaren lehenengo bost urteetan eta %0,25ekoa gainerakoetan. Klausula berezienetako bat %2ko interes-tasaren arriskuagatiko konpentsazioa da.

  • Activobank: Banco Sabadellen Interneteko filialak Hipoteka Aktibo Finkoa du, 30 urteko gehienezko amortizazio-epearekin eta %4,65eko interes-tasarekin. Tasazio-balioaren eta erosketa-balioaren arteko baliorik txikiena duen lehen etxebizitzaren kasuan (% 70, bigarren etxebizitzaren kasuan)% 80raino finantzatzen du. Etxe-aseguru bat harpidetzea eskatzen du.

  • Bancajak bere web tubancaja.es Tuhipotafija bidez merkaturatzen du, %5,54ko interes ertainarekin. Aplikatutako tasa aldatu egiten da hautatutako amortizazio-aldiaren arabera: 15 urtera arte, %5,40ko interes nominala aplikatzen zaio; 15 urtetik 20 urtera bitarte, %5,50eko interes nominala; 20 urtetik gora eta 25 urtera arte, %5,70eko interes nominala; eta 25 urtetik gora eta 30 urtera arte (gehienezko epea), %5,80ko interes nominala. Ez du irekitzeko eta subrogatzeko komisiorik. Eskatzen den zenbatekoak 150.000 eurotik gorakoa izan behar du. Etxebizitzaren tasazio-balioaren %80raino finantzatzen du (lehen etxebizitza bada) edo %70eraino bigarren etxebizitza bada. Bost urte arteko gabealdia ahalbidetzen du.

  • Nafarroako Kutxa: tasa finkoko hipoteka du,% 5,25etik gorako interesarekin eta 25 urteko gehienezko epearekin. % 0,75eko gutxieneko irekiera-komisioa aplikatzen du, eta gehienez hiru urteko gabealdia negozia daiteke.

ZER EGINGO DU EURIBORRAK DATOZEN HILABETEETAN?

Finantza-ziurgabetasunak (kreditu-merkatuetako tentsioak, banku-erregulazio berria, burtsa-erorketak) zaildu egiten du iragartzea zer portaera izango duten interes-tasek epe labur eta ertainean.

Printzipioz, badirudi bankuen arteko merkatuko tentsio etengabeek eta Espainiako arrisku-primaren hazkundeak (oinarrizko 200 puntu baino gehiago) Euriborraren igoera bultzatzen dutela, dagoeneko % 1,27 gainditzen baitu (gutxieneko historikoa % 1,22koa da apirilaren amaieran). Analistek uste dute indizeak oso portaera ezegonkorra izango duela datozen hilabeteetan, zorraren merkatuaren egoeraren ondorioz.

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak