Espainiar askoren egoera ekonomikoak okerrera egin du covid-19 pandemiaren ondorioz: langile batzuek ERTE bat izan dute, lana galdu duten soldatapekoak, negozioa itxi behar izan duten autonomoak… Testuinguru horretan, banku batentzat arriskutsuagoa da hipoteka bat ematea, bezeroak ez ordaintzeko arriskua handiagoa baita. Hala, bada, erakundeek eskaera bat onartu baino bi aldiz lehenago pentsatuko dute, eta, beraz, zailagoa izango da 2021ean mailegu horietako bat lortzea. Inora iristen ez diren izapideetan denbora ez galtzeko, jarraian ikusiko dugu zer baldintza bete behar diren bai edo bai, aurten koronabirusaren krisiak markaturiko hipoteka eskuratzeko.
Lan-egonkortasuna izatea, inoiz baino garrantzitsuagoa
Arau orokor gisa, hipoteka bat emateko bankuek eskatzen dituzten kaudimen-eskakizunen artean lan-egonkortasuna dago. Gaur egungo krisi ekonomikoa dela eta, inoiz baino garrantzitsuagoa izango da baldintza hori betetzea, erakundeari segurtasun handiagoa emateko modu bat izango baita.
Beraz, aukera gehiago izango ditugu hipoteka-mailegua lortzeko, lan-egoera oso egonkorra badugu. Adibidez, bankuek begi onez ikusiko gaituzte, kontratu mugagabea badugu eta pandemiak eragin txikia duen sektore batean lan egiten badugu (are gehiago funtzionarioak bagara).
Aldiz, gure eskaera onartzeko probabilitateak askoz txikiagoak izango dira, egonkortasun-plus hori eman ezin badugu. Gure kontratua aldi baterakoa bada, ostalaritza edo turismoa bezalako sektore ahul batean lan egiten badugu… edo langabezian edo ERTE batean bagaude, ezein erakundek ez digu hipoteka eman nahi, ez baitu ziur izango kuotak ordaindu ahal izango ditugunik.
Aurreztutako dirua izatea
Egungo egoera ekonomikoa dela eta, bankuek nahiago izango dute arrisku handirik ez izan. Beraz, litekeena da erakunde gutxi egotea etxebizitza baten erosketaren %80 baino gehiago finantzatzeko prest, muga hori gainditzen dutenean bezeroak ez erantzuteko arriskua hankaz gora jartzen baita.
Horrela, bankuak finantzatzen ez duena ordaintzeko adina aurrezki izan beharko dugu: %20 hori gehi %10 gehigarria, salerosketa eta hipoteka formalizatzeari lotutako gastuei aurre egiteko. Adibidez, 100.000 euroko etxebizitza erosi nahi badugu, finantza-erakundeek 30.000 euro aurrezteko eskatuko digute mailegua emateko.
Horrek ez du esan nahi, ordea, %80 baino gehiago ezin denik lortu. Konplikatuagoa izango den arren, etxeak balio duenaren % 90 edo % 100 ematen diguten hipoteka-aukerak izango ditugu, oso profil ona badugu (funtzionarioak bagara edo diru-sarrera oso handiak baditugu), bankukoa den higiezin bat erosten badugu edo finantza-bitartekari baten zerbitzuak kontratatzen baditugu.
Diru-sarrera nahikoak eta ia zorrik ez izatea
Normala denez, banku guztiek hipotekaren kuotak ordaintzeko adina diru-sarrera izatea eskatuko digute, baita zor gutxi edo batere ez izatea ere. Oro har, hipoteka bat lortzeko ezinbestekoa da mailegu guztien kuotek (hipoteka barne) titularren hileko diru-sarrera garbien % 35 ez gainditzea.
Baldintza horietakoren bat betetzen ez bada, hipoteka-mailegua lortzeko aukerak ia desagertu egingo dira. Hala ere, saiatu daiteke bankua konbentzitzen aparteko bermeak emanez: hirugarren pertsona baten abala, beste jabetza bat… Baina hori egiteak arriskua dakar, hipoteka onartzen bada eta kuotak ordaintzen ez badira, erakundeak berme horiek erreklamatu ahal izango ditu dirua berreskuratzeko (abal-emailearen ondasunak bahituta, bigarren jabetza, etab.). ).
