Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

A volta das supercuentas

Ofrecen unha rendibilidade de ata o 7%, pero na maioría dos casos están destinadas a novos clientes ou esixen domiciliar a nómina

A guerra de bancos e caixas por obter pasivo e os altos tipos de interese do mercado actual han propiciado a volta das supercuentas, que recuperaron o atractivo de outrora ao proporcionar unha rendibilidade de entre o 4% e o 7%. Con todo, contratar unha destas contas correntes non é posible para calquera, xa que as entidades adoitan esixir unha serie de requisitos como ser novo cliente, ter domiciliada a nómina ou non admitir ningunha domiciliación.

En función dos tipos

Unha das formas máis simples de obter unha elevada rendibilidade aos aforros atópase nun produto financeiro sinxelo e fácil de contratar: as supercuentas. Cos tipos de interese nos niveis máis altos dos últimos anos, estas ofrecen unha rendibilidade de ata o 7%, debido á guerra que libran bancos e caixas de aforros por captar o diñeiro de novos clientes. En moitos casos as ganancias son superiores ás ofrecidas por algúns depósitos tradicionais e, por suposto, están por encima das que proporcionan as clásicas contas ou cadernos de aforro, practicamente nulas.

A rendibilidade das supercuentas está determinada pola evolución dos tipos de interese

As entidades financeiras comercialízanas baixo unha potente campaña de mercadotecnia na que se resalta a posibilidade de obter rendibilidades do 5%, o 5,5%, o 6%… Aínda que estas rendibilidades son das máis elevadas dos últimos exercicios, os usuarios deben saber tamén que iso é debido a que os tipos de interese atópanse no punto máis alto en décadas, polo que se os tipos baixan, aplicaríase para próximos exercicios un tipo de interese sensiblemente inferior ao actual, e a rendibilidade podería descender ata o 3% ou 4%. As plusvalías, pois, dependen da evolución que teñan os tipos de interese no mercado financeiro.

Ademais, para calcular a verdadeira rendibilidade das supercuentas débese referenciar á TAE (Taxa Anual Equivalente), de forma que se esta ofrece un 6%, por exemplo, e a cantidade depositada é de 5.000 euros, o subscritor obterá unha rendibilidade de 300 euros, cantidade á que se habería de restar un 18% en concepto de impostos, con cal a ganancia neta do aforrador sería de 246 euros.

Condicións variadas

As actuais supercuentas teñen o obxectivo nítido de atraer o diñeiro dos usuarios doutras entidades, pois na maioría dos casos están destinadas a novos clientes -algunhas inclúen aos actuais-. A súa mecánica de contratación é sinxela, e pode facerse en liña ou de forma tradicional. Ademais, as condicións son moi variadas: Caixa Navarra, por exemplo, creou unha conta para os comercios comerciantes polo miúdo cuxa rendibilidade é do 6,14%; outras entidades premian o aumento de saldo, e algunhas optan por non permitir ningunha clase de domiciliación. No mercado hai tamén contas que se poden subscribir a partir de certa cantidade de diñeiro, ou as que non se aplica ningunha comisión. O abono dos intereses non é tampouco igual en todos os casos, e mentres algunhas contas realízanos mensualmente, outras se decantan polo abono trimestral. Respecto dos intereses que abonan aos seus clientes, con todo, gardan unha certa uniformidade, e oscilan entre o 4,10% e o 7%.

Entre os principais inconvenientes destas contas cabe destacar o feito de que algunhas teñen unha data límite na súa contratación, ou se subscriben por un período de tempo determinado baixo a denominación de ofertas.

As supercuentas que poden contratarse no mercado bancario son numerosas, e destacan:

  • A “Conta Alta Rendibilidade”, de Caixa Selecta é unha das que maior rendibilidade ofrece aos seus clientes, o 7%. Non se require un importe mínimo para subscribila, pero só é válido durante tres meses, e a partir do cuarto o tipo de interese que se aplica na liquidación estará en función do importe.
  • A “Conta Laranxa” de ING Direct elevou a súa rendibilidade ata o 6%, aplicable durante o seis primeiros meses desde o momento da contratación do produto.
  • A “Conta Premier Plus” de Ibercaja ofrece un 5% de interese, pero só durante o primeiros catro meses.
  • A “Conta Activa” de BNP Paribas proporciona desde o pasado mes de marzo unha rendibilidade do 4%. Ademais, carece de comisións de mantemento para saldos superiores a 150 euros.
  • Contas similares ofrecen Caixa Douro e Caixa Madrid. Poden contratarse en liña e a súa rendibilidade é do 4,25% e 4,35%, respectivamente. Non aplican comisións de mantemento ou administración.
  • A “Conta Activo Plus”, de Activo Bank está supeditada á domiciliación da nómina. Remunera aos seus titulares co 4% de interese durante o tres primeiros meses de vida do produto.
  • As contas da filial do BBVA en Internet, Un-e, están destinadas aos menores de 14 anos. Proporcionan unha rendibilidade do 3%, cun máximo de 3.000 euros de saldo.

Os INTERESES COTIZAN

A través das contas de alta remuneración chégase a conseguir unha rendibilidade de ata o 7%, pero ao subscribir un destes produtos tamén hai que ter en conta que os intereses obtidos cotizan a Facenda, e é necesario reflectilo no IRPF (Imposto de Renda das Persoas Físicas). Concretamente, o 18% sobre a rendibilidade da conta, co que a plusvalía real para o cliente non é a inicialmente ofertada.

Tamén convén saber que moitas destas contas non se poden utilizar coma se fosen de aforro ou correntes (nas que domiciliar as principais facturas domésticas), e é preciso ler con detemento a letra pequena do contrato para saber a que aterse.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións