Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Cando se pode pedir un crédito

Un préstamo só debe contratarse cando sexa imprescindible e póidase pagar sen abafos, xa que pode aumentar o nivel de endebedamento familiar

Un préstamo só debe contratarse cando sexa imprescindible, cando non haxa máis saída a unha precaria situación económica. Nunca debe facerse como consecuencia dun capricho ou para adquirir bens ou servizos innecesarios. Ademais, convén saber que se pode contar con outras alternativas de financiamento máis atractivas para os petos dos usuarios, que non requiren do pago de intereses e comisións, dous aspectos que aplican todos os préstamos e que pode elevar o nivel de endebedamento das familias. A continuación abórdase en que situacións é recomendable pedir diñeiro prestado ao banco.

Un crédito, como último recurso

Img billetes 500 artticulo
Imaxe: Rubén García / Eroski Consumer

Son infinidade as persoas que solicitan un préstamo para afrontar gastos necesarios como a educación dos seus fillos, formalizar os seus deberes co fisco ou destinar o diñeiro para algún tratamento médico. Pero, tamén, é habitual que esta demanda alcance a outras necesidades menos importantes como viaxes, a compra dun vehículo, festas familiares como vodas e comuñóns ou financiar o consumo.

As posibles comisións de estudo, apertura, cancelación ou amortización anticipada poden encarecer o préstamo entre un 1% e un 3%

Estas liñas de financiamento proliferan, xa que a maioría das entidades de crédito confecciónanas e comercializan entre os seus clientes, para todo tipo de destinos. Hai un produto para cada ocasión, e a tentación é tan forte que son numerosos os clientes que non poden resistirse ante esta oferta e optan por contratar un crédito cando ven nun certo apuro.

Pero convén ter coidado e coñecer a outra cara da moeda: hai que devolvelos nun prazo máis ou menos razoable, as demoras penalízanse, e aplican un interese que pode oscilar entre o 6% e 12%. Non quedan aquí os gastos que xera un crédito, xa que hai que sumar as posibles comisións que incorpore o préstamo, que poden ser de estudo, apertura, cancelación ou amortización anticipada, algo que encarece o produto entre un 1% e un 3%.

Con todo, máis que unha axuda, un préstamo pode ser, a longo prazo, un problema e producir un incremento no nivel de endebedamento dos seus titulares, situación que se debe evitar por todos os medios posibles. Como? Basta con ter claro que só debe solicitarse en caso de necesidade e coñecer a existencia de alternativas de financiamento, como a familia, os anticipos de nómina, ou a venda de produtos de investimento que teñan plusvalías.

Cando solicitar un crédito

Unha demanda racional é o camiño máis recto para que os niveis de endebedamento non angustien ás economías das familias. Só debe recorrerse a un crédito -e máis aínda na conxuntura actual-, se é necesario para cubrir as necesidades básicas.

Cando é, por tanto, o momento oportuno para demandar un préstamo ao banco ou caixa de aforros? Algunhas recomendacións de interese sobre en que situacións pedir diñeiro prestado ao banco son as seguintes:

  • Cando o acceso a un ben necesario (vivenda, coche, etc.) non poida formalizarse a través dos aforros. Ao solicitar un préstamo, debería negociarse coas mellores condicións do mercado e cos tipos de interese e as comisións máis baixos, para así poder amortizalo mellor nos próximos anos ou meses.

  • A partir do momento en que non se poidan obter as cantidades a través de familiares ou amigos.

  • Cando tampouco se poidan solicitar un ou varios adiantos da nómina para captar os recursos necesarios.

  • Tras esgotar outras opcións menos convencionais, entre as que se atopan recorrer aos aforros depositados en produtos de aforro ou plans de investimento.

  • Se non se pode optar pola venda dun produto de renda variable.

  • Cando só se dependa dunha nómina ou pensión para afrontar os gastos.

  • No caso de que, ademais, se se pode responder da súa devolución sen abafos.

As familias reducen a súa débeda

As cifras publicadas en datas recentes polo Banco de España constatan que durante o mes de outubro do pasado exercicio a débeda das familias españolas rexistrou un novo descenso do 4,1% anual ata sumar un total de 838.072 millóns de euros, o nivel máis baixo desde maio de 2007. En termos acumulados desde que a débeda alcanzou a súa cota máxima nun mes de outubro, que foi xustamente en 2008 ao comezo da crise económica (cando sumou un total de 910.170 millóns), os fogares lograron diminuír o seu pasivo nun 7,9%.

Esta caída débese, sobre todo, ao esborralle experimentado polos créditos para a adquisición de vivenda, cuxo saldo pasou dos 677.414 millóns de outubro de 2008 aos 645.440 millóns deste outubro pasado, un 4,7% menos desde o estalido da crise. Outra causa tamén é a renuncia a outras fontes de financiamento para a compra de vehículos, viaxes, reformas do fogar, asuntos familiares ou para o consumo.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións