Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Carlos González Perandones, subdirector xeral de ING Nationale Nederlanden en España

Os seguros de aforro colectivos teñen mellor fiscalidade que os plans de pensións

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Martes, 31deAgostode2010

Plans de pensións, seguros de aforro, fondos de investimento… Son numerosos os instrumentos financeiros para complementar as pensións públicas de xubilación. Con todo, ante a escasa capacidade de aforro que teñen numerosas familias, asediadas pola crise, decidir canto aforrar, como e en que produto convértese hoxe nunha auténtica inquietude. Co ánimo de axudar aos traballadores, numerosos expertos cren que sería útil impulsar os plans de pensións empresariais ou os seguros de aforro colectivos, promovidos polas propias empresas. Carlos González Perandones, subdirector xeral de ING Nationale Nederlanden en España, cre que poden ser un vehículo moi interesante para motivar e fidelizar aos traballadores e directivos. A súa principal misión é acumular capital para a xubilación e cubrir as situacións resultantes en caso de falecemento ou incapacidade. Na súa opinión, teñen unha mellor fiscalidade que os plans de pensións individuais.

Por que pode resultar interesante para unha empresa subscribir un seguro colectivo?

Un seguro colectivo supón incrementar o paquete de beneficios extrasalariales que unha empresa ofrece aos seus empregados. Exerce un papel moi importante en educación e concienciación en termos de previsión social complementaria. A maioría descoñecemos cal será a nosa situación no momento de xubilarnos ou en casos de incapacidade permanente absoluta, viuvez e orfandade. Ata que non se nos mostra con cifras, non somos conscientes do escenario en que podemos quedar, nós e as nosas familias.

Doutra banda, os seguros colectivos poden ser un elemento moi interesante para motivar e fidelizar aos traballadores e directivos. Dispoñen de flexibilidade na elección dos asegurados. A optimización financeiro fiscal do aforro que permiten conseguir resulta unha opción moi interesante para directivos e empregados.

Pódense considerar unha ferramenta de retribución flexible?

Os seguros non se catalogan como retribución flexible, pero poden ter moitas similitudes. A súa principal misión é acumular capital para a xubilación e cubrir as situacións resultantes en caso de falecemento ou incapacidade. É evidente que os traballadores e directivos que deciden aforrar para a súa xubilación mediante un seguro colectivo pódense beneficiar da optimización financeiro fiscal que lles permite sacar maior rendemento ao seu aforro sen límite de achegas (en retribución flexible o máximo é o 30% do salario bruto anual) e isto pode traducirse tamén nun salario neto superior cada ano.

Ten algún custo salarial para a empresa?

Non, porque non se paga máis aos empregados e directivos, senón de forma máis eficiente, ademais de preparar da mellor forma posible a súa xubilación.

Cales son os principais beneficios que obtén un traballador?

Poden resumirse en dous: cóbrese a diferenza resultante entre o último salario e a pensión pública no momento de xubilarse, ou en caso de incapacidade ou falecemento, e permiten gozar dunha retribución neta anual óptima.

“A súa principal misión é acumular capital para a xubilación e cubrir as situacións resultantes en caso de falecemento ou incapacidade”

Pódese dicir que é mellor a fiscalidade dun seguro colectivo que a dun plan de pensións?

Pódese afirmar, xa que a optimización financeiro fiscal permite maior capitalización do aforro destinado a xubilación. Cos seguros de aforro colectivos conséguese acumular maior capital que con outras opcións, incluídos os plans de pensións individuais. Ademais, permiten gozar dun efecto inmediato no salario neto anual.

Como funciona este tipo de seguros noutros países?

O funcionamento técnico é similar en todos. Débense adaptar ás particularidades regulatorias de cada país.

En pleno debate de reforma do sistema público de pensións, cre que deberían incentivarse máis estes instrumentos de aforro privados promovidos no seo da empresa?

O fundamental é informarse. Debemos coñecer cales serán os nosos ingresos ao xubilarnos, pero sen esquecer como quedariamos en caso de invalidez ou viuvez/orfandade, cando a falta de cobertura é aínda maior. Esta educación inclúe tamén aos poderes públicos para concienciarlles de que as reformas deben ir da man de incentivos para o aforro finalista.

Posibilidades hai moitas, pero han de levarse a cabo en momentos de bonanza e non de crise, onde ademais dos problemas económicos a taxa de natalidade redúcese, o paro aumenta…

“Obsérvase un interese crecente por subscribir estes produtos en pequenas e medianas compañías”

Que porcentaxe aproximada de empresas españolas contan cun seguro colectivo para os seus traballadores?

Non sabería dicir con exactitude, pero si podo afirmar que no últimos tres anos experimentouse un maior achegamento a estas solucións, que se traduciu nunha maior emisión de pólizas de seguros de vida colectivos en grandes empresas. Agora obsérvase un interese crecente por subscribir estes produtos en pequenas e medianas compañías.

Pódese dicir que España suspende en previsión social complementaria, sobre todo, respecto de produtos promovidos polas empresas? Como se podería potenciar?

En Europa hai diferentes sistemas de previsión social nos que tanto o sistema de emprego como o sistema de aforro privado individual teñen un peso específico moito maior que en España. Calquera iniciativa de previsión social, xa sexa promovida polas empresas ou de forma particular, será beneficiosa para todos.


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións