Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Características dos multifondos

Permiten ao cliente trasladar tantas veces como desexe o seu investimento a outras carteiras sen penalización

Img pilas monedas Imaxe: Sophie

A cambiante situación económica actual modificou o comportamento dos investidores a escala global. A constante baixada das bolsas, con algúns picos de subida, fai, se cabe, aínda máis impredicible o comportamento dos índices bolsistas. A moitos dos consumidores que tiñan o seu diñeiro en fondos de investimento gustoulles trasladar o capital a outras carteiras máis seguras, sobre todo de renda variable a renda fixa, pero o elevado custo da tributación facía este cambio en principio desaconsejable. É precisamente neste punto no que inciden os multifondos, na posibilidade que ten o cliente de trasladar, tantas veces como o considere necesario, o seu investimento a outras carteiras sen ser penalizado por iso.

Cambios sen custo fiscal

Os multifondos son seguros de vida asociados a un fondo de investimento que permiten modificar en calquera momento a estratexia de aforro, cambiar ou redistribuír as achegas entre os diferentes fondos tantas veces como se desexe, en función das fluctuaciones do mercado e sen ningún tipo de tributación fiscal. A súa fiscalidade ten o tratamento favorable do seguro de vida, o cal maximiza a rendibilidade final. Deste xeito, o cliente contrata un seguro de vida multifondo e a aseguradora inviste as curmás achegadas creando unha serie de cestas ou carteiras.

Se unha persoa realizou un investimento en renda variable e prevé que a Bolsa vai baixar e, por tanto, as súas participacións no fondo pódense ver reducidas a consecuencia da caída, esta fórmula permítelle sacar o diñeiro e levalo á renda fixa ata que a situación mellore. É o que ocorreu no último ano. Se, pola contra, a conxuntura económica fose estable e favorable ao investimento, os usuarios dos multifondos poderían optar por carteiras máis arriscadas. É dicir, en función das tendencias dos mercados financeiros poden tomar diferentes decisións. O interesante é que os cambios carecen de custo fiscal.

Tipos de multifondos

Os multifondos que ofrece cada entidade financeira estrutúranse en diferentes carteiras ou cestas segundo o tipo de investimento que ofrecen. Poden ser conservadoras, arriscadas, con predominio da renda fixa ou da variable, ou estruturadas segundo as zonas nas que maioritariamente se produza o investimento -mercado asiático, europeo… En xeral, as caixas e bancos ofrecen a posibilidade de participar en cestas xa creadas e xestionadas pola empresa, aínda que moitas entidades, ademais, permiten ao cliente deseñar as súas propias carteiras. Deste xeito, cada investidor, valorando a conxuntura económica do momento e a súa situación persoal presente e futura, pode optar por participar en fondos máis ou menos arriscados. Normalmente, o usuario está asesorado en todo momento por expertos da entidade.

Teñen a vantaxe fiscal dos seguros de vida e a rendibilidade dos fondos de investimento

Contan, ademais, coa vantaxe fiscal dos seguros de vida e a rendibilidade dos fondos de investimento. Por tanto, mentres o cliente manteña o seu diñeiro nas cestas ou carteiras non terá que pagar nada por iso, mesmo se realiza modificacións nas porcentaxes ou decide depositar o diñeiro nunha carteira máis conservadora ou decantarse por unha máis arriscada. Estes cambios, ao non supor o rescate do seguro, non están suxeitos a retención. Só no momento de recuperar o investimento o usuario terá que tributar polos rendementos obtidos e farao ao 18%, como rendementos de capital mobiliario.

Así mesmo, a prima de risco paga outorga aos beneficiarios do asegurado o dereito a cobrar, en caso de falecemento do titular, o valor de reembolso dos fondos máis un 10% do valor dos mesmos ao final da anualidade anterior co límite de 1.502,53 euros ou de 601,01 euros, se o titular é maior de 60 anos.

MULTIFONDOS EMPRESA

Algúns bancos e caixas de aforro dispoñen de multifondos non só para particulares senón tamén para empresas. O Banco Guipuscoano ofrece a posibilidade de contratar este produto a través do cal “a empresa pode dotar recursos a favor dos seus directivos, condicionados ao acaecimiento dunha continxencia cuberta -xubilación ou falecemento-, de modo que se o empregado abandonase a empresa antes de chegar o momento, a empresa recuperaría o importe dotado máis os seus rendementos”, segundo aclaran desde a entidade. É un produto de cobertura de compromisos por pensións.

Entre as súas vantaxes destaca que, ao non imputarse as curmás aos asegurados, a titularidade dos recursos mantense en poder da empresa. Non existe límite nin custo algún para cambios de fondos, e a compañía poderá efectuar as achegas cando o desexe, xa sexan periódicas ou extraordinarias. A empresa pode diferenciar aos asegurados segundo o importe das achegas.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións