Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Capital mínimo paira investir e contratar produtos financeiros

En Bolsa fondos de investimento e depósitos pódese investir desde 1 euro, mentres que en débeda pública os investimentos mínimos parten de 1.000 euros

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 27deXullode2009

A maior cultura financeira entre os cidadáns popularizou investimentos pechados, limitadas até hai só uns anos a expertos, profesionais e grandes fortunas. Na actualidade, calquera pode investir en Bolsa ou comprarse un fondo de investimento coa mesma facilidade coa que o fai un xestor experimentado. As contías mínimas paira investir tamén baixaron o listón paira permitir o acceso á gran masa de pequenos investidores particulares. En depósitos, moitos bancos e caixas de aforros permiten abrir imposicións a prazo fixo sen contía mínima, é dicir, desde 1 euro. En Bolsa, con 1 euro, ou mesmo menos, pódense comprar accións de empresas tan coñecidas como Avanzit ou Natraceutical. En fondos de investimento, moitas xestoras tamén permiten comprar participacións desde importes mínimos de menos de 6 euros. Con todo, en débeda pública, fondos de pensións e seguros, os investimentos mínimos son máis elevadas e parten de entre 300 e 1.000 euros. En todo caso, todas as opcións de investimento son accesibles e están ao alcance da man de case todos os petos.

Contas correntes

/imgs/2008/12/moedas.art.jpgSon un dos produtos no que as entidades non impoñen investimentos mínimos. Ao ser a porta de entrada nun banco ou caixa de aforros, cada cliente pode depositar en conta a contía que desexe. A través das contas, os usuarios poden realizar todas as operacións bancarias básicas: domiciliar recibos e nóminas, realizar transferencias e contratar outros produtos financeiros que, polo xeral, esixen ter una conta vinculada na que se depositarán os correspondentes intereses. No momento de abrir a conta corrente, o importe mínimo que se debe investir non é, en principio, importante.

Calquera pode depositar a contía que desexe. Si o son, con todo, outros aspectos como as comisións que se aplique ou os intereses que poida dar a conta. Segundo datos do Banco de España, as contas correntes cobran una comisión de mantemento media de 20,80 euros ao semestre, é dicir de 41,60 euros ao ano. Con todo, a pesar da práctica xeneralizada de cobrar comisións por manter una conta aberta, hai una serie de bancos e caixas que ofrecen este servizo de forma gratuíta: polo xeral, todas as contas online que comercializan bancos por Internet están exentas do pago de comisións. É o caso, entre outras, da Conta Open, de Openbank, a conta Laranxa de ING Direct ou a Conta Uno-e, dun-e, filial de Internet de BBVA. Convén, por tanto, consultar as comisións antes de abrir una conta paira saber o saldo mínimo que convén ter nela. Si á data do cobro das comisións a conta non ten saldo suficiente paira cubrilas, o usuario entrará en descuberto (números vermellos) e entón si que lle aplicarán una alta comisión, que pode chegar ao 10% do importe que quedou sen cubrir (descuberto). As comisións son determinantes, por tanto, paira asegurarse do diñeiro mínimo que hai que ter na conta.

En canto á rendibilidade, polo xeral, as contas son pouco rendibles. Os seus intereses non superan o 0,5% (moitas entidades dan un interese do 0,1%). Segundo datos do Banco de España a peche do primeiro trimestre do ano, case a metade do aforro dos españois, uns 272.618 millóns de euros, permanecía depositado en marzo nas denominadas contas á vista, aquelas que non ofrecen remuneración ou que practicamente non abonan intereses. Por iso, desde o punto de vista da rendibilidade, o máis aconsellable é manter en conta unicamente a liquidez necesaria e buscar outras opcións de investimento máis rendibles paira remunerar o resto do aforro.

Depósitos

O depósito é un dos produtos financeiros máis sinxelos e con máis adeptos en España. Segundo datos da Asociación de Institucións de Investimento Colectivo, Inverco, un 40,8% do aforro total das familias españolas está investido en depósitos. É dicir dos 1,72 billóns de euros que teñen aforrados os fogares, 68.000 millóns de euros están investidos en depósitos. Pola súa banda, o investimento directo en accións representa un 26,6% do total e os fondos de investimento, pensións e seguros, un 24,3% do aforro financeiro total. É dicir, que o fluxo do aforro financeiro segue concentrado en depósitos bancarios a prazo.

O depósito é un dos produtos financeiros máis sinxelos e con máis adeptos en España

Precisamente, una das características máis apreciadas dos depósitos é que calquera, con pouco diñeiro, pode subscribilos. En Internet poden localizarse ofertas de imposicións a prazo que poden contratarse desde 1 euro. Os depósitos dun-e, por exemplo, poden subscribirse desde esta cantidade; os depósitos de Citibank España, Banco Sabadell ou Ibanesto non requiren investimento mínimo. No entanto, polo xeral, as entidades impoñen importes mínimos desde 600 ó 1.000 euros: Openbank impón mínimos de 1.000 euros nos seus depósitos; Activobank, Bancopopular-e ou Ibercaja esixen capitais mínimos de 3.000 euros. En calquera caso, a banca comercial esixe importes alcanzables. Non ocorre o mesmo coa banca persoal ou banca privada, dirixida a grandes patrimonios. Nestes casos, os importes mínimos parten de 50.000 ó 100.000 euros. É o caso dos depósitos que ofrecen entidades como Banif, Banco Urquijo ou Banco Finantia Sofinloc.

Débeda pública

A Débeda Pública (Letras do Tesouro, Bonos e Obrigacións) é un dos instrumentos que requiren investimentos mínimos pechadas. En concreto, quen queira subscribir un destes activos debe desembolsar como mínimo 1.000 euros ou múltiplos desta cantidade, o mínimo que impón o Tesouro Público paira subscribilos.

As Letras son valores de renda fixa a curto prazo representados exclusivamente mediante anotacións en conta. Creáronse en xuño de 1987, cando se puxo en funcionamento o Mercado de Débeda Pública en Anotacións. Son valores emitidos ao desconto, polo que o seu prezo de adquisición é inferior ao importe que o investidor recibirá no momento do reembolso. A diferenza entre o valor de reembolso da Letra (1.000 euros) e o seu prezo de adquisición será o interese ou rendemento xerado pola Letra do Tesouro. Actualmente, o Tesouro emite Letras do Tesouro a tres, seis e doce meses. Por tratarse de valores a curto prazo, as variacións do seu prezo no mercado secundario son bastante reducidas. Por tanto, supoñen un menor risco paira o investidor que prevexa que poida necesitar vender estes valores no mercado antes do seu vencimiento.

Os Bonos e Obrigacións son valores emitidos polo Tesouro a un prazo superior a dous anos. Son iguais en todas as súas características salvo o prazo, que no caso dos Bonos oscila entre dous e cinco anos, mentres que nas Obrigacións é superior a cinco anos. Os Bonos e Obrigacións do Estado emítense mediante poxa competitiva. Como ocorre coas Letras, o valor nominal mínimo que pode solicitarse nunha poxa é de 1.000 euros, e as peticións por importes superiores han de ser múltiplos desa cantidade. Na actualidade o Tesouro emite Bonos a tres, cinco, 10, 15 e 30 anos.

Paxinación dentro deste contido

  •  Non hai ningunha páxina anterior
  • Estás na páxina: [Pág. 1 de 2]
  • Ir á páxina seguinte: Bolsa »

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións