Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

A transformación das hipotecas

En vinte anos os intereses dos préstamos pasaron de dous díxitos a un e as mensualidades reducíronse a un terzo

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 11deFebreirode2002

Non todo sobe con vinte anos polo medio. Pouco teñen que ver aquelas hipotecas de hai dúas décadas cos préstamos que hoxe se conceden paira a compra dunha vivenda: os intereses pasaron de dous díxitos a tan só un e a cota mensual reduciuse a menos dun terzo. Con todo, a forte subida do prezo da vivenda impediu que estas melloras se noten na súa xusta medida.

O mercado hipotecario español multiplicouse case por 25 desde a súa liberalización en 1982, até alcanzar os 308.000 millóns de euros, converténdose así nun dos mercados máis dinámicos da economía española, segundo un informe da Sociedade Hipotecaria. O estudo indica que nestes 25 anos concedéronse máis de dez millóns de hipotecas.

O forte incremento do volume de hipotecas produciuse, segundo o estudo, polo abaratamento dos créditos, que propiciou a incorporación de novas capas da poboación. O prezo dos créditos caeu neste período desde o 18% até o 5%, mentres que a vida media do préstamo creceu máis do dobre, de 10 a 25 anos. Estas circunstancias fixeron que as cotas mensuais de amortización por cada millón de pesetas sitúense por baixo do 8% do salario mínimo, 36 euros (5.990 pesetas), mentres que en 1981 o importe medio da cota equivalía ao 70% do salario, 108 euros (18.000 pesetas).

O estudo sobre este mercado revela que o crédito hipotecario converteuse na operación financeira máis habitual e importante dos españois, o que significa que a adquisición dunha vivenda é o seu gasto principal.

Nestas dúas últimas décadas financiouse a construción de máis de cinco millóns de vivendas novas e formalizáronse ao redor de dez millóns de préstamos hipotecarios, dos cales seis millóns aínda continúan vivos. Con respecto ás vivendas protexidas (VPO), o seu peso relativo viuse reducido nun 19% desde 1993, até situarse nunha porcentaxe do 11% no 2001.

Os cambios do mercado hipotecario han propiciado tamén un intenso proceso de renovación na xestión das entidades financeiras. Mentres que en 1980, o préstamo xestionábase, comercializar e administrábase de forma artesanal, nos últimos anos as entidades financeiras han desenvolvido métodos automáticos paira a xestión dos préstamos.

Crecemento imprevisto

A conclusión principal do exercicio de 2001, segundo o informe da Asociación Hipotecaria Española, é a forte subida do saldo de crédito hipotecario por encima das previsións, aínda que as taxas de crecemento interanual seguen decrecendo desde mediados de 2000. O volume de crédito hipotecario o ano pasado situouse nos 14 billóns de pesetas e foi o financiamento de vivenda libre paira particulares o segmento que máis creceu, cun 21% de aumento.

Na revisión que o estudo da Sociedade Hipotecaria realiza ao pasado compróbase que, a pesar as previsións de arrefriado da economía, a morosidade rexistrou ao final deste período os niveis máis baixos da súa historia, cunha porcentaxe do 0,61%.

As previsións da Asociación Hipotecaria Española paira o 2002 indican que a demanda seguirá descendendo, pero os prezos non baixasen debido á inexistencia dun mercado de aluguer.

Ademais, non é previsible que baixen máis os tipos de interese, co que una eventual subida de prezos non podería ser absorbida polo custo financeiro. Tamén hai que ter en conta que o escenario económico do país indica menor crecemento económico e, por tanto, menos creación de emprego, circunstancias que inflúen negativamente na formación de fogares. Paira a Sociedade Hipotecaria a principal causa da carestía do mercado de vivendas en propiedade é a inexistencia dun mercado de vivendas en aluguer xa que os españois prefiren a vivenda de propiedade.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións