Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Carencia na hipoteca: son todo vantaxes?

A carencia no préstamo dunha vivenda pode ser de axuda ante problemas económicos puntuais, pero encarece o custo total da hipoteca

Img carencia hipoteca Imaxe: Tax Credits

Cando se atravesan dificultades económicas que imposibilitan o pago da hipoteca, unha das solucións para evitar o embargo da casa pode ser a carencia, é dicir, deixar de pagar unha parte ou a totalidade da cota mensual. Con todo, esta opción debe ser unha solución puntual, e non un recurso sistemático, xa que, como se explica ao longo do artigo, a carencia na hipoteca ten certos riscos que convén coñecer e analizar.

Img carencia hipoteca listg
Imaxe: Tax Credits

En que consiste a carencia de hipoteca?

Moitas familias asinaron unha hipoteca no pasado pensando que durante anos a súa situación económica manteríase estable. Con todo, por mor da crise ou por culpa de calquera outro problema económico, devolver cada unha das mensualidades fáiselles imposible. Por iso, atopan na carencia de hipoteca unha posible solución.

Esta operación consiste en rebaixar ou aprazar as cotas durante un tempo. Desta forma, as mensualidades fanse moito máis levadías.

A carencia máis común é a de capital, á que se fai referencia ao longo deste artigo. Esta opción consiste en devolver durante uns meses só a parte correspondente aos intereses, rebaixando así as mensualidades ata case a metade.

Carencia da hipoteca, para que serve?

A carencia da hipoteca é unha axuda eventual, xa que, se se abusase dela, poderíase acumular unha débeda moito maior. A pesar diso, a carencia pode ser un recurso que pode salvar dun apuro económico.

No caso de que non se poida afrontar o pago da hipoteca ou que se previu un gran desembolso a curto prazo, a carencia permitirá reducir as cotas ata case a metade. Así, durante uns meses, irase máis desafogado e poderase dedicar o diñeiro a sufragar outros gastos.

Ademais, tamén é unha opción interesante para quen acaban de adquirir unha nova vivenda e necesitan liquidez para reformas ou para comprar mobles.

Carencia da hipoteca, que inconvenientes ten?

A carencia da hipoteca pode ser unha solución a problemas puntuais, pero tamén ten algúns inconvenientes que se deberían coñecer:

  • Para empezar, aumenta o custo total da hipoteca. Aínda que se haxan ido pagando os intereses durante ese período, o custo final da débeda sobe.
  • Ademais, o prazo da hipoteca tamén se incrementa durante tanto tempo como se prolongou a carencia.
  • É máis cara se quedan máis anos de amortización, de forma que a máis custosa é a carencia inicial.
  • Unha vez que se acabe o período, as cotas son de novo as mesmas, sen previo aviso. Por iso, é moi recomendable investir ese tempo para recuperarse economicamente e, unha vez finalice, póidanse asumir as cotas sen problemas.

Canto pode custar a carencia na hipoteca:?

Se se toma como exemplo unha hipoteca media de 150.000 euros, a 25 anos e un interese de euribor + 1%, solicitando unha carencia dun ano despois de cinco de hipoteca paga, o custo é duns 1.400 euros. Con todo, pode ocorrer que o banco esixa desembolsar, ademais, uns gastos adicionais:

  • Contratar máis produtos e servizos da entidade, que, a final de contas, tamén aumentarán o gasto que se ten a fin de mes.
  • Pódese dar que suban o interese da hipoteca durante o que queda de prazo, co que, unha vez finalizada a carencia, as cotas sería aínda máis elevadas que nun principio.
  • Nalgúns casos o banco quererá aplicar os gastos de novación, é dicir, unha comisión por modificar algunha das condicións do contrato. Esta comisión pode supor entre un 0% e un 1% sobre o capital pendente de amortizar.

Antes de pedir unha carencia de hipoteca…

Para que a carencia de hipoteca sexa un alivio económico e non supoña unha preocupación máis, habería que ter en conta as seguintes consideracións.

Para empezar, antes de solicitala é recomendable falar co banco para atopar unha solución que sexa menos cara, como ampliar o prazo da hipoteca, co que todas as cotas serían de forma automática máis baixas.

Por outra banda, se se pensa que as dificultades económicas serán máis breves que o período de carencia, deberíase solicitar menos tempo que o ofrecido pola entidade ou asegurarse de se sería posible que, en caso de recuperarse antes do esperado, póidase pagar de novo a cota normal, evitando así devolver intereses de máis.

Por último, hai que lembrar que non se debería nin abusar nin recorrer á carencia como un comodín, xa que esta ten un custo bastante elevado. Por iso, só debe tomarse como unha opción de emerxencia, e non como un recurso habitual.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións