Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Canto diñeiro débolle ao banco?

Para saber canto diñeiro débeselle ao banco, hai que repasar non só os créditos contratados senón tamén outra serie de produtos e descubertos

Só a través dun seguimento exhaustivo das operacións bancarias pódese saber canto diñeiro débeselle en realidade a unha entidade. Para que unha persoa poida coñecer canto diñeiro débelle ao seu banco e canto tempo tardará en pagarlle, non pode limitarse ás liñas de crédito, xa que as débedas nas contas de aforro tamén aumentan o déficit.. Neste artigo explícase como saber o diñeiro real que se lle debe ao banco, por que convén consultalo de forma regular para que as débedas non se disparen e como identificar o modo correcto de que produtos bancarios proceden as débedas.

Canto diñeiro débolle ao banco?

Para coñecer en toda a súa intensidade todo o diñeiro que se lle debe ao banco, non queda outra que emprender un labor de recompilación de todos os datos que as entidades deben enviar aos seus clientes. Esta información reflicte o estado das posicións abertas en todos os seus produtos, non só nas liñas de crédito utilizadas a través dos seus principais produtos para o financiamento, senón tamén polo estado real das súas contas e ata algunha que outra anormalidade que xeren os modelos subscritos coa entidade. Só desta maneira, terase unha radiografía exacta e ao momento da posición debedora, que pode ser máis ampla da imaxinada desde un primeiro momento.

E con toda esta información que se fai? Hai que ter unha calculadora a man e contabilizar todos os extractos dos produtos contratados e que acheguen posicións debedoras. O obxectivo é levar unha contabilidade exacta sobre eses saldos.

O primeiro é enumerar os produtos bancarios que se teñen operativos e afrontar o seu estado real, con especial referencia aos créditos. Pode suceder que se lle deba máis diñeiro do calculado nun principio, como consecuencia do abono de comisións, intereses, penalizacións, etc. Entre as orixes das posicións debedoras destacan as operacións realizadas nos seguintes produtos bancarios:

  • Débedas por liñas de financiamento

    Poida que aínda se estea amortizando o crédito demandado para sufragar as vacacións pasadas, a reforma do fogar, os estudos dos fillos ou a hipoteca da vivenda actual. Neste sentido, non haberá máis remedio que enumeralos e calcular as cantidades que aínda faltan para amortizalos, para coñecer o nivel de endebedamento que se ten.

    O saldo debedor subirá considerablemente se aínda está vixente a hipoteca, xa que con toda seguridade a súa cantidade elevarase ata alcanzar importes máis que esixentes, como consecuencia dos altos importes concedidos, sen esquecerse dos adiantos de nómina e outros financiamentos de pequena contía que determinarán o balance final destes movementos contables.

  • Cartóns de crédito

    É moi frecuente que a débeda que se teña con este medio de pago non se contabilice no cómputo xeral. Pero isto non debe ser así porque é unha das fontes máis habituais para xerar estes gastos. A pesar de que a cota mensual sexa pequena, isto non impide que se estea en números vermellos ao facer o balance das contas.

    Calquera compra en comercios, pago de comidas familiares nos restaurantes ou retirada de efectivo dos caixeiros automáticos desde o cartón de crédito, e por moi pequena que sexa a contía da operación, incrementaranse no balance xeral da posición debedora dos seus titulares. Ademais, leva o pago de intereses superiores ao 20%, que haberá que devolver nos seus prazos correspondentes.

  • Descubertos nas contas

    Os descubertos na conta poden ser ocasionados por diferentes motivos: desde un gasto non previsto, un recibo máis elevado do contabilizado nun inicio ou o atraso da nómina. De suceder este escenario, ademais de devolvelo, os afectados exponse a unha comisión por descuberto, que se aplicará sobre o maior saldo en descuberto durante o período de liquidación. O seu importe, en calquera caso, non poderá ser superior a 2,5 veces o interese do diñeiro, que para 2016 está fixado no 4%; por tanto, a aplicación desta medida dará lugar a un tipo de interese anual en torno ao 10%.

Reunificación de débedas

As familias que teñan moitas débedas co seu banco (créditos persoais, hipotecas, cartóns de crédito, etc.), ou teñan problemas para afrontalas, dispoñen dunha solución para chegar en mellores condicións a final de mes. No entanto, non será unha estratexia do todo favorable para os seus intereses, e ata poida que prexudíquelles no proceso de devolución.

Esta fórmula conséguese a través dos produtos que teñen como obxectivo reunificar todas as débedas e pola que moitos intermediarios financeiros tratan de aliviar as cotas dos clientes máis angustiados.

Este sistema de financiamento baséase en agrupar todas as débedas bancarias nun só produto pero, aínda que conseguirán reducir a súa cota mensual, a cambio os prazos de amortización son ampliados nalgúns anos máis. Na práctica, este efecto significará que os usuarios terán que pagar máis diñeiro ao vencemento desta liña de financiamento agrupado, incluso elevando de maneira perigosa o nivel de endebedamento das súas contas persoais.

Etiquetas:

banco débedas diñeiro

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións