Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Cartóns balance transfer, máis que un cartón de crédito

Os cartóns con servizo de transferencia de saldo permiten saldar as débedas que se teñan con outros plásticos, cun interese do 0% TIN

img_balancetransfer

Os cartóns balance transfer ou con servizo de transferencia de saldo xa están dispoñibles no escaparate bancario español. A vantaxe deste tipo de cartóns reside na posibilidade de solicitar unha transferencia de saldo para cancelar as débedas que se contraeron cos emisores doutros “plásticos” e financialas cun interese moito menor, do 0% en moitos casos, polo que se pode dicir que son cartóns que axudan a aforrar, sempre que se usen de forma adecuada. Neste artigo atopará que son os cartóns transfer, canto nos permiten aforrar e o tres puntos nos que fixarse antes de contratalas.

Imaxe: frankieleon

Como funcionan os cartóns balance transfer?

Aínda que os cartóns de crédito con servizo de transferencia de saldo son bastante descoñecidas en España, o seu modelo leva anos funcionando en países como o Reino Unido ou os Estados Unidos onde os principais bancos hai tempo que as comercializan.

O seu funcionamento é bastante sinxelo. O servizo de transferencia de saldo, chamado balance transfer en inglés, é unha vantaxe extra asociada a un cartón de crédito que permite realizar un traspaso de saldo co obxectivo de cancelar as débedas que se teñan con outros “plásticos”. Unha vez liquidadas as débedas das outras cartóns, o diñeiro devólvese en cotas mensuais cun tipo de interese moi atractivo, normalmente do 0%.

Trátase dun servizo que beneficia tanto ás entidades de crédito, que lles permiten atraer e gañar novos clientes seducidos pola posibilidade de quitarse de encima as súas débedas ao 0% TIN, como a os clientes, que poden aforrar diñeiro grazas á diferenza entre o tipo de interese que lles aplica o novo cartón e o tipo de interese que lles aplicaba o cartón coa que tiñan a débeda.

Canto se pode aforrar?

Para saber canto se pode chegar a aforrar con este tipo de cartóns, o mellor é pór un exemplo.

Imaxinemos que un cliente contraeu unha débeda de 3.000 euros co seu banco a través do seu cartón de crédito. A súa intención é pagala a prazos, en cotas mensuais durante un total de 12 meses. O seu banco aplícalle un tipo de interese do 25% TIN, un interese moi habitual, aínda que os mellores cartóns do mercado teñen intereses moito menores.

Neste caso, a cota mensual que o cliente debería abonar sería de 285,13 euros e, unha vez liquidada a débeda, a suma total que pagase entre capital e intereses alcanzaría os 3.421,56 euros.

Agora imaxinemos que ese cliente contrata un cartón balance transfer que permite transferir saldo para saldar outras débedas e devolvelo en ata 12 meses cun interese do 0% TIN. O cliente en cuestión contrata o seu novo cartón, solicita ao seu novo provedor unha transferencia de 3.000 euros e cancela a débeda do outro “plástico”. Decide devolver o saldo disposto tamén en cotas mensuais repartidas en 12 meses, aínda que neste caso cun interese do 0% TIN.

Coas condicións anteriores, a cota mensual sería de 250 euros, 35,13 euros menos que no caso anterior, e ao final devolvería 3.000 euros, o que suporía un aforro de 421,56 euros.

Tres puntos antes de contratar un cartón balance transfer

Como ocorre con calquera outro produto financeiro, é importante ler atentamente a letra pequena e, neste caso, prestarlle especial atención a este tres puntos:

  • Cotas de emisión e de renovación: é importante pescudar que custos de emisión e de mantemento ten o cartón. Algúns cartóns son gratis sempre; outras o son o primeiro ano e os seguintes depende do uso que se lles dea; e outras, directamente, teñen cotas de emisión e de renovación. Antes de asinar hai que analizar se o que se aforra por unha banda, non se vai en concepto de comisións, xa que nese caso a operación tería pouco sentido.
  • Comisións de servizo: o servizo de transferencia de saldo asociado aos cartóns de crédito pode ter un custo de xestión que normalmente se aplicará en forma de tanto por cento sobre o saldo disposto. Así, volvendo ao exemplo anterior, se se solicita unha transferencia de 3.000 euros, a entidade podería cobrar unha comisión de, por exemplo, o 3% sobre o diñeiro transferido. Unha vez máis, hai que ver se sae a conta.
  • Interese pasado o prazo promocional: o interese do 0 % é un interese promocional e ten unha duración determinada, que adoita oscilar entre os 12 e os 24 meses. É importante prever en canto tempo vaise a devolver o diñeiro xa que, pasado o período introductorio, ao diñeiro que reste para saldar a débeda aplicaráselle o interese habitual do cartón, que pode superar o 20%, así que o ideal é devolver o diñeiro no prazo promocional.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións