Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

A Lei de Crédito ao Consumo controla a venda dos denominados “créditos vinculados”

A quebra das academias destapou esta práctica habitual das entidades financeiras

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 24deMarzode2003

O peche de varias franquías de academias de idiomas como Opening ou Wall Street, que aínda colea, destapou una práctica habitual das entidades financeiras españolas e dalgúns establecementos: a venda de produtos de consumo -desde electrodomésticos a viaxes ou cursos de formación- mediante “créditos encubertos ou vinculados”.

A letra pequena de moitos destes contratos de venda camuflan o financiamento do produto e o seu pago en pequenas cotas mensuais. O problema xorde cando o cliente non sabe que coa súa compra de pago aprazado contratou un crédito cun banco ou financeira a un tipo de interese que adoita oscilar entre o 7 e o 10%. Por outra banda, Facenda está a vixiar moi de cerca a utilización de créditos hipotecarios -os chamados “revolving”- paira a compra de bens de consumo, sobre todo coches.

A Lei de Crédito ao Consumo é a que debe regular este tipo de “préstamos vinculados” á compra dun ben de consumo. Segundo esta normativa, os préstamos vinculados a un fin “só se han de pagar mentres exista o ben polo que se contratou”.

Nos últimos meses, varios xulgados deron a razón aos consumidores e clientes para que deixen de pagar o crédito asinado por incumprimento de contrato. O caso máis rechamante foi o das academias de inglés, en especial Opening, que foi demandada por miles de clientes por incumprimento de contrato e financiamento encuberto dos seus cursos a través de distintas entidades como SCH, Banco Pastor, Euro Crédito e Finanzia. Na maioría dos casos, o cliente non ten contacto nin coñecemento exacto da entidade financeira coa que mantén o préstamo, non sendo necesario acudir a unha sucursal paira asinalo.

Rexistro de morosos

O cliente debe ter claro que si deixa de abonar una mensualidade do crédito contratado converterase en moroso do banco ou caixa coa que asinou o mesmo e non co establecemento que lle vendeu o produto ou servizo. Isto é moi importante porque automaticamente, o cliente pasará a engrosar a lista dos rexistros de impagados e morosos dos que se nutren bancos e caixas á hora de tomar a decisión de conceder ou non un préstamo bancario. Ademais, pode chegarse ao embargo das súas contas mediante mandato xudicial se a contía da débeda alcanza una gran importancia.

Máis perigoso resulta usar o cartón de crédito como tal, é dicir, paira aprazar o pago dos gastos da súa compra ou viaxe. O custo mensual varía en cada entidade e actualmente oscila entre o 0,70% mensual (8,4% anual) e esténdese até o 1,90% mensual (22,5% anual).

“Revolving”

Pola súa banda, Facenda está a investigar tamén aos titulares dunha modalidade de créditos denominada “revolving”, que adoita estar asociada ás hipotecas. Una vez que o cliente vai amortizando o pago da súa hipoteca pode acceder a un novo financiamento que destinaría a outros fins que non son os da compra dunha vivenda -que goza de vantaxes fiscais- e que na maioría das ocasións utiliza na compra dun coche.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións