Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Cancelar un fondo de investimento

É una una opción rápida de recuperar o patrimonio investido e unhas das operacións financeiras máis sinxelas

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Mércores, 31deMarzode2010

Case medio millón de españois abandonou os seus fondos de investimento en 2009, una sinxela operación que permite recuperar o patrimonio investido con rapidez. Segundo os analistas, saíron demasiado pronto dun mercado con boas perspectivas de crecemento en 2010: baixos tipos de interese, melloras das condicións macroeconómicas, bo rendemento vía comisións e promocións de contratación.

Liquidez inmediata

/imgs/2010/03/deposito-articulo.jpg

Volatilidade é o segundo apelido da Bolsa española este 2010. Non hai constancia nas subidas e o Ibex 35 perde o 7,95% no que vai de ano. Os investidores esperan que a rendibilidade se instale nos parqués, mentres barallan outras posibilidades de aforro. Paira obter liquidez inmediata en momentos de estreiteza, numerosos investidores decidiron emprender o camiño de saída: cancelar o investimento. Outros apostaron por traspasar o patrimonio a un tipo de activo máis rendible ou seguro.

Rescindir un fondo é una das operacións financeiras máis sinxelas e una opción rápida de recuperar o patrimonio investido. Basta con emitir una orde no portelo da entidade bancaria ou a xestora onde se contratou. O escenario dixital facilita máis esta operación. Os supermercados de fondos en Internet -plataformas de transaccións en liña- permiten realizala desde o computador.

En xeral, as entidades non pon trabas ao investidor para que cancele a súa participación. No entanto, sempre tratarán de canalizar ese investimento cara a outro fondo ou outro tipo de produto da mesma marca.

As entidades non pon trabas paira cancelar un fondo, aínda que tentan canalizar o investimento cara a outro produto

O consenso de analistas de mercado desaconsella abandonar o investimento se non impera una necesidade de liquidez inmediata. No seu lugar, e cando o fondo non funciona como se esperaba, recoméndase traspasar o patrimonio a produtos cunha proxección óptima en 2010. Desde finais do ano pasado, algúns bancos e caixas contan con promocións por traspaso de fondo: priman co abono dun determinado importe, que se sitúa entre o 1% de Barclays e o 2% de Ibercaja, ou regalan cámaras de fotos, cafeteras ou televisores. O traspaso, ademais, non leva comisión algunha, ao contrario que a cancelación, gravada cun tipo impositivo que oscila entre o 19% e 21%. Tamén poden obterse reembolsos parciais, nos prazos e cantidades que determine a entidade xestora.

Paira os particulares que decidan manterse este ano no xogo de carteiras, son recomendables os activos tecnolóxicos, ambientais e biotecnológicos, dar a espalada á renda variable europea e substituíla por achegas estadounidenses ou de países emerxentes, e absterse de fondos inmobiliarios.

Pasarse a outro fondo

Os fondos de investimento constitúen una das ferramentas de aforro favoritas dos españois: hai máis de 3.000 ofertas no mercado. Permiten gañar diñeiro en case calquera escenario -sempre hai un activo, un país, un sector, divisa ou estratexia alternativa onde se poden obter beneficios- e é posible converterse en partícipe cun investimento mínimo de 60 euros. De acordo co Observatorio do Investimento Colectivo da Asociación de Institucións de Investimento Colectivo (Inverco), a rendibilidade media dos fondos de investimento creceu un 5,2% no último ano

A única vantaxe no caso de cancelar, é levar o patrimonio rescatado a un produto de investimento moi vantaxoso. Algo nada fácil: contratalos leva comisións, custos administrativos, impostos e obrigacións que non se abonarían de xestionar o investimento de modo particular. Os xestores profesionais poden, ademais, non tomar as decisións correctas. E sempre cabe o risco de perder o investido.

O nivel de risco do investidor é o primeiro que debe considerarse ao decidir un traspaso

O nivel de risco do investidor é o primeiro que debe considerarse ao decidir un traspaso. O parqué español está saturado de fondos. As entidades empezan a fusionalos paira ofrecer un catálogo máis reducido, axustado ás necesidades do mercado nacional. A pesar de todo, funcionan máis de 25.000 modalidades, 3.000 só en España. A oferta é ampla e paira todo tipo de perfís.

Os máis conservadores optarán por fondos garantidos e produtos baseados na renda fixa (70% fronte a un 30% doutros activos). Os menos, apostarán ao máximo pola renda variable (80%), tecnolóxicos, países emerxentes e fondos de investimento libres. Os moderados combinarán a renda fixa (35%), a variable (45%) e os activos monetarios (20%).

Paxinación dentro deste contido


RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións