Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Ampliación de hipoteca ou préstamo reforma: que me convén máis?

A ampliación de hipoteca adoita ser a opción máis barata para reformar unha vivenda, pero non en todos os escenarios, xa que leva outros gastos que debes ter en conta

Pido unha ampliación de hipoteca ou solicito un préstamo? Que me convén máis? É a eterna pregunta de todos aqueles que se expuxeron realizar unha reforma na súa vivenda e aínda están a pagar unha hipoteca. Os intereses dos préstamos hipotecarios adoitan ser máis baratos que o dos créditos ao consumo (1,92 % TAE comparado ao 8,20 % TAE respectivamente, segundo datos do Banco de España). No entanto, pedir máis capital na hipoteca implica cargar cos custos de novación, notaría, xestoría… no momento de solicitalo a través dunha provisión de fondos. Por iso, a elección non sempre está clara. Co seguinte artigo, tentamos arroxar luz sobre este dilema.

Ampliación de hipoteca para reformar a vivenda

Unha hipoteca sempre será máis barata que un préstamo persoal. Pero modificala para ampliar o capital requirirá realizar un aprovisionamento de fondos para poder pagar outros gastos: a comisión por novación, a metade de notaríaa, o rexistro, a xestoría e a tasación se o banco pedísea.

Para ver de maneira máis fácil canto nos custaría unha obra na nosa casa, se decidimos ampliar a hipoteca ou solicitar un préstamo reforma, poñamos un exemplo: imaxinemos que para renovar a nosa vivenda queremos pedir un préstamo de 30.000 euros para devolver en cinco anos e que temos unha hipoteca fixa ao 1,92 % da que nos queda por abonar 150.000 euros.

Con estas características pagariamos 750 euros de novación, 275 euros de notaría, 275 euros polo rexistro, 250 euros pola xestoría e 300 euros pola tasación. Ademais, os intereses xerados polos 30.000 euros para reintegrar en cinco anos serían de 1.487 euros. Isto sumaría un total de 3.337 euros, dos cales 1.850 euros abonaríanse ao solicitar a ampliación. Doutra banda, se pedísemos un préstamo reforma de 30.000 euros ao 8,2 %, sen comisións e para devolver en cinco anos, xeraríanse 6.670 euros en intereses. Desta maneira, a diferenza entre o préstamo e a ampliación sería de 3.333 euros.

reforma casa
Imaxe: Ketut Subiyanto

Cando un préstamo é a mellor opción?

Como vimos, a diferenza de custos é bastante notable. No entanto, existen tres escenarios nos que é mellor recorrer a un préstamo persoal no canto da unha hipoteca para realizar unha reforma.

➡️ 1. Se levamos pouco tempo pagando a hipoteca. A cantidade que nos queda por abonar é máis elevada, polo que os gastos de estender o capital, ao ser proporcionais, serán máis altos. Isto podería facer que ampliar hipoteca non valese a pena fronte a un crédito.

➡️ 2. Se desexamos pedir unha cantidade pequena de financiamento cun prazo non demasiado longo de reembolso. Isto fará que os intereses xerados sexan menores e que a diferenza coa ampliación sexa nula ou negativa. Por exemplo, se solicitásemos un préstamo de 10.000 euros para devolver en tres anos ao 8,2 %, xeraríanse 1.314 euros en intereses, 2.000 euros menos que ampliando a hipoteca do exemplo anterior.

➡️ 3. Non queremos pagar os gastos por adiantado. Realizar unha extensión dun préstamo hipotecario implica facer unha provisión de fondos ao comezo do financiamento, polo que, se queremos evitar o abono destes custos, o mellor é recorrer a un préstamo para pagar aos poucos toda a reforma.

En calquera caso, a mellor maneira de decidirnos é facendo unha simulación cos custos de ambas as alternativas segundo a cantidade que necesitemos para a reforma e así poder tomar a decisión acertada.

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións