Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

5 dúbidas resoltas sobre as contas de pago básicas

Teñen un custo máximo de tres euros ao mes, pero as rendas baixas están exentas do pago de comisións

cuentasdepagobasicas

As contas de pago básicas son o último invento de Europa para combater e pór fin á exclusión financeira. Desde o pasado 23 de abril, os bancos nacionais están obrigados a comercializalas e calquera residente legal dun país da Unión Europea, incluídos os españois, así como os membros doutros colectivos vulnerables, teñen dereito a abrir unha conta corrente no noso país sen que o banco poida rexeitar a súa solicitude polo simple feito de non ter a residencia fixada en España. Pero para que serven estas contas? E, sobre todo, canto custan? Aclaramos as principais cuestións ao redor das contas de pago básicas.

1. Que son as contas de pago básicas?

Unha conta de pago básica é unha conta corrente denominada en euros que permite realizar operacións bancarias básicas como transferencias, domiciliacións de recibos ou extraccións de efectivo en caixeiros. Esta iniciativa europea, amparada pola Directiva 2014/92/UE, pretende facilitar a todos os europeos a posibilidade de abrir unha conta corrente (a normativa non se aplica a outros tipos de contas, como as de aforro) en calquera país da UE, independentemente do lugar no que residan.

Con este tipo de contas, que en España foron reguladas mediante varios reais decretos, os bancos non poderán rexeitar a aqueles clientes que queiran abrir unha conta dentro das nosas fronteiras, pero que residan, por exemplo, en Francia.

Así mesmo, no noso país este tipo de contas servirán para que os españois con rendas baixas poidan acceder a unha conta corrente gratis e non teñan que pagar por ela e, tamén, para evitar que a banca poida excluír dos seus servizos aos clientes que non son aparentemente rendibles.

2. Quen pode contratar unha conta de pago básica?

Calquera cidadán español, así como calquera residente noutro país da Unión Europea, pode contratar unha conta de pago básica en España, mesmo persoas que non dispoñan dun domicilio fixo, salvo que xa teñan aberta unha conta corrente no noso país. A norma abraza a europeos aos que os bancos daban as costas por non ter a súa residencia en España.

Así mesmo, tamén poderán contratar unha conta de pago básica os solicitantes de asilo ou, tal e como sinala o Real Decreto-lei 19/2017, as persoas que “non teñan un permiso de residencia, pero a súa expulsión sexa imposible por razóns xurídicas ou de feito”.

No caso de España, o acceso a este tipo de contas “non poderá supeditarse á adquisición doutros servizos”, como apunta a normativa, salvo que sexa “requisito ineludible para toda a clientela da entidade”. Este apartado é especialmente relevante, xa que os bancos que esixen que todos os seus clientes adquiran participacións do capital tamén poderán esixirllo aos clientes que contraten esta conta.

3. Que se pode facer coas contas de pago básicas?

O obxectivo deste tipo de conta é que calquera poida ter acceso á operativa bancaria básica, un feito destacado nunha contorna no que vivir á marxe dos bancos é cada vez máis difícil. As contas de pago básicas permiten realizar as seguintes operacións:

  • Ingresos de fondos.
  • Reintegros nas oficinas e os caixeiros automáticos que teña a entidade en España ou no resto dos países da Unión Europea.
  • Pagos con cartón de débito ou prepagamento na UE, incluídas as compras por Internet.
  • Domiciliacións de recibos.
  • Transferencias SAIBA.

O número de domiciliacións e de transferencias está limitado a 120 operacións ao ano, que deberán ser en euros e dentro da Unión Europea.

Imaxe: StockSnap

4. Canto custa unha conta de pago básica?

A normativa aplicable a España sinala que as contas bancarias básicas terán un custo de como máximo tres euros mensuais. Na práctica, a maioría das entidades puxéronse de acordo e cobrarán a tarifa máxima, é dicir, 36 euros ao ano.

Esta comisión cobre a totalidade dos servizos asociados á conta desde a apertura, a tenencia e o peche, ata a realización de ingresos e reintegros, pagos con cartón, adeudos domiciliados e transferencias, así como a cota do cartón asociado, polo que o banco non poderá aplicar comisións extra pola operativa básica da conta.

No entanto, se levan a cabo operacións fóra das citadas ou se excede o límite de 120 operacións de pago anuais (adeudos directos e transferencias), a entidade poderá cobrar comisións extra ao cliente.

5. Quen está exento do pago de comisións?

As contas de pago básicas serán gratuítas para os clientes con rendas baixas. De acordo co Real Decreto 164/2019, un cliente poderá acollerse ao réxime gratuíto, é dicir, non pagar o tres euros mensuais, cando “non concorra titularidade, directa ou indirecta, ou dereito real algún sobre bens inmobles, excluída a vivenda habitual, nin titularidade real de sociedades mercantís, por parte de ningún dos membros que integren a unidade familiar” e, ademais, os seus ingresos económicos brutos anuais non excedan os seguintes límites:

  • Dúas veces o indicador público de renda de efectos múltiples (IPREM) de doce pagas, se o cliente non está integrado nunha unidade familiar (12.908,06 euros brutos anuais en 2019).
  • Dúas veces e medio o IPREM, se o cliente forma parte dunha unidade familiar con menos de catro membros (16.135,07 euros ao ano en 2019).
  • Tres veces o IPREM para clientes que formen parte de unidades familiares con catro ou máis membros, familias numerosas ou que teñan polo menos unha persoa que teña recoñecida unha discapacidade do 33 % ou máis (19.362,09 euros ao ano en 2019).

Son unha boa alternativa?

Para quen se atopen en situación de exclusión financeira, porque a banca rexeita a súa solicitude de apertura dunha conta, ou para as persoas que non residan en España ou non teñan un domicilio fixo, unha conta de pago básica vale a pena. Grazas á nova normativa, poderán abrir unha conta bancaria no noso país.

No entanto, a maioría dos residentes en España teñen ao seu alcance un nutrido fornecido de contas correntes sen comisións e sen vinculación, principalmente na banca en liña, coas que poderán realizar a operativa básica e que ofrecen máis vantaxes que as contas de pago básicas. E todo iso, sen pagar comisións e sen necesidade de vincularse.

Etiquetas:

contas correntes

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións