Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Bankia, como afecta a nacionalización da matriz aos seus clientes?

A situación é tranquila para quen teñan contas e depósitos, non tanto para os propietarios de accións e preocupante para os que se atopen no labirinto das preferentes

A dimisión de Rodrigo Rato como presidente de Bankia o luns 7 de maio foi só o principio da caída en picado do valor en Bolsa da entidade. A incerteza e as incógnitas asexan desde entón aos clientes do banco e aos seus accionistas. Do mesmo xeito que ocorreu en crises bancarias anteriores, durante estes días os teléfonos das sucursais non deixaron de soar e as oficinas enchéronse de consumidores inquietos polo futuro dos seus depósitos. A pesar da tranquilidade que tentou infundir o Goberno, o Banco de España, os directivos de Bankia e os propios empregados, os clientes séguense preguntando se teñen que preocuparse polo seu diñeiro. A realidade é que a situación é tranquila para quen teñan contas e depósitos, non tanto para os propietarios de accións e preocupante para aqueles que se atopen no labirinto das preferentes.

Imaxe: Piotr Bizior

A maioría das cuestións que lles xorden aos clientes de Bankia viran ao redor da seguridade do seu diñeiro. Queren saber se poden perdelo, se poderán sacalo en calquera momento ou se é máis aconsellable deixalo na entidade. Tamén se enfrontan a outro tipo de interrogantes como que ocorrería coas súas hipotecas ao ser a matriz de Bankia nacionalizada, se as súas accións seguirán cunha caída en picado ou que sucederá con aqueles consumidores atrapados nas participacións preferentes.

As respostas son, en principio, tranquilizadoras para quen teñan o seu diñeiro en contas e depósitos, non tanto para os propietarios de accións e algo máis preocupante para aqueles que se atopen no labirinto das preferentes.

1. Que quere dicir que a matriz de Bankia foi nacionalizada?

O Banco Financeiro e de Aforros (BFA) é a matriz de Bankia e ten os activos máis tóxicos da entidade, principalmente os relacionados co sector inmobiliario, aínda que tamén conta con participacións en empresas relevantes. Pódese dicir que é o banco malo de Bankia.

A última hora do mércores 9 de maio, o Consello de Administración da entidade pediu que o Estado entrase en BFA como socio maioritario. O Banco Financeiro e de Aforros ten unha débeda co Estado de case 4.500 millóns de euros, a cantidade que se lle inxectou mediante un préstamo do FROB (Fondo de Reestruturación Ordenada Bancaria).

Agora o Estado nacionalizará o 100% da matriz de Bankia, que non
tería que abonar o diñeiro que debe nin os intereses que abonaba ata agora. O Estado queda así cos activos -unha gran cantidade deles tóxicos- de BFA e controlará o 45% de Bankia.

Segundo explicou o Ministerio de Economía, “esta decisión levará a
a toma de control público e non supón a intervención da entidade”. A entrada no capital considérase un primeiro paso necesario para garantir a solvencia, a tranquilidade dos depositantes e disipar as dúbidas dos mercados sobre as necesidades de capital da entidade.

2. Está seguro o diñeiro en Bankia?

O diñeiro dos aforradores está seguro en Bankia ata un límite, xa que o Fondo de Garantía de Depósitos responde con ata 100.000 euros por cliente e entidade no caso de que un banco crebe. Se unha conta ten un saldo de 100.000 euros e un só titular, este recuperará todo o diñeiro; se o caderno tivese 70.000, obtería esta cantidade e nun depósito con 300.000 euros e tres titulares, cada un deles contaría cos seus aforros íntegros. Pero se o importe deste depósito fóra de 350.000 euros, só recuperarían, en principio, 300.000 euros, 100.000 euros cada un.

Ata agora, houbo varias intervencións en entidades e ningunha de
elas tivo que utilizar o diñeiro do Fondo de Garantía de Depósitos para pagar aos seus clientes. Caixa Castela A Mancha, Caixa Sur, a Caixa de Aforros do Mediterráneo e o Banco de Valencia sufriron a intervención estatal e os seus clientes puideron contar co seu diñeiro en todo momento. Non hai motivos para pensar que con Bankia poida pasar o contrario.

3. Podo levarme todos os meus aforros se quero?

Algunhas organizacións convocaron protestas contra o que
denominan “malas prácticas da entidade” e pediron aos clientes de Bankia que retiren o diñeiro que teñen nas súas contas.

Calquera cidadán pode sacar o diñeiro do banco no momento que
considéreo oportuno. Non hai ningún problema para retirar os aforros de Bankia. Pode facerse a través de transferencia -o cal adoita levar aparellado comisións- ou por calquera outro medio.

Os accionistas de Bankia perderon máis do 40% do investido desde que a entidade saíu a Bolsa

No entanto, para cantidades elevadas, se o cliente desexa levar o diñeiro en metálico debe avisar antes á entidade para que conte con efectivo. Pero iso non só ocorre con Bankia neste momento, senón que todas as entidades aplican estas restricións. Cando se trata dunha cantidade máis ou menos elevada, que pode situarse ao redor dos 3.000 ou 6.000 euros, convén avisar aos empregados da sucursal cun ou dous días de antelación.

Tamén hai que valorar que se o capital está en depósitos a prazo fixo ou produtos similares e retírase con antelación, o banco poderá penalizar ao cliente segundo o establecese no contrato, xeralmente pagándolle menos intereses ou eliminando directamente os réditos que podería obter o consumidor.

4. Podo pechar a conta?

Do mesmo xeito que o cliente pode retirar o diñeiro, tamén está no seu dereito de pechar a conta. De feito, se o saldo déixase a cero é o máis recomendable para non ter que pagar despois intereses de
mantemento.

Para anular a conta deben personarse na sucursal todos
os seus titulares, pois se só acode un deles non poderá realizar a operación.

5. Que ocorre se pecha a oficina na que teño o diñeiro?

Non hai ningún problema se isto ocorre, máis aló da incomodidade que supoña para o cliente acudir a outra oficina. Simplemente, trasladaranse os produtos que o consumidor teña contratados a outra sucursal, como sucede cada vez que unha oficina bota o peche.

6. Poden cambiar as condicións das miñas
produtos ao ser nacionalizada Bankia?

Non se poden cambiar as condicións dos produtos que o cliente contratase. Se ten un depósito ao 3% a un ano ou paga uns intereses determinados por un crédito, durante este tempo seguirá recibindo ou abonando a mesma cantidade.

A entidade si que podería, como poden facelo todos os bancos, cambiar certas condicións nalgúns produtos. Ten liberdade, por exemplo, para fixar unha data a partir da cal cobrará intereses polo cartón de crédito, optar por pedir intereses que antes non cobraba, a condición de que o avise aos seus clientes na maneira que establece o Banco de España.

7. Que ocorre coas hipotecas?

A idea de non ter que pagar a hipoteca cando un banco creba pasou pola cabeza de moitas persoas. Pero isto non é así e os clientes teñen a mesma débeda, coa única diferenza de que se traspasa a outra entidade ou organismo. En todo caso, as condicións asinadas polo cliente e Bankia respéctanse.

8. Que fago coas accións?

Desde que Bankia saíu a Bolsa en xullo de 2011, os accionistas da entidade perderon máis dun 40% do diñeiro que investiron nos seus títulos. Se a participación hai 10 meses custaba 3,75 euros, o seu prezo de saída, o mércores estaba en 2,13.

O Estado queda cos activos, moitos deles tóxicos, da matriz de Bankia

Só en tres días, desde o luns 7 de maio ata o mércores 9, a entidade perdeu un 13% do seu valor, o que se traduce nuns 650 millóns en 72 horas.

É difícil saber como reaccionarán os mercados á nacionalización da matriz de Bankia e, por tanto, se a situación dos accionistas pode mellorar ou seguir empeorando.

9. Que sucede cos clientes que tiñan participacións preferentes?

Son un dos colectivos máis prexudicados pola caída en picado do prezo de Bankia. Se hai uns meses estaban atrapados nas preferentes, hoxe atópanse nun labirinto de moi difícil saída.

En marzo de 2012, Bankia lanzou unha oferta para trocar as preferentes por accións, á que se acolleu a maioría dos clientes para salvar un diñeiro que consideraban perdido.

Segundo esta oferta, o valor nominal do investimento en preferentes se
cambiaba por títulos da entidade. O 75% abonábase en marzo de 2012
e o 25% restante, en tres partes iguais, en xuño de 2012, decembro
de 2012 e xuño de 2013, “con suxeición ao mantemento en cada unha de
ditas datas da totalidade, dous terzos e un terzo, respectivamente, das accións recibidas en marzo”. Se deciden vender estas accións, perderán o 25% do diñeiro máis o que baixou o título, hase depreciado en Bolsa.

Os titulares con preferentes, na orde de prelación de acredores, serían dos últimos en cobrar o diñeiro

Outros clientes non as trocaron e tamén perden diñeiro. Ademais, os titulares con preferentes, na orde de prelación de acredores, serían dos últimos en cobrar o diñeiro.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións