Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Canto custan as transferencias bancarias

O seu custo incrementouse un 29% nos últimos cinco anos e xestionalas supón 3,56 euros de media

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Xoves, 08deXullode2010
Img calculadora Imaxe: Paige Foster

A banca non entende de rebaixas. Mentres as empresas doutros moitos sectores de actividade axústanse ao máximo e tratan de ofrecer atractivos descontos aos seus clientes, no mundo financeiro imponse a máxima contraria: cobrar por todo e máis que nunca. Mesmo, algunhas entidades aplican novas comisións, con tal de mellorar os seus ingresos. A caída nas súas marxes de negocio e o ascenso da morosidade fai que bancos e caixas eleven case todas as comisións pola prestación dos seus servizos básicos. Non quedan á marxe as transferencias, que incrementaron o seu custo medio un 29% nos últimos cinco anos. Hoxe, a tarifa media por realizar una transferencia bancaria sitúase en 3,56 euros, segundo datos do Banco de España a peche de maio de 2010.

Tarifas máximas e mínimas

Aos poucos, a crise compón un mundo máis regulado e, en certo xeito, máis protexido paira o pequeno aforrador. Todos os esforzos céntranse en lexislar as operacións bancarias básicas e as relacionadas cos produtos de investimento. Gobernos e institucións afánanse en crear una nova normativa paira as entidades financeiras con carácter global. No entanto, en España xa se deron varios pasos á fronte neste sentido: a Comisión Nacional do Mercado de Valores lanzou un par de novas normativas relacionadas cos produtos de renda fixa e as operacións bolsistas tamén están máis controladas. No mundo bancario, desde hai uns meses, funciona a Lei de Servizos de Pago, que serviu paira lograr una maior supervisión dos movementos de diñeiro e as transferencias, entre outros aspectos. Con todo, una das variables que non se tocaron foron as comisións, una partida onde as entidades teñen aínda liberdade absoluta paira impor os seus prezos. E hai un carreiro alcista de comisións. No ámbito das transferencias, as subidas abarcan xa aos últimos cinco anos. En 2006, o custo medio por realizar esta operativa bancaria era de 2,75 euros, mentres que a peche de maio deste ano a contía alcanzaba 3,56 euros.

A comisión mínima por realizar una transferencia está establecida desde hai tres anos en 2,50 euros

En calquera caso, as tarifas máximas que poden chegar a aplicar as entidades son aínda máis elevadas. Nos dous últimos exercicios (2009 e o que vai de 2010) están fixadas en 7,50 euros. É dicir, sen ter en conta o diñeiro que se traslade, a entidade pode reclamar o pago desta cantidade. Pola súa banda, a comisión mínima está establecida desde hai tres anos en 2,50 euros. Desde Adicae (Asociación de Usuarios de Bancos, Caixas de Aforros e Seguros) estiman que, en xeral, as tarifas que cobran as entidades por realizar una transferencia non son razoables, senón desproporcionadas co custo real do servizo.

Como evitar o seu pago

É difícil evitar o pago deste servizo básico, xa que as entidades cada día son máis remisas a negociar a supresión de comisións. Uno dos seus obxectivos prioritarios é incrementar os seus ingresos por esta vía paira tratar de compensar o menor volume de negocio que lles xeran outros segmentos, como o hipotecario ou o bancario (de intercambio de diñeiro en mercados internacionais) dados os baixos tipos de interese actuais.

  • Una posibilidade paira esquivar o pago de comisións en transferencias é contratar una das actuais tarifas planas de comisións en servizos bancarios básicos. No entanto, o custo destas promocións tamén se incrementou de maneira notable. Polo xeral, hai que abonar una media de 20 euros ao mes paira acceder á “barra libre”: tras pagar esa contía, o cliente ten a posibilidade de realizar transferencias, cheques, extraccións de efectivo en caixeiros, entre outros servizos, de forma ilimitada sen custo. Ao ano, no entanto, estas tarifas planas exceden os 240 euros de media. Esta contía supera con fartura os 178 euros que cobra a banca española en comisións por usuario ao ano, segundo o último informe realizado pola Comisión Europea. Se se ten en conta este dato, non sería rendible contratar un destes servizos ou tarifas planas en comisións. Só se se é moi activo na realización de transferencias, cheques ou utilización de cartóns pode compensar subscribir este servizo.

  • Outra posibilidade máis rendible e fácil paira conseguir una exención de comisións é vincularse de forma intensa coa entidade. Son numerosos os exemplos de bancos e caixas que eximen aos seus clientes de pagar comisións por transferencias e outros servizos básicos (como mantemento de conta corrente) sempre que domicilien a nómina e comprométanse a mantela durante un período mínimo (polo menos 24 meses). Tamén hai usuarios que conseguen negociar coa súa entidade una supresión de comisións por ter un bo perfil de fidelidade (ser usuario antigo, con saldos elevados en conta e produtos de investimento contratados). Se se dispón dun produto paira o longo prazo, como un plan de pensións ou una hipoteca, tamén se pode conseguir este privilexio.

En calquera caso, os bancos e caixas móstranse remisos a conceder esta vantaxe. Elevaron o seu listón de esixencias e de rendas do cliente paira tratalo de modo especial.

Si é xeneralizada a exención de comisións por realizar transferencias na banca en liña. As principais entidades que operan por Internet (ING Direct, Inversis, Un-e, Openbank, Bancopopular-e, Oficina Directa e Self Bank) non aplican comisións aos seus clientes por manter una conta corrente e realizar con ela as operacións máis básicas, entre outras, as transferencias á Unión Europea. Os menores custos destas entidades (que contan con persoais reducidos e con moi poucas oficinas físicas) xustifican esta posibilidade.

Cambios na regulación

Nos últimos meses, varias leis modificaron a operativa bancaria en canto a transferencias e movementos de diñeiro. A Lei de Servizos de Pago, que entrou en vigor a finais de 2009, estableceu a posibilidade de cobrar tanto ao ordenante como ao receptor dunha transferencia bancaria. A Lei introduciu a denominada “cláusula share”, que até o momento non se aplicaba no marco interbancario español. Implica a posibilidade de compartir gastos entre ordenante e beneficiario. Esta cláusula non só compete ao ámbito das transferencias, tamén se pode aplicar a quen paga con cartón de crédito ou débito e a quen domicilia un recibo (e non só a quen o emite). No entanto, desde Adicae afirman que, polo momento, non son conscientes de que ningunha entidade cobre aos seus usuarios cando reciben una transferencia, senón só a quen as ordenan. Creen que é así xa que, até o momento, non recibiron ningunha queixa.

É xeneralizada a exención de comisións por realizar transferencias na banca que opera por Internet

En paralelo á Lei de Servizos de Pago, hai apenas un mes entrou en vigor a nova Lei de Branqueo de Capitais, que tamén trouxo consigo novidades no ámbito das transferencias bancarias. Desde o pasado mes de abril, todas as entidades financeiras teñen a obrigación de identificar aos seus clientes cada vez que realicen movementos de diñeiro iguais ou superiores a 1.000 euros. Até agora, a banca só estaba obrigada a pedir a identificación cando os seus clientes solicitaban operacións por máis de 3.000 euros. No entanto, cun claro afán supervisor e de control da fraude e do branqueo de capitais, a nova norma endurece as esixencias. Agora, as entidades deben prestarse a ter una maior colaboración coa Axencia Tributaria, a quen deben comunicar os datos persoais e banco de destino cada vez que executen una transferencia por máis de 1.000 euros, un ingreso en efectivo ou un reintegro en caixeiros. A obrigación de información é maior cando se realizan transferencias ao exterior ou movementos de diñeiro superiores aos 50.000 euros, que é o límite establecido polos sistemas de intercambio.

En España, comisións máis caras

España é un dos países europeos con comisións máis caras por servizos bancarios.

  • Lidera a clasificación Italia, onde cobran 253 euros de media.

  • O seguinte posto é paira o noso país, onde se cobran 178 euros anuais, de media, en comisións básicas.

  • A continuación figura Francia, con 154 euros.

  • Austria: 140 euros.

  • Alemaña: 89 euros.

  • Bélxica: 58 euros.

  • Holanda: 46 euros.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións