Artikulu hau itzulpen automatikoko sistema batek itzuli du. Informazio gehiago, hemen.

Euskarara itzultzeko sistemek aurrerapen handiak izan dituzte azken urteotan, baina oraindik badute zer hobetua. Hobekuntza horren parte izan nahi? Aukeratu esaldi osoak nahieran, eta klikatu hemen.

Zure hipoteka jaisteko moduak

Egungo egoera ekonomikoak etxebizitzarako maileguak harpidetzeko mekanismoak bultzatzen ditu, prezioa beheratuz, zenbait estrategia komertzialen bidez
Egilea: José Ignacio Recio 2015-ko irailak 29
Img hipotecasmejora
Imagen: 401(K) 2012

Diruaren prezioa merkatzeak aukera gehiago sortzen ditu hipoteka baldintza hobeekin sinatzeko. Alde horretatik, bankuek eskaintza berriak egiten dituzte, diferentzialagoak, eta beherapenak eragiten dituzte hileko kuotetan. Baina etxebizitza maileguagatik gutxiago ordaintzeko beste modu batzuk ere badaude: erakundearekin lotura handiagoa izatea eta bankuek merkaturatzen dituzten pisuetarako kredituak aukeratzea. Horiek dira gaur egun hipotekaren gastuak murrizteko eta artikulu honetan azaltzen diren tresnetako batzuk.

Nola merkatu hipotekak?

Higiezinen merkatua berraktibatzea errealitate kontrastatua da, eta mailegu-kopurua etengabe hazi da azken hilabeteetan. Estatistikako Institutu Nazionalak emandako datuen arabera, maiatzean kontratatutako hipoteka-kopurua 19.732 izan zen, 2014ko hilabete berean baino %10,90 gehiago. Europako Bankuak diruaren prezioa jaisteko hartutako erabakiaren ondorioz gertatu da joera-aldaketa hori; baina, halaber, ekonomiaren parametro nagusien hobekuntzaren isla da, adituek diotenez.

Adreiluko ziklo-aldaketa aprobetxatu egin beharko da hipoteka merkeagoa lortzeko eta bankuarekin kontratu hobea egiteko. Aukera bat baino gehiago izateak, gainera, negoziazioetan beherapena lortzen lagunduko du, beste premia batzuetara bideratu ahal izango den dirua, etxeko gastuak estaltzea edo gutizia izatea. Hori lortzeko hainbat estrategia daude: azken eskaintzak aurkitu eta bankuarekin lotutako hobariekin sortutako hobariak lortu arte.

1. Egoera aprobetxatuz hipoteka murriztea

Uda honetan, Europako erreferentzia-indizeak minimo historikoak markatu ditu,% 0,163, eta kontratatutako hipotekak merkeagoak dira. Izan ere, iazko ekitaldian, 200 euro inguru aurreztu dituztela egiaztatuko dute. Ezin da ahaztu euriborra dela erreferentzia mota aldakorraren erreferentzia nagusia, eta kontratuen% 93 inguru ez dagoela indize horri lotuta.

Hala ere, estrategia horrek eragina izan dezake, noizbait beheranzko bilakaera eteten bada. Merkatuaren baldintza normaletan, aukera hori gertatuko litzateke Europako diru-politika aldatu eta interes-tasak igo egingo balira. Adituen iritziz, joera aldatzeko denbora gehiago beharko da, baina, nolanahi ere, epe laburrera ez da kontuan hartuko.

2. Diferentzialak% 1,50 baino gutxiago

Kredituen debaluazioa dela eta, bankuek eskaintza oldarkorragoak egiten dituzte, eta errazagoa da euribor txikienaren gaineko hipotekak aurkitzea, baita% 1,50 baino gutxiago ere. Nolanahi ere, gastu hori jaisteko aukera bat da.

ING Direct Hipoteka Laranjak beherapenak eskaintzen ditu euribor +% 1,29tik, komisiorik eta zoru klausularik gabe, eta berrikuntza gisa, lehen urtean interes-tasarik ez du.

BBVAk% 1,25eko diferentzialarekin eta gastu nagusirik gabe garatu du.

Bankinter, berriz, nahiago izan du %1,50 eskaintzea, eskatzaileek komisioei aurre egin gabe.

3. Beren izakinen gaineko hipoteken sustapenak

Aukera hori da hipotekaren beherapena sakonagoa izan daitekeen aukeretako bat, baina bere higiezin-atarietako etxebizitzak aukeratzearen truke. Nolanahi ere, hipoteka horiek nabarmen murrizten dituzte beren bereizgarriak.

Caja España-Duero da eredu honen inportantea Net hipotekaren bidez. Lehenengo urtean% 1,50 izango da, eta gainerakoa% 1,70. Irekiera-komisiorik gabe, eskuratze-prezioaren guztizkoa finantzatzen du.

Banco Popular-ek barne hartzen ditu Haltzadi Hipoteka,% 0,90 eta% 1,25 hurrenez hurren lehen eta hurrengo urteetan. Amortizazio-epe luzeagoa aurreikusten du, 40 urtera artekoa, batzorde bakar batekin, atzera egitearen ondoriozko konpentsazioa (%0,25 eta %0,50 artean), eragiketa osoa finantzatzeko aukera ematen duena.

4. Hipotekatutako hipotekak

Erakunde askok erabaki dute hipoteken prezioa jaistea, baina ez kasu guztietan. Oso ohikoa da bankuarekin leialtasun handiagoa izatea, beste produktu batzuk kontratatuta (aseguruak, pentsio-planak, kontu korronteak, etab.). ). Beste estrategia bat ere erabiltzen dute, eskatzaileen nomina helbideratzearen truke, eta beherapenak lortzen dituzte hasierako prezioaren gainean.

5. Komisiorik gabeko hipoteka kontratatu

Urtero hainbat euro aurrezteko ekimen errazena da. Hipotekakez dute zigorrik izango: azterketa, irekiera, ezeztapena, atzera egite osoa edo partziala, subrogazioa… Lor daitekeen beherapena eskatutako zenbatekoaren %3ra artekoa da. Gaur egun, kreditu asko daude erabiltzaileen ezaugarri berezi horren pean.

Gehien eskatzen den epea 21 urtekoa da

Maiatzean, 103.922 euro ordaindu ziren batez beste hipoteka bakoitzeko, aurreko urtean baino% 4,4 gehiago. Estatistikako Institutu Nazionalaren azken datuak dira. Halaber, txostenean ikusten da hilabete honetako batez besteko interes-tasa% 3,40 izan zela, eta, ohikoena, berriz, 21 urtekoa.

Halaber, egindako hipoteka-kredituen% 92,80k interes-tasa aldakorra erabiltzen dute, eta% 7,20k, berriz, interes-tasa finkoa. Euriborra da gehien erabiltzen den erreferentzia hipoteka bat eratzean (aldi horretan formalizatutako kontratu berrien %92,20).

Beste datu bat ere atera da: 15.409 hipoteketatik, %35,40 interes-tasen aldaketen ondorio dira, interes-tasetan aldaketak egin direlako, interes-tasen beherakadaren ondorioz.