Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Cando pode o banco retirar un cartón

A entidade pode rescindir o contrato de maneira unilateral se o titular incumpre as cláusulas

Os cartóns de crédito e de débito son un dos medios de pago máis utilizados polos españois. O seu uso é frecuente ao comprar en establecementos, extraer diñeiro en caixeiros automáticos ou facer transaccións por Internet. Para moitas persoas, é difícil imaxinar a adquisición de produtos e servizos sen o diñeiro de plástico, pero pode ocorrer. O banco conta coa posibilidade de cancelar os cartóns de forma unilateral, xa sexa pola súa propia conveniencia ou polo incumprimento das cláusulas por parte do titular.

Causas obxectivas

Img tijeras tarjeta art
Do mesmo xeito que sucede con outros produtos bancarios, as condicións de uso do cartón de crédito especifícanse nun contrato. As súas cláusulas, o período de vixencia ou os intereses que o usuario debe pagar plásmanse por escrito e, tanto a entidade como o cliente, pactan o seu cumprimento. Este acordo pódese romper de maneira unilateral. Así o establece a disposición adicional primeira da Lei 26/1984, aplicada por Lei 7/1998, de 13 de abril, sobre Condicións Xerais de Contratación. Segundo este precepto, unha soa das partes pode modificar as condicións dun contrato de duración indeterminada. O prestador de servizos financeiros, neste caso, debe informar o consumidor cunha antelación razoable e darlle a posibilidade de pór fin ao acordo.

A entidade debe informar o consumidor con antelación e darlle a posibilidade de pór fin ao acordo

O Banco de España marca unha serie de pautas específicas que debe cumprir a entidade cando queira cancelar o cartón de maneira unilateral. En primeiro lugar, a decisión ha de estar fundada en causas obxectivas. Ademais, o prestador de servizos financeiros debe comunicar as súas intencións ao titular do cartón para evitar que sufra prexuízos adicionais aos que lle orixine a anulación da mesma. De acordo coas boas prácticas bancarias, debería restituír ao cliente a parte da cota periódica de mantemento do cartón xa satisfeito, en proporción ao prazo en que o usuario non poderá gozala.

Retirada sen aviso anticipado, tamén legal

Pero cando haxa unha razón de peso, a entidade emisora do cartón pode rescindir o contrato de maneira unilateral sen avisar cun tempo razoable ao titular. Si debe informarlle no momento en que se cancele. Así se establece nos contratos que asinan o banco e o cliente. Neles detállanse os motivos polos que a entidade pode proceder ao bloqueo do cartón. Son os seguintes:

  • O titular incorre en irregularidades reiteradas ou comete unha infracción considerada como grave.

  • O incumprimento de calquera das obrigacións asumidas, en especial, a de non superar o límite vixente sempre que a falta de pagamento ou excedido permaneza máis de 15 días.

  • Se o titular falece, solicita ou se lle declara en procedemento concursal, ou incorre nalgunha causa que diminúa ou modifique a súa capacidade civil.

  • Cando haxa alteración notoria da solvencia do titular por incumprimento de obrigacións económicas ou outras circunstancias que supoñan a interrupción da súa normal actividade ou fagan perigar a súa unidade patrimonial.

  • Se o titular vese na obrigación de reembolsar de modo anticipado calquera crédito obtido doutras institucións financeiras ou sofre o embargo dos seus bens.

  • Se se constata falseamiento ou inexactitud da información facilitada por calquera titular á entidade.

  • Se o titular do cartón non o fose da conta asociada, revogarase a autorización de debo nesta última.

  • Cando non haxa saldo suficiente na conta asociada para facer fronte aos pagos derivados do contrato.

Retención do cartón nos caixeiros

Outro motivo polo que se pode perder o cartón é que a retire o caixeiro automático mentres se tenta sacar diñeiro ou realizar algunha consulta. Son varias as circunstancias que poden xustificar este bloqueo.

A central pode ditar unha orde de retención do cartón que a entidade propietaria do caixeiro automático limítase a cumprir. A máquina captura o cartón e na pantalla aparece un rótulo no que se pode ler: “retida por orde da central”, “cartón en lista negra”, “non devolver cartón”, ou lendas similares. Este é un dos casos nos que a entidade decide de maneira unilateral retirar o cartón ao usuario sen comunicarllo antes.

É unha medida para protexer os intereses do cliente cuxa cartón resulte capturada ou da entidade emisora deste medio de pago. O “plástico” non pode devolverse ao interesado nin sequera se acredita, coa documentación oportuna, ser o seu titular. Hai que solicitar da entidade emisora do cartón as explicacións oportunas sobre o ocorrido e as razóns que motivaron que a entidade propietaria do caixeiro executase a orde de retención.

Outra das accións que pode levar ao bloqueo do cartón é excederse no tempo de espera establecido polo caixeiro. Esta situación non obedece a un acto unilateral, senón que é un modo de protexer ao titular que pode esquecela alí. Nestas circunstancias, convén adoptar medidas de seguridade complementarias para evitar que o cartón quede a mercé de posibles usos fraudulentos. Debe prevalecer a seguridade sobre calquera outra consideración.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións