Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Etxebizitza > Erosketa

Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Zenbat garestitzen dute hipoteka aseguruek?

Interes-tasa handiko mailegua merkeagoa izan daiteke interes-tasa baxuagoko beste bat baino, baina bizi-aseguru bat kontratatu behar bada.

  • Egilea: Egilea
  • arabera: Asteartea, 2008ko abuztuaren 05a

Batu eta jarraitu

/imgs/2008/08/obras-eraikina.artikulo.jpg

Hipoteka baten azken kostua gehien garestitzen duen banku-eskakizunetako bat da bizi-asegurua kontratatzea. José Antonio Otero oficinadirecta.com helbideko zuzendariak dioenez, bizi-aseguru bat kontratatzeko edozein inposaketak nabarmen garestitzen du mailegu-eragiketa, eta, gainera, kontuan hartu behar da, gaineratu duenez, horien prima "urtetik urtera handitzen dela, aseguratuaren adinak aurrera egin ahala". Haren iritziz, Euribor + 0,33 interes-tasa (bizi-asegururik gabe) duen mailegu bat merkeagoa izan daiteke, adibidez, diferentzial txikiagoa duen beste bat baino (adibidez, Euribor + 0,29), baina bizi-asegurua kontratatzera behartzen duena. José Manuel Pedregalek dio Euribor + 0,30 hipoteka bat, bizitza-aseguruarekin, Euribor + 0,40 hipoteka baino garestiagoa dela, bizi-asegururik gabea. Adibideetatik ondoriozta daitekeenez, hipoteka aukeratzeko orduan, hipoteka-kuota kalkulatzeko Euriborrari gehitu behar zaion diferentziala ez da begiratu beharreko baldintza bakarra, edo mailegu bat kontratatzerakoan interes handiagoa izan dezakeen baldintza bakarra.

José Antonio Oterok dioenez, datu horrek aukera ematen du konparatzeko zer mailegu den garestiena edo merkeena, kontratua sinatzera behartu aurretik, erakundeek bezeroari eskaini behar dioten UTB (Urteko Tasa Baliokidea) adierazlea. Gutxi gorabeherako datua da, eta oso baliagarria hasierako zein interes-tasa ordainduko den jakiteko (eskuarki, lehen urtean edo lehen sei hilabeteetan). Ondoren, Euriborrak dituen oszilazioen arabera aldatuko da.

Adibide errealak

Merkatuko hipoteka merkeena lortzeko, zenbait baldintza bete behar dira, hala nola, higiezinaren tasazio-balioaren %80rainoko finantziazioa eskatzea, diru-sarrera egonkorrak izatea eta hileko errenten %35 baino gehiago mailegua ordaintzeko erabiltzea. Gainera, baldintza horiek betetzen badira ere, erakunde askok aseguruak kontratatzea eskatzen dute, ordaintzen ez denean bizkarra gordetzeko eta bezeroekin errentagarritasun handiagoa lortzeko. Oro har, erakundeek ez dute bezeroaren azterketa pertsonalizatua egiten aseguru-prima kalkulatzeko, taulak eta kopuru estandarrak erabiltzen dituzte. Hau da, erakunde berean, 45 urte arteko bezero batek gauza bera ordainduko du bere bizi-aseguruagatik (berdin da 30 urte edo 42 urte izatea). Hala ere, aldeak daude aseguru-kostuen artean. Adibidez, Uno-ek Uno-e hipoteka eskaintzen du Euribor + 0,29 interes-tasan, merkatuko diferentzial txikienetako batean. Trukean, bizi-aseguru bat kontratatu behar da, eta horrek esan nahi du kuotaren ordainketari hilean 27,44 euro gehiago gehitu behar zaizkiola, batez beste. Gauza bera gertatzen da Bankinter enpresaren "Sin hipoteka" delakoarekin, bizi- eta etxe-asegurua sinatzera behartzen baitu. Entitate honetan, aseguruaren kostua 14,53 eurokoa da hilean. Activobank-en, berriz, "Hipoteka Aktibo Plusa" eskaintzen diote Euribor + 0,30i. Kasu horretan, bizi-aseguruak hilean 32,46 euroko kostua du. Datu horiek kontuan hartuta, batez beste, bizi-aseguru batek hipoteka bat ordaintzen du hilean 30 euro inguru. Hau da, 360 euro urtean.

Bizi aseguru batek, batez beste, hilean 30 euro inguru garestitzen du hipoteka, hau da, 360 euro urtean.

Entitateen arteko aldeak handiak dira (kasu batzuetan bikoitza baino gehiago): adibidez, Bankinter-en bizi aseguruak 174,36 euro balio du batez beste urtean, eta Bancopopular-e.com-en 341,40 euro. Zenbateko horiek aztertzea oso garrantzitsua da hipoteka kontratatu aurretik, horien araberakoa izango baita azken kostua. Adibidez, "Bancopopular-e.com-en Premium hipoteka" delakoak Euribor + 0,30 interes-tasa aplikatzen du. Zure UTBa, komisioak eta maileguarekin lotutako gastu guztiak biltzen dituena, %5,76koa da. Bestalde, Oficinadirecta.com-en (Banco Pastorren) hipoteka Euribor + 0,33ren berdina da. Kasu horretan, entitateak ez du behartzen bizi aseguru bat sinatzera, eta hori azken kostuan nabaritzen da. Produktuaren lehen urteko UTBa %5,45 da (Bancopopular-ekoa baino baxuagoa, aplikatzen duen interes-tasa handiagoa izan arren). Bizi-asegurua sinatzera behartzen ez duten beste hipoteka batzuk dira ING Direct-en "Hipoteka Laranja" (Euribor + 0,55) edo Openbank-en "30 urterako hipoteka" (Euribor + 0,39).

Azken kostua are garestiagoa da bizitzeko eta etxerako asegurua eskatzeaz gain pentsio-plan bat kontratatu eta kreditu-txartelekin gutxieneko diru-kopuru bat gastatu behar duten erakundeen kasuan. CAMek (Mediterraneoko Aurrezki Kutxa), adibidez, "Ongietorriko hipoteka" eskaintzen dio Euribor + 0,35i. Itxuraz, interes-tasa erakargarria da; hala ere, erakundeak eskatzen du bizi-asegurua kontratatzea (hilean batez beste 41 euro gehiago ordaintzea), etxe-asegurua (hilean 12,5 euro inguru) eta pentsio-plana, urtean gutxienez 900 euroko ekarpenak egitera behartzen duena (hilean 75 euro). Gehigarri horiek guztiak batu ondoren, ondorioztatzen da hipoteka horrek Euribor + 0,35 baino garestiagoa dela, adibidez, ING Direct (Euribor + 0,55) baino, azken horrek etxe-asegurua kontratatzea besterik ez baitu eskatzen. 30 urterako 200.000 euroko mailegua, CAMen hipotekarekin (aseguruen kostua eta pentsio-planaren hileko ekarpena batuta), hileko letra 1.223 eurokoa izango litzateke; ING Direct-en, berriz, 1.131 eurokoa.

Eduki honen barruko orrialdekatzea


Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak