Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Canto debo aforrar para ter un bo colchón de diñeiro?

Os expertos recomendan aforrar un 5% do que se gaña para crear un colchón para a xubilación e asumir gastos inesperados

img_piggy bank 10472161280

Un colchón ou bolsa de aforro potente permite cubrir as necesidades durante a xubilación. Pero con este diñeiro tamén se atenden outras necesidades de maior urxencia, como débedas, operacións cirúrxicas ou calquera outro gasto non previsto de gran contía. Facerse cun bo colchón dependerá do nivel de ingresos e dos gastos previstos no orzamento doméstico, pero os expertos recomendan que se destine para iso ao redor dun 5% do que se gaña. Neste artigo danse as ferramentas para calcular canto hai que aforrar para conseguir un bo colchón e que produtos financeiros poden axudar a aumentalo con eficacia.

Canto necesito aforrar para ter un colchónde diñeiro?

Con respecto a canto diñeiro hai que aforrar para hacese un bo colchón, non hai unha estratexia única, senón que dependerá das características dos aforradores. A razón é obvia: a maiores ingresos, maiores posibilidades de que a bolsa de aforro sexa máis ampla. Pero, sexa cal for o salario, os expertos recomendan gardar -aforrar- en torno ao 5% do que se gaña.

Os gastos tamén son determinantes para crear un colchón de aforro que protexa ante calquera eventualidade. Hai que ter en conta as débedas (créditos persoais, cartóns de crédito e hipotecas) e tamén os desembolsos e facturas habituais no fogar. Para calcular os gastos, hai que considerar os recibos domésticos (luz, auga, gas, etc.).

En función destas variables estarase en disposición de chegar a certos niveis no aforro familiar. En principio, unha norma básica consistirá en aplicar a estratexia que facían os nosos pais: calcular os ingresos, reducir os gastos e axustar o orzamento familiar para ser capaces de separar diñeiro todos os meses co que contar cando chegue a idade da xubilación.

Imaxe: luxstorm

Como aumento os meus aforros para facerme un colchón?

Hai situacións excepcionais, como unha herdanza ou o cobro dun premio, pero, polo xeral, os aforros proceden do uso que se lle dá ao diñeiro xerado no traballo ou outra actividade profesional. Ademais, hai produtos financeiros destinados ao aforro e o investimento. A súa incidencia pode resultar decisiva para dispor dun bo colchón para a xubilación.

Estas son as ferramentas financeiras para aforrar e crear un colchón:

  • Fondos de investimento. A medida que se necesite maior aforro, é posible subscribir fondos de investimento de maior rendibilidade. Isto será á conta de asumir máis riscos, xa que os pagos non están garantidos en ningunha circunstancia, tampouco na renda fixa.
  • Plans de aforro a longo prazo. Os denominados “plans de aforro 5” permiten obter un rendemento fixo todos os anos, aínda que non moi elevado. A vantaxe son os seus beneficios fiscais no momento do rescate. Esta é unha das formas máis seguras para chegar a ter un colchón moderadamente atractivo para os próximos anos.
  • Plans individuais. Os plans individuais de aforro sistemático (PIAS), aínda contando con similares vantaxes fiscais, son máis flexibles. É o propio titular destes produtos quen indica a bolsa de aforro que desexa desenvolver para os próximos anos. Isto producirase a través de diferentes formatos de investimento que son os que determinarán o nivel de aforro dos seus subscritores.

Que produtos bancarios potencian máis o aforro?

As contas de aforro son produtos bancarios que ofrecen poucos rendementos e non serven para constituír unha bolsa de aforro suficiente nin permanente a medio e longo prazo, a non ser que proceda das propias achegas dos seus titulares. A alternativa son os plans de pensións, que ofrecen unha rendibilidade sensiblemente superior, aínda que non exenta de riscos. Non en balde, os seus intereses non están garantidos, senón que dependen das condicións dos mercados financeiros.

Os plans de pensións poden individualizarse en función das necesidades dos clientes, vinculados ben á renda variable ou a fixa. Desta forma, pode elixirse non só o posible rendemento destes produtos, senón os niveis de risco aos que se está disposto asumir, ata o punto que pode optarse por formatos intermedios que combinan ambos os sistemas de investimento. En calquera caso, están destinados e son máis eficaces para os prazos máis longos. Deste xeito, serven como complemento ás pensións.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións