Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Agrupar as débedas con cabeza: 5 pasos

Os créditos ben agrupados permiten pagar menos comisións e ampliar os prazos de amortización

Reunificar as débedas con sentido ten varias vantaxes: páganse menos comisións e auméntanse os prazos de amortización, entre outras. Pero ollo! Agrupalas mal non leva beneficios, senón que traerá máis que un problema. Por iso é polo que neste artigo déanse cinco pasos para agrupar as débedas con cabeza e sacar proveito diso. Para iso apúntanse con detalle que clase de créditos son susceptibles desta operación.

Imaxe: Gerardo Katssenian

Por que reunificar as débedas?

Boa parte das familias dispoñen de varias liñas de crédito sen amortizar. Proceden de diversos produtos bancarios (hipotecas, créditos ao consumo, préstamos rápidos, cartóns, etc.) que fan que teñan que asumir un esforzo económico moi importante todos os meses. Nalgúns casos, mesmo, atópanse baixo o desagradable escenario de que non poden facer fronte á súa débeda global. Entón, poida que a única solución que teñan sexa reunificar as súas débedas ou, polo menos, parte delas.

Pero agrupar as débedas poida que non resulte tan sinxelo, pois son créditos de diversa natureza e con prazos de amortización distintos. Entón, que pasa cando se necesita reunificar débedas para aforrar diñeiro e non pagar comisións? É posible? A continuación danse cinco craves para conseguilo.

1. Débedas agrupadas para ampliar os prazos

Reunificar todas as súas débedas baixo un mesmo produto é a opción elixida por moitas familias para axustarse aos seus ingresos. Como consecuencia desta xestión, dispoñen dunha cota mensual non tan esixente, que lles axudará a afrontar os seus gastos ordinarios, a través dun alongamento nos prazos da súa devolución. O seu principal inconveniente é que, ao final, non terán máis remedio que pagar máis diñeiro polo mantemento do seu financiamento.

Img deudas agrupar cabeza
Imaxe: atholpady

2. Negociar as débedas co banco

Se se teñen todas as débedas coa mesma entidade, sempre quedará o recurso de renegociar as condicións das liñas de crédito contratadas. Poderase facer ata coa posibilidade de mellorar o tipo de interese, como consecuencia da súa relaxación nos últimos anos e, en calquera caso, analizando as fórmulas que habiliten unhas cotas máis baixas. Será cuestión de expolo no propio banco, aducindo os problemas para cumprimentar os pagos.

3. Créditos parecidos

Para agrupar as débedas non é necesario incluír todos os créditos, xa que pode resultar un erro que eleve o nivel de endebedamento para os próximos anos. Será máis sinxelo limitar esta operación aos préstamos menores, ou de baixa contía, para que non afecten o resultado final.

A estratexia basearíase en agrupar as liñas de créditos xeradas baixo modelos moi parecidos entre eles: adianto de nómina, pequenos préstamos ou financiamento para o consumo. En xeral, todos eles contan con prazos moi curtos que elevan a cota, polo que este escenario podería impedirse, se se concentran todos os créditos de similares características.

4. Unificar débedas para eliminar comisións

A maioría destes produtos incorporan comisións da mesma natureza. Para que pagar varias veces polo mesmo concepto? Unha das incentivacións para concentrar as vías de financiamento será a supresión das comisións que leven incluídas nas súas cláusulas de contratación. Desta maneira, só abonaranse unha vez, e non dúas ou tres como se facía ata agora. Poderán supor ata un 5% sobre o importe demandado.

5. Sen intereses máis altos que os xa subscritos

Un dos obxectivos básicos nas operacións para reunificar débedas é que non supoñan un maior endebedamento nas contas dos afectados. Polo que se é posible ir reducíndoas aos poucos, pois mellor. Calquera movemento que supoña unha elevación, en especial se é alta, dos tipos de interese deberá ser descartado desde un principio. Non en balde, será unha nova carga que non haberá máis remedio que afrontala nos próximos anos, probablemente a través de cotas mensuais máis esixentes.

Cancelar canto antes

Outro aspecto no que debe incidirse para unificar as débedas das familias é na posibilidade de cancelar o produto no momento en que a economía doméstica dos seus titulares sexa máis boiante. Non será moi aconsellable aceptar prazos moi longos na súa amortización, como fórmula para ir relaxando os gastos. E se pode ser, sen comisións de ningunha clase será o mellor escenario para pechar a operación de unificación das débedas contraídas cos bancos ou outras entidades de financiamento.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións