Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

11 consellos paira utilizar ben os cartóns

Asinar o cartón en canto recíbese, abonar o seu saldo pendente cada mes e non perdela de vista ao facer una compra son algunhas claves paira usar ben o "diñeiro de plástico"

Img comisiones Imaxe: Steve Woods

Máis do 70% dos españois emprega os cartóns de crédito e débito como medio habitual de pago. Por norma xeral, quen utiliza de forma ordinaria o “diñeiro de plástico”, posúe máis dun cartón, polo que no noso país hai ao redor de 90 millóns de cartóns. Con todo, non todas as persoas usan este medio de pago de maneira correcta e a súa utilización, a miúdo, leva certos riscos. No seguinte artigo ofrécense algunhas recomendacións paira actuar con seguridade cando se opera con este medio de pago.

Img comisiones art
Imaxe: Steve Woods

Desde que os cartóns de crédito incorporáronse á economía española a principios dos anos 70, o seu fácil manexo e a vantaxe de poder realizar pagos sen a necesidade de levar diñeiro en efectivo fixeron que sexan moitas as persoas que as empregan a diario. Con todo, o seu uso tamén leva riscos. Por iso, o Banco de España e outras entidades como AUSBANC (Asociación de Usuarios de Servizos Bancarios) propoñen aos consumidores certas recomendacións paira operar con cartóns de forma correcta. Estas detállanse na presente reportaxe.

1. Pedir copia do contrato

Cando se contrata una cartón nunha entidade bancaria, débese solicitar una copia do contrato no que se especifiquen as condicións, así como as comisións que se repercutirán pola tenencia e uso do cartón. Aínda que o usuario non está obrigado a subscribir ningún seguro coa entidade bancaria vinculado ao contrato de cartón, si convén coñecer que sucede si non se efectúa un pago en prazo, que tipo de interese aplícase, cal é a responsabilidade en caso de roubo, etc.

Como medida de seguridade adicional, o usuario pode acordar o envío dun SMS ao seu móbil cada vez que usa o cartón de crédito

Si preténdese utilizar una cartón de crédito como medio de financiamento, hai que tentar obter una que teña una taxa de interese baixa. O máis rendible paira o consumidor é conseguir una cartón sen cota anual, ou una de puntos (con reembolso de diñeiro en efectivo ou descontos en establecementos).

2. Recollela en persoa

Ao contratar una cartón, o máis conveniente é recollela, xunto co PIN (Persoal Identification Number: número de identificación persoal) na propia sucursal bancaria.

Ademais, débese asinar o cartón en canto recíbese, paira ter una maior seguridade en caso de perda ou subtracción, e hai que modificar o código secreto que facilita a entidade ao cliente.

Si o cartón é una renovación, só poderase empezar a utilizar cando caduque a anterior. Neste caso, tense que destruír o antigo cartón cortándoa en varios pedazos.

  • 3. Memorizar o PIN

    Convén memorizar o PIN ou gardalo nun lugar seguro; non debe levar apuntado xunto ao cartón. Así mesmo, hai que evitar desvelar as claves a ninguén, nin proporcionar o número de cartón de crédito ou outra información persoal por teléfono.

    Por suposto, as claves do cartón nunca deben coincidir cos aniversarios do seu titular ou outras datas sinaladas, que son fáciles de pescudar.

  • 4. Coñecer dereitos e obrigacións

    Una cartón de crédito ou de débito é un medio de pago. Por iso, segundo o Banco de España, a súa contratación implica paira o usuario una serie de dereitos e obrigacións.

    Dereitos:

    • Pode utilizar o cartón paira abonar a compra de bens e servizos e retirar diñeiro en efectivo en caixeiros e no portelo das entidades, nos termos contratados.
    • Ten dereito a recibir una copia do contrato e a ser informado previa e persoalmente das súas modificacións.

    • Debe recibir os documentos de liquidación e ten dereito a non renovar ou a desistir do contrato de forma unilateral en calquera momento, de acordo coas cláusulas recollidas no mesmo.

    Obrigacións:

    • Debe abonar de maneira puntual as comisións bancarias e os intereses pactados, cando se trata dun cartón de crédito.
    • Ha de devolver os fondos utilizados na forma pactada.

    • Ten que informar sobre a súa situación económica e persoal á entidade de crédito para que esta analice o risco da operación antes de autorizala. O usuario comprométese, se así estivese pactado, a comunicar os cambios de domicilio, estado civil, réxime económico do matrimonio e outras circunstancias persoais e financeiras.

    • Debe responsabilizarse da conservación e o uso correcto do cartón, así como do PIN, cando exista.

    • En caso de perda ou roubo, está obrigado a avisar de inmediato á entidade emisora. Desde o momento da comunicación, o titular queda, en principio, libre de responsabilidade sobre o uso do cartón. Pola contra, até o momento do aviso, a responsabilidade recae sobre o propietario.

      Neste sentido, o artigo 32 da Lei 16/2009, de Servizos de Pago, establece que o titular, cando dá aviso inmediato da desaparición do seu cartón, só soportará as perdas provocadas por operacións non autorizadas, até un límite de responsabilidade de 150 euros. Con posterioridade a esta notificación, e salvo que actúe con neglixencia ou de forma fraudulenta, o propietario do cartón non terá que facer fronte aos pagos que se realizaron con ela. Un titular compórtase de maneira neglixente cando non toma medidas paira protexer o seu cartón e o número secreto ou si non avisa á entidade emisora, sen demora, da súa perda ou roubo.

    5. Saber as obrigacións da entidade

    A entidade emisora do cartón comprométese a tomar certas medidas de precaución:

    • Como estipula o artigo 28 da Lei 16/2009, de Servizos de Pago, o envío do cartón e do número secreto deben facerse a través dun medio seguro que deixe constancia da súa recepción. Ademais, o banco debe absterse de enviar ao consumidor una cartón non solicitado, salvo que substitúa a unha anterior.
    • A entidade ten que asegurar o funcionamento correcto do sistema de pago. Paira iso, debe dispor de medios adecuados e gratuítos que garantan que o titular poida notificar ao banco a desaparición, roubo ou extravío do cartón co obxecto de bloqueala.

    • Desde o momento en que a entidade ten coñecemento da perda ou roubo do cartón, faise responsable de calquera operación, salvo que o dono incorra en neglixencia grave ou cometa fraude.

    6. Tomar medidas de seguridade nos caixeiros

    Antes de efectuar calquera operación nun caixeiro automático, convén revisalo. Se se observa un obxecto estraño dentro do mesmo, é mellor non utilizalo.
    Os comerciantes teñen que solicitar o DNI do consumidor, paira comprobar que se trata do verdadeiro titular do cartón

    Se o caixeiro retén o cartón, hai que avisar de inmediato á entidade bancaria. Cando é de noite ou se trata dun día festivo, débese telefonar á compañía emisora do cartón de crédito paira bloqueala. De calquera modo, hai que solicitar a presenza dun profesional da entidade financeira onde se atope o caixeiro e non se debe aceptar a axuda de persoas estrañas. Así mesmo, só débese obedecer as instrucións da pantalla do caixeiro e esperar a que a transacción finalice. Ademais, é recomendable cubrir coa man o teclado do caixeiro mentres se introduce a clave.

    7. Coñecer como deben actuar as tendas

    Hai que ter presente que nos establecementos onde se fai publicidade da aceptación de cartóns como medio de pago, estas deberán ser sempre admitidas. Pola súa banda, os comerciantes teñen a obrigación de solicitar o DNI do consumidor, paira comprobar que se trata do verdadeiro titular do cartón.

    8. Non perder de vista o cartón

    Ao pagar nun establecemento, nunca se debe perder de vista o cartón, paira evitar calquera manipulación da mesma.

    Hai que impedir que se deslicen pola banda magnética do cartón aparellos diferentes aos datáfonos adaptados paira tal fin. Neste sentido, una medida de seguridade adicional pode ser acordar o envío dun SMS ao teléfono móbil do titular cada vez que se fai uso do cartón.

    9. Gardar os xustificantes das operacións

    Independentemente da modalidade de pago que se teña establecida no cartón de crédito, cada mes xérase unha listaxe de todos os movementos que se levaron a cabo co cartón (compras en comercios ou a través de Internet, extraccións de efectivo, etc.).

    Por iso, é primordial gardar os recibos e xustificantes de todas estas operacións paira verificar que os movementos que aparecen foron realizados polo titular do cartón.

    10. Consultar coa entidade calquera dúbida

    Se aparece algún movemento dubidoso ou estraño, hai que consultalo coa entidade e solicitar por escrito o xustificante no que aparece a firma do titular, ademais de requirir a devolución do importe incorrecto. Si devandito abono non se fai de forma inmediata, convén interpor una denuncia en comisaría, xa que o banco está obrigado a devolver a cantidade defraudada. Así mesmo, débese chamar á compañía do cartón e deixar constancia, por escrito, de que se desexa que devandito importe sexa devolto.

    Débese modificar o PIN do cartón que facilita a entidade e memorizalo ou gardalo nun lugar seguro

    A seguridade dun medio de pago, como una cartón, depende da entidade bancaria e, por tanto, os prexuízos que se orixinen por movementos inxustificados ou non autorizados polo titular deben ser asumidos pola mesma.

    11. Abonar todos os meses o saldo pendente

    Convén abonar o saldo pendente do cartón todos os meses. Con iso, o usuario pode aforrarse gravosas comisións e disporá un bo historial crediticio.

    Se o titular dun cartón atrásase nos pagos periódicos ou na devolución do crédito que utilizou, terá que abonar á entidade os intereses de demora, cuxo tipo é máis elevado que nos intereses ordinarios. Ademais, cobran una comisión por reclamación de cotas impagadas, cuxo importe se recolle no contrato.

    Se a situación de falta de pagamento prolóngase e o propietario non pode facer fronte ás débedas, a entidade de crédito ten dereito a tentar recuperar o diñeiro, segundo establécese na Lei de Enjuiciamiento Civil. Neste caso, como en todos os créditos persoais, o titular do cartón haberá de responder coas súas propiedades e o banco poderá solicitar o embargo dos seus bens.

  • RSS. Sigue informado

    Pódeche interesar:

    Infografía | Fotografías | Investigacións