Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Banca nacional ou estranxeira

Operar con bancos doutros países non ofrece beneficios fiscais, senón custos engadidos

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Mércores, 11deFebreirode2009
Img divisas Imaxe: Piotr Bizior

As novelas policiacas, as historias de grandes estafas, as películas de acción e, en ocasións, as noticias de actualidade afianzaron a idea de que abrir una conta bancaria no estranxeiro é sinónimo de riqueza, seguridade, beneficios económicos e vantaxes fiscais. En maior ou menor medida -e especialmente en momentos de crises- case todo o mundo asume que operar con algún banco doutro país confiándolle parte do diñeiro pode servir como salvavidas ante a incerteza financeira. Pero, realmente é así? A banca estranxeira é máis conveniente que a nacional? En que casos? A que tipo de cliente resúltalle útil colocar o seu capital fose do lugar onde vive? E sobre todo, que operacións son legais e cales non? Paira responder a estas preguntas, ademais dos datos numéricos e a opinión profesional de expertos na materia, é importante facer algunhas distincións. A finalidade coa que se abre una conta fose do país, así como o perfil do cliente, o lugar elixido e a conxuntura económica inciden directamente na conveniencia desta operación. Non é o mesmo falar dunha empresa con filiais ou negocios no estranxeiro que dun particular. E, paira este último grupo, non é o mesmo abrir una conta de aforros ou un fondo de investimento que una conta corrente paira cubrir gastos domésticos, como ocorre, por exemplo, con quen teñen una propiedade noutro país e necesitan domiciliar as facturas.

A inseguridade como motivación

/imgs/2009/02/divisas.art.jpg

A crise puxo en evidencia que todos os mercados dependen entre si, que a globalización financeira é real e que calquera banco do mundo é susceptible de sucumbir ante o “efecto dominou” de esborrállelos. No entanto, hai países con economías máis fortes que outros, que non dispoñen de tantas ferramentas paira facer fronte ao desastre. Nestes países -que xeralmente afrontan débedas externas e teñen mercados máis vulnerables-, a banca estranxeira está considerada polos empresarios e os aforradores como una vía segura paira resgardar o seu diñeiro, aínda que no proceso individual do “sálvese quen poida” termine agravándose a situación global. Cando a inestabilidade dunha moeda provoca desconfianza nos investidores, estes tenden a cambiala, comprar divisas estranxeiras e “sacar” o seu capital do Estado. E cando iso ocorre a gran escala e de forma masiva, produce o que se coñece como foxe de capitais.

En países “vulnerables” a banca estranxeira está considerada por empresarios e aforradores como una vía segura paira resgardar o seu diñeiro

O famoso “corralito” de Arxentina, que deixou a millóns de persoas coas súas contas conxeladas en 2002, non foi máis que a resposta xeral das entidades bancarias, que se blindaron ante o vaciamiento masivo de diñeiro. Pero, ademais, o episodio ilustra moi ben ese concepto da banca estranxeira como protección. Nese momento, cando a inestabilidade chegou ao extremo de que houbese cinco presidentes nun mes e una revolta social sen precedentes, quen puideron adiantarse á blindaxe -empresas e particulares- abriron contas no estranxeiro, compraron dólares, levaron o seu diñeiro en metálico ou fixeron transferencias bancarias cara a fóra do país. Aínda así, tratouse dun caso puntual, agravado polo pánico, no que calquera opción era mellor que perder os aforros. A pregunta é si una situación así podería extrapolarse a España; se serviría realmente de algo. E a resposta é que non. Ademais de que a conxuntura é distinta, o sistema bancario español está intimamente ligado ao europeo, comparte divisas e está suxeito a mecanismos de control comunitarios.

Cando operar coa banca estranxeira

En termos xerais, tres escenarios habituais xustifican a apertura dunha conta no estranxeiro. O primeiro, que se trate dunha empresa con delegacións noutros países, pois é lóxico que a firma teña contas ligadas á súa actividade comercial. Nese caso, traballar cos bancos de cada localidade supón axilizar e facer máis sinxelas as operacións financeiras normais, como o cobro por servizos ou mercadería, o pago de salarios ou o depósito de cheques, xa que evita os custos e a retardación dun xiro bancario.

Outro escenario común, xa no ámbito dos clientes particulares, prodúcese cando alguén posúe una propiedade noutro país e opera coa banca dese estado paira atender as cuestións domésticas, como o pago da comunidade ou a domiciliación das facturas de subministracións. Quizá sexa menos glamourosa que a idea de investir fóra de España por unha cuestión de conveniencia monetaria ou fiscal, pero sen dúbida é una situación moito máis frecuente, e até necesaria. Á súa vez, coa aparición das novas tecnoloxías e a liberalización do mercado de capitais, cada vez é máis frecuente que o pequeno investidor ou aforrador particular recorra aos bancos estranxeiros en busca de investimentos rendibles ou mellores condicións paira os seus aforros, créditos e hipotecas.

Se una empresa ten delegacións fóra, traballar cos bancos locais axiliza e fai máis sinxelas as operacións financeiras

Doutra banda, e tamén no marco dos clientes particulares, é frecuente que os estranxeiros residentes en España operen de forma simultánea coa banca nacional e a dos seus países de orixe. Una mesma persoa -xa sexa con permiso de residencia ou que tramite a cidadanía- pode posuír dúas contas bancarias distintas e, dependendo do país en cuestión, manter dúas “vidas financeiras” de maneira independente. Por suposto, o mesmo sucede cos españois que residen no estranxeiro e cos que desexan regresar, aínda que existe una normativa respecto diso. Desde o punto de vista legal, os emigrantes que retornen a España e sexan titulares de contas á vista ou de aforro en oficinas bancarias fose do país, poden mantelas sen ningunha restrición e operar libremente con elas, aínda que deben declaralas ao Banco de España se os movementos superan os 60.000 euros anuais ou si nalgún momento deciden cancelalas. Este detalle non é menor, xa que mostra con nitidez que hai un marco de leis, obrigacións e controis paira as operacións bancarias e que, precisamente por iso, operar cunha entidade noutro país non supón, de seu, una vantaxe fiscal ou económica.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións