Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Cal é o teu nivel de endebedamento? 3 pautas para reducilo

As débedas poden converterse nun problema serio do que escapar con medidas como controlalas a través dos cartóns

img_credit squeeze 5225491280

As débedas, á parte de ser un encordio, poden supor problemas serios, ata o punto de cambiar a vida a quen as ten, por culpa de verse obrigado a realizar axustes moi fortes nos gastos máis habituais. Con este artigo disponse de toda a información necesaria para comprobar cal é a capacidade persoal de débeda real e as claves máis eficientes para non chegar a estes extremos tan perigosos nas economías domésticas.

Imaxe: Gerardo Katssenian

Cal é a túa capacidade de endebedamento?

Estar en situación de endebedamento é un dos peores escenarios aos que poden chegar as familias, en especial se o seu nivel é máis elevado do habitual.

En primeiro lugar, será necesario diagnosticar cal é a súa capacidade de endebedamento. Este non será outro que o nivel de débeda que poidan importar sen que lles repercuta nos seus orzamentos familiares e, por extensión, nos gastos máis básicos da súa vida diaria (recibos domésticos, alimentación, aluguer do piso, etc.). Como consecuencia diso, a medida que os ingresos sexan máis elevados, poderán endebedarse máis, mentres que as familias con poucos recursos teñen pouca marxe para estas operacións económicas.

Para coñecer cal é a súa capacidade de endebedamento tan só haberá que realizar unha sinxela operación de contabilidade: cuantificar cales son os ingresos e gastos que teñen durante todos os meses e que darán o importe exacto sobre o que poden endebedarse. En calquera caso, nunca deberá excederse, xa que os efectos serán demoledores sobre os afectados: esgotamento dos aforros e ata certos procesos máis que complicados para saldar a débeda cos bancos ou outras entidades de crédito, e mesmo con penalizacións e comisións adicionais que incrementarán a débeda.

Aquí ofrécense tres pautas para escapar das débedas.

1. Axustarse ao orzamento familiar

Pagar as vacacións, reformar o fogar ou ata afrontar un gasto non previsto. Para que a operación non sexa prexudicial, non haberá máis remedio que comprobar se pode solicitarse e baixo que contía. Seguramente que haberá uns ingresos anuais que poidan amortizar esta situación (devolucións fiscais, devengos irregulares, ganancias no investimento, dividendos, intereses nos produtos de renda fixa, etc.). Se non é así, será mellor buscar outra alternativa máis económica.

2. Non contraer débedas que non poderán pagarse

En moitas ocasións solicítase un crédito bancario con certa alegría, sen ter presente as débedas contraídas ata ese momento. Se as familias teñen sen amortizar a súa hipoteca, créditos persoais ou ata algunha liña de financiamento rápido, terán que meditar esta decisión e facer cálculos sobre se poden asumir unha nova débeda. Deberano facer en especial se non dispoñen duns ingresos regulares moi potentes para apoiar a nova operación.

3. Controlar as débedas a través dos cartóns

Este medio de pago é utilizado de forma masiva por boa parte das familias, que ata usan a súa liña de crédito permanente. É unha das maneiras silenciosas para endebedarse aos poucos, case sen darse conta. Os cartóns empréganse con certa alegría e as débedas vanse incrementando todos os meses. A solución consistirá en controlar os movementos e só usalas cando poidan asumirse as súas débedas. Non en balde, algúns “plásticos” levan intereses por encima do 20%. Se é necesario, haberá que cambialos por outros modelos que acheguen porcentaxes máis axustadas ás necesidades das familias ou mesmo financiamento sen intereses.

Difícil acceso aos créditos bancarios

Unha primeira consecuencia dun nivel de endebedamento por parte das familias levará que lles sexa moito máis complicado obter algunha clase de financiamento, tanto para o consumo como para outras finalidades máis específicas. As entidades bancarias ante estas situacións ven na obrigación de non conceder ningunha clase de préstamo, ata o punto de rebaixar o límite da súa liña de crédito nos cartóns se fose necesario e de mesmo anulalas nos casos de maior gravidade.

Este escenario complícase sensiblemente se os afectados atópanse nunha lista de morosos (ASNEF, RAI, etc.). É estes casos terán vetado o acceso a toda clase de fontes de financiamento. Como último recurso, só poderán recorrer aos créditos que conceden as plataformas financiases en liña. Moitos destes préstamos tan especiais están abertos a demandantes con débedas, aínda que a cambio de asumir un tipo de interese moito máis expansivo que nos formatos tradicionais confeccionados polos bancos: en xeral por encima da barreira do 20% e con fortes penalizacións, se non se cumpren as condicións.

Etiquetas:

débedas gastos-gl

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións