Artigo traducido por un sistema de tradución automática. Máis información aquí.

Banca telefónica: vantaxes e inconvenientes

O usuario pode realizar as mesmas consultas e operacións bancarias por teléfono coa mesma seguridade que as efectuadas desde a propia entidade
Por Elena V. Izquierdo 4 de Setembro de 2008
Img banca telefonica
Imagen: Astin le Clercq

Desde calquera lugar

A banca telefónica é un sistema que permite ao usuario realizar consultas e operacións a través dun número de teléfono que a entidade pon a disposición de quen desexen utilizar este servizo. Deste xeito, a presenza física do cliente na sucursal non é necesaria á hora de consultar os últimos movementos da conta, realizar transferencias, pagar recibos ou bloquear os cartóns en caso de extravío. Estas son só algunhas das operacións que, coa mesma seguridade que as efectuadas na propia entidade, poden facerse sen a necesidade que moverse de casa ou do lugar de traballo.

As prestacións que ofrece a banca telefónica son practicamente as mesmas que levan a cabo na oficina, a excepción, está claro, de dispor de efectivo. Normalmente, o cliente pode utilizar, indistintamente, un teléfono fixo ou un móbil e realizar a chamada desde España ou desde calquera outro punto do planeta. Aínda que algúns bancos ou caixas de aforro teñen un horario limitado paira realizar as operacións -de 8:00 a 22:00 horas de luns a sábado-, outras permiten a comunicación as 24 horas do día durante todo o ano, festivos incluídos. Isto depende tamén do sistema que o cliente elixa cando faga a súa chamada. É frecuente que os usuarios teñan a opción de utilizar un sistema de resposta automática -que interpreta as palabras ou indicacións do cliente a través do teclado do teléfono e solicítalle os datos que precisa paira atender a consulta ou operación- ou falar cun axente telefónico. Neste último caso, o horario adoita ser máis reducido.

Que necesita o cliente

O primeiro paso paira beneficiarse deste servizo, que adoita ser gratuíto, é darse de alta. Paira iso é necesario que o cliente acuda á súa sucursal, aínda que tamén pode facelo a través do teléfono ou solicitalo por Internet. En calquera caso, o cliente recibirá una clave secreta, normalmente en man ou a través do correo tradicional. É un código de acceso persoal formado por catro díxitos, similar ao que se usa paira realizar operacións nos caixeiros automáticos ou acender os teléfonos móbiles. Con esta clave o cliente identifícase cando fai a chamada e pode facer consultas sobre o estado das súas contas.

A banca telefónica pode estar a disposición do cliente as 24 horas do día

Paira una maior seguridade e confidencialidade, o usuario recibe tamén una cartón de coordenadas coa que pode facer as súas operacións, algo ao que non se ten acceso só coa clave secreta. Segundo explican desde Bankinter, o cartón de coordenadas contén letras e números, e cada vez que o cliente quere facer una operación coas súas contas -por exemplo una transferencia- pídeselle una das claves que figuran nela. É o medio que se utiliza paira confirmar as ordes, é dicir a firma electrónica. Trátase dun cartón persoal e intransferible que permite realizar operacións en todas as contas en que o usuario figure como titular ou autorizado. Cada cartón contén un número de referencia que a distingue de todas as demais porque leva una combinación de coordenadas única e dese modo o banco comproba que lle corresponde en exclusiva a un cliente determinado. Do mesmo xeito que ocorre cos cartóns de crédito, en caso de roubo ou perda, o afectado ten que porse en contacto co servizo telefónico paira anulala e que a entidade lle facilite una nova, que será recibida no domicilio habitual do cliente.

Algúns bancos substitúen os cartóns de coordenadas por outras claves como alias ou claves de firma que permiten reforzar a seguridade das operacións. A clave de firma é emitida de maneira automática por un sistema informático, de maneira que o intento de acceso coa clave de entrada ou de firma errónea bloqueará a operación paira evitar calquera intento de suplantar a personalidade do usuario.

Como funciona

Una vez que o cliente ten no seu poder a clave secreta e o seu cartón de coordenadas, pode utilizar o servizo de banca telefónica. Paira iso ha de facer una chamada ao número que o banco pon a disposición dos usuarios paira acceder a este servizo. Algunhas entidades utilizan números que teñen o custo dunha chamada local ou provincial, como Caixa Navarra. Outros bancos facilitan números 901 -de custo compartido entre o usuario e o receptor- ou 902-onde só paga quen chama, cun prezo superior á chamada local e inferior á interprovincial-. Se se tratase dun número con prefixo 900, a chamada sería gratuíta, pois a empresa que proporciona o servizo asume o custo.

Una vez que o cliente marca o número de teléfono, o servizo de resposta automática canaliza a chamada. O usuario identifícase coa súa clave persoal e, xeralmente, ten a opción de realizar a operación co sistema de resposta automática ou cun axente telefónico. O servizo automático interpreta as palabras e indicacións a través do teclado. Ten a vantaxe de ser máis rápido e estar dispoñible nun horario máis amplo. O usuario só ten que teclear no teléfono a clave da operación que quere realizar ou dicir a palabra. Por exemplo, se o cliente desexa consultar o saldo das súas contas ha de pulsar 010 ou dicir -saldo-; se o que desexa é saber os movementos das súas contas debe teclear 020 ou dicir -movementos-. Tamén se contempla a posibilidade de pasar a un empregado telefónico marcando un código ou dicindo “paso a xestor”. A desvantaxe do sistema de tecleado é que quen aínda teñan teléfono de disco non poden utilizalo, aínda que si teñen dispoñible a opción verbal automática ou elixir que lles atenda un axente.

Que operacións pódense facer

Cando o sistema verificou a identidade do cliente a través das súas claves persoais, este pode empezar a operar tecleando os códigos ou indicando que xestións quere realizar. As opcións son case as mesmas que as que se poden facer na oficina. O servizo permite realizar consultas de carácter xeral como horarios, localización de oficinas, cotización de valores -aínda que en ocasións as entidades contan con outros servizos máis específicos paira este tipo de cuestións nas que o interlocutor pode preguntar sen necesidade de identificarse-.

O cliente, sen moverse de casa, tamén pode consultar a posición global, o saldo das súas contas, os últimos movementos que se levaron a cabo ou pedir extractos. Deste xeito saberá si ingresáronlle a nómina ou calquera cantidade debida, se lle pasaron os recibos domiciliados ou si ten diñeiro dispoñible paira calquera tipo de transacción. Tamén pode ver o saldo dos cartóns ou os últimos movementos que se realizaron con elas. Esta opción é moi útil cando o cliente non é o único que utiliza o cartón e desexa ter certo control, cando está interesado en comprobar as compras realizadas ou ante a sospeita de que lla roubaron. Nesta última situación, do mesmo xeito que se se produciu una perda, o titular ten a posibilidade de cancelar inmediatamente o cartón paira bloquear as contas e que ninguén poida sacar diñeiro nin comprar con elas.

Algunhas entidades ofrecen maior rendibilidade ou comisións máis reducidas aos clientes que utilicen o teléfono

Outra das opcións que proporciona a banca telefónica é facer traspasos entre as contas da entidade ou realizar transferencias a outros bancos. En ocasións, cóbranse unhas comisións máis baixas se estas operacións realízanse por teléfono que se se fan na sucursal. A banca telefónica ofrece, ademais, a posibilidade de recibir información bolsista, coñecer o Índice Xeral da Bolsa, comprar e vender valores, coñecer o saldo e a revalorización da carteira persoal e modificar ou cancelar ordes. Tamén permite, entre moitas outras xestións, consultar o estado dos fondos de investimento, de pensións ou os depósitos.

As vantaxes e inconvenientes

Este sistema ten, en definitiva, unhas características que o fan moi atractivo á hora de realizar as operacións. A súa utilización é sinxela porque o usuario só ten que seguir os pasos que o sistema automático vaille indicando e, ademais, a maioría das entidades dan a opción de falar cun xestor telefónico en calquera momento. Os horarios de atención son moito máis amplos que nas sucursais bancarias, o que faciilta o seu labor a quen, polo seu traballo, pola dificultade de saír de casa ou de atopar una oficina próxima, atopan máis difícil achar un momento libre paira realizar as xestións na banca tradicional.

Outra das vantaxes é que hoxe en día case a totalidade dos cidadáns españois conta con, polo menos, un teléfono á súa disposición, co cal a accesibilidade é máis ampla que si utilizan a banca por Internet. A posibilidade de facer as chamadas tanto desde un teléfono fixo como desde un móbil, xa sexa en España ou no estranxeiro, achega gran flexibilidade no momento de controlar una conta, cancelar una cartón ou facer una transferencia. Esta inmediatez que proporciona a banca telefónica é una das características pola que os usuarios elixen este sistema: permite facer calquera operación sen saír de casa no momento do día que se considere máis oportuno sen necesidade de desprazarse até a oficina. Deste xeito, o usuario aforra tempo, diñeiro e esperas innecesarias.

Algunhas entidades ofrecen, ademais, unhas condicións máis atractivas paira os clientes que utilicen o teléfono como medio paira acceder ás súas contas: maior rendibilidade, comisións máis reducidas nas transferencias, ou depósitos a un interese máis elevado.

Como desvantaxe, os clientes destacan a inseguridade que lles provoca facer as operacións a través do teléfono, proporcionar datos persoais ou pensar que se pode suplantar a súa personalidade con maior facilidade. Aínda que isto non é así e o control ao que se somete o sistema é o mesmo, aínda hai moitas persoas reticentes a usalo por motivos de seguridade. Outros pensan que non saberán utilizalo e perderanse á hora de marcar os números ou elixir a operación que desexan realizar. Tamén hai que ter en conta o factor persoal, que na banca tradicional é moi relevante. A moitos clientes gústalles pasar pola sucursal, charlar co empregado, ao que a miúdo coñecen desde hai anos e ao que consideran case un amigo, e ser asesorado directamente por el xa que nos asuntos financeiros a confianza e a atención personalizada é moi importante.