Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Banca social actual

Os seus préstamos a particulares e empresas avalíanse con parámetros máis benévolos para o cliente que os da banca tradicional

A banca ética configura a súa oferta cun criterio de transparencia nos seus investimentos e unha mellor presentación da información. Aínda que os seus produtos son menos rendibles que os da banca tradicional, propón depósitos, contas de aforro e préstamos a particulares e a empresas que se avalían con parámetros máis benévolos para o cliente.

Crecemento sen precedentes

Hoxe agarrar a un crecemento sen precedentes da banca social en España. Ata ben entrada a crise, a penetración deste modelo, que busca rescatar a dimensión social do diñeiro cun criterio de investimento e funcionamento solidario, limitábase ao apoio e impulso de proxectos alternativos relacionados coas enerxías limpas, as ideas empresariais cooperativas e colectivas (economía social), de reciclaxe ou ONG, entre outras. Nunha entrevista realizada por EROSKI CONSUMER a Esteban Barroso, director xeral de Triodos Bank, un dos bancos éticos europeos máis importantes neste ámbito, o executivo afirmaba que o modelo de banca ética estenderíase tras a crise. O tempo deulle a razón.

A crise do sistema financeiro ha xerado as condicións para que a banca solidaria sexa unha alternativa real

A crise dunha banca e un sistema financeiro ancorados na usura e na especulación xeraron as condicións para que a banca solidaria sexa hoxe unha alternativa real á banca tradicional, coa posibilidade de
domiciliar nóminas, realizar depósitos a prazo, abrir contas de aforro e acceder a préstamos para os máis diversos fins. Os créditos avalíanse con parámetros máis benévolos para o cliente que nos bancos e caixas convencionais.

Novos parámetros

As cifras demostran os feitos: Triodos, un dos referentes europeos máis destacados, aumentou a súa actividade nun 25% en 2009. A italiana Fiar, con presenza en Madrid, Barcelona e País Vasco, só en Biscaia apuntou un crecemento do 50%, nun escenario onde a sangría dos bancos tradicionais tras a crise achegoulles un gran fluxo de clientes.

Hoxe, o perfil do cliente é o dun aforrador particular que perdeu a confianza nos bancos por un uso irresponsable do diñeiro e que valora desta banca unha “maior responsabilidade”. Son numerosos os usuarios que recalan na banca social para acceder a préstamos cos que poder salvar a falta de pagamento de hipotecas e os embargos. Da mesma maneira, asociacións empresariais, que ata hai pouco recorrían á banca tradicional, buscan un novo financiamento ante o rexeitamento desta e a falta de liquidez tras a crise.

A solvencia dun posible debedor non se mide só pola rendibilidade do seu proxecto, senón pola súa viabilidade e función social

O obxectivo principal da banca ética é captar diñeiro de investidores públicos e privados para poder prestalo a baixo interese. Por outra banda, selecciona o destino dos seus investimentos cun criterio afastado da usura, que os afasta de sectores económicos alleos a unha utilidade social concreta. Non entran no mercado inmobiliario ou en préstamos destinados ao consumo, que a miúdo acumulan grandes endebedamentos nas familias.

O crecemento da banca ética explícase, entre outras cousas, polos parámetros que toman en consideración os seus responsables ao conceder un crédito ou outro produto. A solvencia dun posible debedor non se mide de maneira total en función da rendibilidade do seu proxecto, senón segundo a súa viabilidade económica e a súa función social.

Os produtos da banca ética

Hoxe é posible contratar na banca ética depósitos, domiciliar a nómina, abrir unha conta de aforro e acceder a préstamos persoais.

  • Depósitos: algúns produtos combinan un interese determinado cun fin social asociado. O Ecodepósito de Triodos a un ano ofrece unha rendibilidade do 1,35% de Taxa Anual Equivalente (TAE) e a entidade comprométese a plantar unha árbore no seu bosque.

    Tamén hai depósitos a prazo que discriminan a súa rendibilidade, entre unha parte que se destina ao cliente e outra, menor pero que pode chegar ao 50% da anterior, destinada a unha entidade do terceiro sector. Mesmo nos prazos menores é posible percibir rendibilidades máis altas: como o depósito Triodos 6, que brinda un 1,5% TAE ao vencemento. Os depósitos a longo prazo poden alcanzar na banca ética o 2,6% a cinco anos, rescatables ao vencemento ou cada ano.

  • Préstamos persoais: cunha duración de ata sete anos, é posible a cancelación parcial ou total sen gastos, a un tipo variable referenciado ao Euribor a tres meses e un 1% total de gastos de tramitación.

  • Contas de aforro: poden contratarse sen cambiar de banco, cun 1,25% TAE de rendibilidade anual desde o primeiro euro, sen comisións de mantemento e cun compromiso por parte do banco de financiar empresas e organizacións que traballan polo medio ambiente, a cultura e a xustiza social.

A banca ética sinala sempre os riscos que implica a contratación dun produto ou servizo, non só os seus beneficios

A total transparencia na xestión é un dos valores que reivindica a banca ética. Por unha banda, fai referencia á posibilidade de acceso directo e inmediato aos investimentos que realiza co diñeiro dos seus clientes e á facultade de toma de decisións do cliente na xestión dos bancos, xa que algúns se manexan de maneira asemblearia e o cliente conta cun voto en cada asemblea.

Pero, sobre todo, a claridade é palpable nos modos de presentación da oferta dos seus produtos: con deseños de documentos claros, legibles, accesibles de inmediato. Ademais, na súa redacción, parten dos riscos que implica a contratación dun determinado produto ou servizo e non só sinalan os seus beneficios.

Banca tradicional con área solidaria

Nunha mostra clara da actualización que impuxo o crecemento da banca ética ás entidades tradicionais, empézase a detectar como estas readaptan a súa estratexia de captación de clientes ao crear áreas solidarias. No exercicio 2009, o incremento de financiamento para este departamento nunha destas entidades tradicionais foi dun 70%.

As entidades que optaron por esta variable destinan unha parte dos seus recursos ao financiamento de ONG. A través delas, beneficiáronse máis de 355 persoas, cunha cantidade superior a 300.000 euros só en 2009.

España e Europa

A banca ética ten a súa orixe na década do noventa, cando organizacións do ámbito do comercio xusto e o ecoloxismo non desexaban depositar os seus cadernos de aforro ou fondos de investimento en entidades cuxo único fin era servir ao interese individual. Así xurdiron entidades de banca ética en Cataluña, o fondo de investimento solidario de Granada ou o fondo ético de Jerez de la Frontera, que foron os antecedentes dos actuais actores do sector.

Algúns dos referentes da banca ética aseguran que o sur de Europa parece ser desde sempre máis sensible ao desenvolvemento social, mentres que no norte de Europa o interese pola natureza e o medio ambiente desenvolveuse con maior intensidade. Isto pode explicar a implantación máis tardía en España respecto doutros países europeos como Reino Unido e Francia.

No noso país, os Investimentos Socialmente Responsables (ISR) experimentaron un crecemento do 150% no últimos seis anos, pero o seu peso relativo no resto do continente calcúlase en menos do 0,5%. Países como Reino Unido e Francia, en cambio, achegan o 28% e 19% do patrimonio das ISR en Europa.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións