Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Cantas listas de morosos hai e como saber se estás nunha?

Estar nunha listaxe de morosos é máis fácil do que parece e pode prexudicarche á hora de pedir unha hipoteca ou facer unha compra de importe elevado

Non fai falta ter grandes débedas para acabar en ficheiro de morosos, pois abonda con que debas 50 euros para entrar nunha destas listas. Así, nou abonar un mes a luz ou devolver un recibo pódese considerar morosidade. Pode parecerche inxusto pagar por un servizo que non se recibiu ou foi malo, pero ten coidado. Estas actuacións poden facer que acabes nunha listaxe de morosos. Aínda que, en principio, débenche avisar se estás incluído nun destes índices, se tes dúbidas podes consultar os ficheiros dos principais rexistros e, no seu caso, modificar os datos e facer que che exclúan deles. A continuación explicámosche como facelo.

Como se entra nunha lista de morosos?

Entrar nunha lista de morosos é máis sinxelo do que parece: segundo a lei, basta con ter unha débeda de 50 euros para pasar a engrosar un destas listaxes. Isto sucede desde 2018, pois ata entón era máis fácil aínda ser moroso, xa que era posible entrar nun ficheiro (oficialmente chamados sistemas de información crediticia) aínda que a túa débeda fóra só dun euro.

Nestas listaxes os acredores incorporan os datos dos clientes que deixaron impagada unha débeda. Pero hai que ter en conta que non se pode incluír ao debedor dun día para outro, senón que ten que transcorrer un tempo prudencial e, ademais, avisar antes.

Saber si eres moroso
Imaxe: Giorgio Montersino

Como pode afectar estar nunha lista de morosos?

Estar nunha listaxe de morosos é máis fácil do que parece e pode complicarche moito a vida. De feito, se formas parte dun destes ficheiros, o banco pode denegarche unha hipoteca ou un crédito, xa que no seu historial aparecerás como mal pagador. Ademais, poida que teñas que abonar unha fianza ao contratar novas liñas de teléfono ou servizos como a luz e o gas.

No momento de facer unha compra por un importe elevado, tamén é posible que che atopes con problemas. Estar nunha lista de morosos pode ser un obstáculo para adquirir a prazos un televisor, un computador ou calquera electrodoméstico, moble, etc. cuxo prezo sexa alto.

Durante canto tempo poden estar os meus datos no ficheiro de morosos?

De acordo coa lei só pódense rexistrar datos que non se refiran a máis de  cincoanos atrás.

Cantos ficheiros de morosos hai?

Hai numerosos rexistros de impagados, pero os máis utilizados polas entidades financeiras en España son o da ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiamento) e o do RAI (Rexistro de Aceptacións Impagadas), pero tamén o da CIRBE (Central de Información de Riscos do Banco de España) que, aínda que non é propiamente un ficheiro de morosos, brinda información sobre os préstamos, créditos, avais e garantías que cada entidade de crédito mantén cos seus clientes.

ASNEF nútrese a partir da información que lle achegan bancos, empresas de telecomunicacións, de servizos, aseguradoras…

A listaxe RAI depende do Centro de Cooperación Interbancaria (creado por bancos, caixas e cooperativas de crédito) e ten a información relativa a falta de pagamentos de persoas xurídicas. As débedas deben ser por valor igual ou superior a 300 euros e estar en documentos nos que conste a firma do debedor recoñecendo a débeda.

A base de datos da CIRBE elabóraa o Banco de España e permite ás compañías que ofrecen créditos coñecer os potenciais riscos que corre cun cliente.

Como saber se estou nunha lista e consultar os meus datos?

  • ASNEF. Podes solicitar a información no teléfono 917 814 400. Así mesmo, podes escribir ao correo sac@equifax.es e enviar este formulario ou por correo ordinario ao apartado de correos 10.546, 28080 de Madrid. Debes indicar o nome e apelidos —ou razón social da empresa—, o DNI/NIF/CIF, un correo ao que enviar a resposta e a data de envío e firma. Para garantir a confidencialidade non se fornece información a ningunha persoa distinta do propio interesado.
  • RAI. Neste caso hai que acceder desde a páxina web oficial, dar o CIF e encher un formulario de solicitude. Para acceder á información deste rexistro é necesario darse de alta.
  • CIRBE. Calquera pode acceder gratis á información rexistrada na CIRBE sobre si mesmo (non se pode acceder á información sobre outras persoas). Podes ver como consultar a información na oficina virtual do Banco de España.

Saber si eres moroso
Imaxe: Timothy Vollmer

Como cancelar os datos dunha lista de morosos

Por suposto, se se ten unha débeda, hai que abonala. Pero, ás veces, aínda que se pagou, a débeda segue aparecendo, porque os acredores non envían á xestora do rexistro os datos actualizados ou aparecías en varios rexistros. Así que, case sempre, é o afectado quen ten que solicitar saír da lista de morosos.

Se os datos fosen inexactos ou incompletos, pódese exercer o dereito de rectificación ou cancelación. No caso de ASNEF, sempre que satisfixeses a débeda, podes enviar este formulario de cancelación áxil ao correo sac@equifax.es

Sexa no rexistro de morosos que sexa, nun prazo de 10 días o responsable do rexistro debe responder acerca da eliminación dos datos persoais do afectado.

Se a contestación non é da túa agrado, podes pór unha reclamación fronte á Axencia Española de Protección de Datos (AEPD). Para iso deberás achegar á reclamación a documentación que mostre que requiriches a baixa no rexistro de morosos.

Dereitos das persoas incluídas nunha lista de morosos

Calquera cidadán que se estea incluído nunha listaxe de morosos ten os seguintes dereitos:

  • Dereito de acceso para obter a información referente aos acredores, os importes e os seus teléfonos. Tamén saberá a que entidades consultaron no últimos seis meses.
  • Dereito de cancelación: permite que se supriman os datos que resulten ser inadecuados ou excesivos.
  • Dereito de oposición: recoñece aos cidadáns para que poidan defender a súa privacidade, controlando por si mesmos o uso que se fai dos seus datos persoais, e o dereito a que non leve a cabo o tratamento destes.
  • Dereito de rectificación: é posible corrixir erros, modificar os datos que resulten ser inexactos ou incompletos e garantir a certeza da información.

Etiquetas:

débeda moroso-gl

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións