Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Aforrar custos bancarios

Coñecer os dereitos como usuario evita gastos inesperados por operacións con cartóns, créditos, depósitos ou compravenda de accións

Contas correntes, préstamos hipotecarios ou créditos persoais son os servizos financeiros máis comúns dunha entidade bancaria. Unha información previa sobre as súas características e os dereitos que amparan ao cliente, antes da súa contratación, pode supor un aforro. Este non será de gran contía, pero si evitará desembolsos innecesarios e inesperados e permitirá planificar a economía doméstica con antelación. Aínda que varían en función do produto bancario que se contrate, hanse de recoñecer unha serie de dereitos ao usuario desde o momento en que subscribe un contrato coa entidade.

Dereitos básicos

Img carro dinero article

Antes de contratar un produto, o cliente dunha entidade bancaria ten dereito a recibir información sobre as tarifas das comisións, os gastos asociados ao mesmo e as normas de valoración da entidade de crédito. Estes datos deben estar rexistrados no Banco de España e, por tanto, son de libre acceso a todos os usuarios. As entidades non poderán esixir importes superiores aos notificados ou cobrar por conceptos non rexistrados nelas, salvo excepcións previstas por lei. Tamén deben brindar información sobre os tipos de cambio para as operacións de compravenda de divisas ou de billetes estranxeiros cuxo importe non supere os 3.000 euros. Estes datos resultan de especial utilidade no caso de que o cliente deba desprazarse ao estranxeiro por calquera motivo: traballo, lecer ou visitas familiares.

Cando se xestionou un préstamo hipotecario, convén solicitar un folleto informativo gratuíto sobre este tipo de produtos, pero tamén acerca doutras ofertas vinculantes da entidade: transferencias bancarias ao exterior, subrogacións hipotecarias por cambio de entidade ou créditos ao consumo. Un usuario ten tamén dereito a coñecer os modelos de contrato das operacións ou produtos das entidades e a recibir destas toda a información necesaria para entender ben o proceso.

Ao contratar un produto, débese entregar ao cliente unha copia escrita do documento que o vincula coa entidade

Ao contratar un produto financeiro, débese entregar ao cliente unha copia escrita do documento que o vincula coa entidade, sempre que este estímeo conveniente e nos casos que marca a normativa. É o caso da apertura dunha conta corrente, a contratación dun cartón de crédito ou a subscrición dun préstamo, entre outras operacións. Tamén teñen que entregar ao usuario un exemplar, no seu caso, das regras sobre as datas de valoración e as tarifas das comisións, así como dos gastos que repercuten nos produtos contratados. Os documentos contractuais deberán incluír a seguinte información:

  • O tipo de interese nominal que se utilizará para a liquidación de intereses, a periodicidade do deveño e a fórmula ou métodos utilizados para o seu cálculo.
  • As comisións e gastos repercutibles que sexan de aplicación, coa inclusión de todos os datos necesarios para achar o importe total dos conceptos citados.

  • Os dereitos que asisten a ambas as partes (entidade e usuario) no relativo á modificación do interese pactado, as comisións ou gastos, así como o modo en que han de comunicarse eses cambios: se personalizados e por escrito ou mediante un anuncio nun diario de difusión xeral.

  • Os dereitos do cliente en canto a un posible reembolso anticipado da operación.

  • Outros que estableza a entidade en función da súa normativa específica.

A pesar desta normativa en defensa dos usuarios bancarios, estes deben ter en conta que os bancos e as caixas de aforro poden establecer con total liberdade as comisións que cobran por operacións e servizos, aínda que teñen a obrigación de informar o seu custo e notificar calquera variación.

Despois de contratalos

No momento de subscribir un produto financeiro, o usuario bancario adquire unha serie de dereitos sobre os mesmos. Estes resúmense en tres procedementos xerais:

  • A entidade de crédito está obrigada a facilitar un documento acreditativo por cada liquidación (sexa de activo, de pasivo ou doutro servizo). Neste documento, consignaranse os datos necesarios para que o cliente poida comprobar a liquidación efectuada e calcular o custo ou produto neto efectivo da operación. Será o extracto onde quedará reflectido o desembolso económico que faga, os intereses, as comisións, etc.
  • Deberá recibir información previa sobre os cambios que decida a súa entidade sobre o tipo de interese, as comisións bancarias e os gastos das operacións que lle afecten.

  • Disporá dun procedemento para resolver as súas reclamacións, queixas e consultas, en caso de non estar de acordo coa entidade nas operacións que lle afecten ou ante calquera dúbida que lle xurda.

RECLAMACIÓNS EN 2009

O ‘Informe Semestral do Servizo de Reclamacións’ que publica o Banco de España constata que durante o primeiro semestre do ano 2009 recibíronse 28.609 novos casos de reclamación, queixa ou consulta de usuarios bancarios. Iso supón un forte aumento con respecto ao mesmo semestre do ano anterior. Soben un 113% as queixas atendidas polo call center do Servizo de Reclamacións, un 81% o número de escritos de reclamación e queixa recibidos, e un 114% o de consultas telemáticas.

As materias máis reclamadas son as relacionadas con operacións de préstamo e crédito, que adquiriron unha gran relevancia neste primeiro semestre, cun aumento de catro puntos porcentuais respecto ao exercicio 2008. Tamén se detectan máis queixas relacionadas co desconto e negociación de efectos. As cuestións relativas a valores e seguros, así como a cartóns de crédito e débito, mantéñense en porcentaxes similares aos de períodos anteriores. Con todo, rexístrase unha perda de importancia relacionada con operacións de depósito.

Un 30% dos escritos de reclamación foi inadmitido de maneira provisional por defecto subsanable, isto é, ao non acreditar o reclamante que acudiu ante o servizo de atención ao cliente ou o defensor do cliente da entidade afectada.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións